ആർബിഐ കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് നിയമങ്ങൾ പരിഷ്കരിക്കുന്നു: പുതിയ സീസൺ മാനദണ്ഡങ്ങളും പരിധികളും

കാർഷിക വായ്പാ നടപടികളിൽ ഏകീകരണം കൊണ്ടുവരുന്നതിനായി കിസാൻ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് (KCC) ചട്ടക്കൂടിൽ വലിയ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുമെന്ന് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ചു. 2027 ജനുവരി മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുന്ന ഈ പരിഷ്കരിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ, കർഷകർക്കും അനുബന്ധ കാർഷിക പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്നവർക്കും വായ്പ ലഭ്യമാക്കുന്ന പ്രക്രിയ ലളിതമാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

മെച്ചപ്പെട്ട ആസ്തി വർഗ്ഗീകരണത്തിനായി വിളാ സീസണുകൾ ഏകീകരിക്കുന്നു

വരുമാന തിരിച്ചറിയലും ആസ്തി വർഗ്ഗീകരണവും (Income Recognition and Asset Classification - IRAC) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന രീതിയിൽ "വിളാ സീസണുകൾ" (crop seasons) ഏകീകരിക്കുന്നതാണ് പുതിയ ചട്ടക്കൂടിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട മാറ്റങ്ങളിലൊന്ന്. മുമ്പ്, ബാങ്കുകൾ ഒരു സീസൺ എങ്ങനെ നിർവചിക്കുന്നു എന്നതിലുണ്ടായിരുന്ന വ്യത്യാസങ്ങൾ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകളിലും വായ്പാ വർഗ്ഗീകരണത്തിലും അസ്ഥിരതയ്ക്ക് കാരണമായേക്കാം.

പുതിയ ആർബിഐ നിർദ്ദേശപ്രകാരം, കൃഷി മുതൽ വിളവെടുപ്പും വിപണനവും വരെയുള്ള കാലയളവിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു വിളാ സീസണിന്റെ കാലാവധി താഴെ പറയുന്ന രീതിയിൽ നിശ്ചയിക്കും:

• കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾ: പന്ത്രണ്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചു.
• ദീർഘകാല വിളകൾ: പതിനെട്ട് മാസമായി ഏകീകരിച്ചു.

വായ്പ നൽകുന്നവർക്കും വാങ്ങുന്നവർക്കും സുതാര്യവും പ്രവചിക്കാവുന്നതുമായ ഒരു വായ്പാ ചക്രം നിലനിർത്തുന്നതോടൊപ്പം, ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനം ആവശ്യമായ പ്രവർത്തന മൂലധനം (working capital) കൃത്യസമയത്ത് ലഭ്യമാക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനാണ് ഈ നീക്കം ലക്ഷ്യമിടുന്നത്.

ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിയും സ്വർണ്ണം പണയപ്പെടുത്തുന്നതിലെ ഇളവും

വിവിധ വ്യവസായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, നിലവിലുള്ള ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി നിലനിർത്താൻ ആർബിഐ തീരുമാനിച്ചു. 2024 ഡിസംബറിലെ സമീപകാല പരിഷ്കരണത്തിന് പിന്നാലെയാണ് ഈ തീരുമാനം. ഈ ഘട്ടത്തിൽ പരിധി വർദ്ധിപ്പിക്കേണ്ടതില്ലെന്ന് കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വ്യക്തമാക്കി.

അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള കാർഷിക വായ്പകൾക്കായി, ഓരോ വായ്പക്കാരനും 2 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഈട് (collateral security), മാർജിൻ ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ഇളവ് നൽകുന്നത് തുടരും.

വിലപിടിപ്പുള്ള ലോഹങ്ങളുടെ ഉപയോഗത്തെക്കുറിച്ച് ശ്രദ്ധേയമായ ഒരു വ്യക്തത നൽകിയിട്ടുണ്ട്. 2 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ പരിധിക്കുള്ളിൽ സ്വർണ്ണമോ വെള്ളിയോ സ്വമേധയാ പണയപ്പെടുത്തുന്നത് മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കില്ലെന്ന് ആർബിഐ അറിയിച്ചു. ഇത്, ഈട് ഇല്ലാത്ത വായ്പാ നിയമം സാങ്കേതികമായി ലംഘിക്കാതെ തന്നെ, മികച്ച വായ്പാ വ്യവസ്ഥകൾക്കായി തങ്ങളുടെ കൈവശമുള്ള ആസ്തികൾ ഉപയോഗിക്കാൻ കർഷകരെ അനുവദിക്കുന്നു.

ഉയർന്ന വായ്പാ തുകകൾക്കായി കൂടുതൽ ഇളവുകൾ

2 ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പാ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി, ആവശ്യമായ ഈടും മാർജിൻ ആവശ്യകതകളും നിർണ്ണയിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ അവരുടെ ആഭ്യന്തര വായ്പാ നയങ്ങളും ആർബിഐയുടെ മാനദണ്ഡങ്ങളും പിന്തുടരും.

എന്നിരുന്നാലും, ചില പ്രത്യേക തരം KCC വായ്പകൾക്കായി RBI കൂടുതൽ ഇളവുകൾ നൽകിയിട്ടുണ്ട്. വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ പണയപ്പെടുത്തുന്നതും തിരിച്ചടവ് കരാറുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നതുമായ വായ്പകൾക്ക്, 3 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഈട് (collateral) ആവശ്യപ്പെടുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് അനുമതിയുണ്ട്.

ക്ഷീരമേഖല, മത്സ്യബന്ധനം, കൃഷി എന്നിവയ്ക്കായുള്ള പ്രധാന സ്ഥാപനപരമായ വായ്പാ സംവിധാനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുക എന്നതാണ് ഈ ക്രമബദ്ധമായ സമീപനത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം. ഇത് ഇന്ത്യയുടെ കാർഷിക സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് KCC ഒരു ശക്തമായ ഉപാധിയായി തുടരുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• ക്രമീകരിച്ച സമയപരിധികൾ: IRAC മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിനായി, കുറഞ്ഞ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്ക് 12 മാസവും കൂടുതൽ കാലയളവുള്ള വിളകൾക്ക് 18 മാസവും കൃഷി സീസണായി ഇപ്പോൾ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു.
• നിലനിർത്തിയ പരിധികൾ: ഈടില്ലാത്ത വായ്പാ പരിധി 2 ലക്ഷം രൂപയായി തുടരുന്നു, എങ്കിലും വിളകളോ സ്റ്റോക്കുകളോ പണയപ്പെടുത്തുന്ന വായ്പകൾക്ക് 3 ലക്ഷം രൂപ വരെ ഈട് ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകൾക്ക് സാധിക്കും.
• നടപ്പിലാക്കുന്ന തീയതി: പുതിയ KCC ചട്ടക്കൂടും ക്രമീകരിച്ച നിർവചനങ്ങളും 2027 ജനുവരി മുതൽ ഔദ്യോഗികമായി നിലവിൽ വരും.