RBI ने फसल सीजन के मानदंडों को मानकीकृत करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड नियमों में संशोधन किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में एक महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की है। फसल सीजन की परिभाषाओं को मानकीकृत करके और उन्हें बैंकिंग परिसंपत्ति-वर्गीकरण (asset-classification) मानदंडों के साथ संरेखित करके, केंद्रीय बैंक का लक्ष्य भारत के कृषि क्षेत्र के लिए समय पर और पर्याप्त ऋण सहायता सुनिश्चित करना है।

बेहतर ऋण वितरण के लिए फसल सीजन का मानकीकरण

संशोधित RBI निर्देशों का एक मुख्य स्तंभ "फसल सीजन" की नई परिभाषा है, जिसे आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के साथ संरेखित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पहले, विभिन्न बैंकों में अलग-अलग परिभाषाओं के कारण ऋणों के वर्गीकरण और वसूली के तरीके में विसंगतियां हो सकती थीं।

नए ढांचे के तहत, जो जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाला है, फसल सीजन को निम्नानुसार मानकीकृत किया जाएगा:

• अल्पकालिक फसलें: बारह महीने की अवधि।
• दीर्घकालिक फसलें: अठारह महीने की अवधि।

फसल सीजन को खेती की शुरुआत से लेकर उपज की कटाई और विपणन तक की पूरी अवधि के रूप में परिभाषित किया गया है। यह मानकीकरण सुनिश्चित करता है कि बैंक और किसान कार्यशील पूंजी (working capital) के वितरण और पुनर्भुगतान दोनों के लिए एक पूर्वानुमेय (predictable) कार्यक्रम का पालन करें।

बिना गारंटी (Collateral-Free) की सीमा बनाए रखना और नया लचीलापन

असुरक्षित ऋण के लिए सीमा बढ़ाने के सुझावों के बावजूद, RBI ने वर्तमान बिना गारंटी (collateral-free) की सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। यह निर्णय दिसंबर 2024 में हुए हालिया संशोधन के बाद लिया गया है। बैंक प्रति उधारकर्ता 2 लाख रुपये तक के कृषि ऋणों—जिसमें संबद्ध गतिविधियों के ऋण भी शामिल हैं—के लिए संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) और मार्जिन आवश्यकताओं को माफ करना जारी रखेंगे।

हालांकि, RBI ने स्वैच्छिक संपार्श्विक (voluntary collateral) के संबंध में लचीलेपन का एक स्तर पेश किया है। उधारकर्ता 2 लाख रुपये तक की सीमा वाले ऋणों के लिए बिना गारंटी के दिशा-निर्देशों का उल्लंघन किए बिना, संपार्श्विक के रूप में सोना या चांदी गिरवी रखने का विकल्प चुन सकते हैं।

इसके अलावा, वसूली टाई-अप व्यवस्था के माध्यम से फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) से जुड़े ऋणों के लिए, बैंकों को अब 3 लाख रुपये तक के ऋणों के लिए संपार्श्विक आवश्यकताओं को माफ करने की अनुमति है। 2 लाख रुपये से अधिक की किसी भी ऋण आवश्यकता के लिए, बैंक अपनी आंतरिक ऋण नीतियों और मौजूदा RBI दिशा-निर्देशों के आधार पर संपार्श्विक और मार्जिन आवश्यकताओं का निर्धारण करेंगे।

कृषि ऋण पारिस्थितिकी तंत्र को सुदृढ़ बनाना

KCC योजना भारत में संस्थागत ऋण की रीढ़ बनी हुई है, जो न केवल फसल उत्पादन बल्कि डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य संबद्ध गतिविधियों का भी समर्थन करती है। योजना को सुदृढ़ बनाए रखने के लिए, RBI ने बैंकों को अपनी आंतरिक नीतियों के अनुसार अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया है।

इन प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करके, RBI का उद्देश्य एक ऐसी संयुक्त सुविधा बनाना है जो सरल, मानक और कुशल ऋण पहुंच प्रदान करे, जिससे किसानों को अपनी कार्यशील पूंजी और दीर्घकालिक निवेश संबंधी आवश्यकताओं को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सके।

मुख्य बातें

• मानकीकृत समयसीमा: जनवरी 2027 से प्रभावी, कम अवधि वाली फसलों के लिए फसल सीजन अब 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने तय किए गए हैं।
• संपार्श्विक सीमाएँ: बिना संपार्श्विक (collateral-free) ऋण की सीमा 2 लाख रुपये बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल गिरवी (hypothecation) वाले ऋणों के लिए 3 लाख रुपये तक के संपार्श्विक को माफ कर सकते हैं।
• परिसंपत्ति संरेखण: ये परिवर्तन सुचारू बैंकिंग संचालन सुनिश्चित करने के लिए KCC संचालन को आय पहचान और परिसंपत्ति वर्गीकरण (IRAC) मानदंडों के साथ संरेखित करते हैं।