RBI কিষাণ ক্রেডিট কার্ডের নিয়ম পরিবর্তন করেছে: নতুন ঋতু সংক্রান্ত নিয়ম এবং সীমা
কৃষি ঋণের প্রক্রিয়াকরণে অভিন্নতা আনার জন্য ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (RBI) কিষাণ ক্রেডিট কার্ড (KCC) কাঠামোর একটি উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের ঘোষণা করেছে। ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হতে যাওয়া এই সংশোধিত নির্দেশিকাগুলির লক্ষ্য হলো কৃষক এবং কৃষি সহায়ক কার্যক্রমের সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য ঋণ প্রদান প্রক্রিয়াকে আরও সহজতর করা।
উন্নত সম্পদ শ্রেণীকরণের জন্য ফসলের ঋতু বা মরসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ
নতুন কাঠামোর অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তন হলো ইনকাম রিকগনিশন অ্যান্ড অ্যাসেট ক্লাসিফিকেশন (IRAC) বা আয় স্বীকৃতি এবং সম্পদ শ্রেণীকরণের নিয়মের সাথে সামঞ্জস্য রাখতে "ফসলের ঋতু" বা মরসুমের মানদণ্ড নির্ধারণ করা। এর আগে, ব্যাঙ্কগুলি যেভাবে ঋতু বা মরসুমের সংজ্ঞা দিত তাতে ভিন্নতা থাকায় ঋণ পরিশোধের সময়সূচী এবং ঋণ শ্রেণীকরণে অসঙ্গতি দেখা দিত।
RBI-এর নতুন নির্দেশিকা অনুযায়ী, একটি ফসলের ঋতুর সময়কাল—যা চাষাবাদ থেকে ফসল কাটা এবং বাজারজাতকরণ পর্যন্ত সময়কে বোঝায়—নিচে দেওয়া পদ্ধতিতে নির্ধারিত হবে:
- স্বল্পমেয়াদী ফসল: বারো মাস হিসেবে মানদণ্ড নির্ধারণ করা হয়েছে।
- দীর্ঘমেয়াদী ফসল: আঠারো মাস হিসেবে মানদণ্ড নির্ধারণ করা হয়েছে।
এই পদক্ষেপটি নিশ্চিত করার জন্য নেওয়া হয়েছে যাতে ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা ঋণদাতা এবং ঋণগ্রহীতা উভয়ের জন্যই একটি স্বচ্ছ এবং অনুমানযোগ্য ঋণ চক্র বজায় রেখে পর্যাপ্ত এবং সময়মতো কার্যকরী মূলধন (working capital) প্রদান করতে পারে।
জামানতহীন ঋণের সীমা এবং সোনা বন্ধক রাখার ক্ষেত্রে নমনীয়তা
বিভিন্ন শিল্প মহলের পরামর্শ সত্ত্বেও, RBI বিদ্যমান জামানতহীন ঋণের সীমা বহাল রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছে। এটি ২০২৪ সালের ডিসেম্বরের সাম্প্রতিক সংশোধনের ধারাবাহিকতা, এবং কেন্দ্রীয় ব্যাঙ্ক উল্লেখ করেছে যে এই পর্যায়ে সীমা বৃদ্ধি করা প্রয়োজন বলে মনে করা হয়নি।
ব্যাঙ্কগুলি কৃষি ঋণ এবং কৃষি সহায়ক কার্যক্রমের ঋণের ক্ষেত্রে প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করা অব্যাহত রাখবে।
মূল্যবান ধাতু ব্যবহারের বিষয়ে একটি উল্লেখযোগ্য স্পষ্টীকরণ প্রদান করা হয়েছে। RBI জানিয়েছে যে, ২ লক্ষ টাকার জামানতহীন ঋণের সীমার মধ্যে ঋণের বিপরীতে স্বেচ্ছায় সোনা বা রুপা জামানত হিসেবে রাখা নির্দেশিকার লঙ্ঘন হিসেবে গণ্য হবে না। এটি কৃষকদের প্রযুক্তিগতভাবে জামানতহীন ঋণের নির্দেশিকা লঙ্ঘন না করেই উন্নত ঋণের শর্তাবলির জন্য তাদের বিদ্যমান সম্পদ ব্যবহার করার সুযোগ দেবে।
উচ্চতর ঋণের পরিমাণের জন্য বর্ধিত নমনীয়তা
২ লক্ষ টাকার সীমার বেশি ঋণের প্রয়োজনের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি প্রয়োজনীয় জামানত এবং মার্জিন নির্ধারণ করতে তাদের অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি এবং RBI-এর আদর্শ নির্দেশিকা অনুসরণ করবে।
তবে, RBI নির্দিষ্ট ধরণের KCC ঋণের জন্য অতিরিক্ত নমনীয়তা প্রবর্তন করেছে। যে সকল ঋণের ক্ষেত্রে ফসল বা মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশন অন্তর্ভুক্ত এবং রিকভারি টাই-আপ ব্যবস্থা রয়েছে, সেই ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা মওকুফ করার অনুমতি দেওয়া হয়েছে।
এই সুসংগঠিত পদ্ধতির লক্ষ্য হলো দুগ্ধ উৎপাদন, মৎস্য চাষ এবং শস্য চাষের প্রাথমিক প্রাতিষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থাকে সহায়তা করা, যাতে KCC ভারতের কৃষি অর্থনীতির জন্য একটি শক্তিশালী মাধ্যম হিসেবে বজায় থাকে।
মূল বিষয়াবলি
- প্রমিত সময়সীমা: IRAC নিয়মাবলীর সাথে সামঞ্জস্য রাখতে স্বল্পমেয়াদী ফসলের জন্য ফসলের মৌসুম এখন ১২ মাস এবং দীর্ঘমেয়াদী ফসলের জন্য ১৮ মাস নির্ধারণ করা হয়েছে।
- অপরিবর্তিত সীমা: জামানতহীন ঋণের সীমা ২ লক্ষ টাকা বহাল থাকছে, তবে ব্যাংকগুলো ফসল/মজুত পণ্যের হাইপোথিকেশনের মাধ্যমে সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে ৩ লক্ষ টাকা পর্যন্ত জামানত মওকুফ করতে পারে।
- কার্যকরের তারিখ: নতুন KCC কাঠামো এবং প্রমিত সংজ্ঞাগুলো আনুষ্ঠানিকভাবে ২০২৭ সালের জানুয়ারি থেকে কার্যকর হবে।