RBI એ કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડના નિયમોમાં સુધારો કર્યો: નવા સીઝન ધોરણો અને મર્યાદાઓ

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ખેતીવાડી લોન પ્રક્રિયામાં એકરૂપતા લાવવા માટે કિસાણ ક્રેડિટ કાર્ડ (KCC) માળખામાં મોટા ફેરફારોની જાહેરાત કરી છે. જાન્યુઆરી 2027 થી અમલમાં આવનાર આ સુધારેલા માર્ગદર્શિકાનો ઉદ્દેશ્ય ખેડૂતો અને આનુષંગિક કૃષિ પ્રવૃત્તિઓમાં સંકળાયેલા લોકો માટે ધિરાણ વિતરણને સુવ્યવસ્થિત કરવાનો છે.

વધુ સારી એસેટ ક્લાસિફિકેશન માટે પાક સીઝનને પ્રમાણિત કરવી

નવા માળખામાં સૌથી મહત્વપૂર્ણ ફેરફારોમાંનો એક ઇન્કમ રેકગ્નિશન એન્ડ એસેટ ક્લાસિફિકેશન (IRAC) ધોરણો સાથે સુસંગત કરવા માટે "પાક સીઝન"નું પ્રમાણીકરણ છે. અગાઉ, બેંકો સીઝનને કેવી રીતે વ્યાખ્યાયિત કરે છે તેમાં રહેલા તફાવતોને કારણે ચુકવણીના સમયપત્રક અને લોન વર્ગીકરણમાં અસંગતતાઓ આવી શકતી હતી.

RBI ના નવા આદેશ હેઠળ, પાક સીઝનની અવધિ—જેને ખેતીથી લઈને લણણી અને માર્કેટિંગ સુધીના સમયગાળા તરીકે વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવી છે—તે નીચે મુજબ નક્કી કરવામાં આવશે:

• ટૂંકા ગાળાના પાક: બાર મહિના માટે પ્રમાણિત.
• લાંબા ગાળાના પાક: અઢાર મહિના માટે પ્રમાણિત.

આ પગલું એ સુનિશ્ચિત કરવા માટે લેવામાં આવ્યું છે કે બેંકિંગ સિસ્ટમ ધિરાણકર્તાઓ અને લેણદારો બંને માટે પારદર્શક અને અનુમાનિત ક્રેડિટ સાયકલ જાળવી રાખીને પૂરતું અને સમયસર વર્કિંગ કેપિટલ પૂરું પાડે.

કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદાઓ અને સોનાના પ્લેજમાં લવચીકતા

ઉદ્યોગના વિવિધ સૂચનો હોવા છતાં, RBI એ હાલની કોલેટરલ-ફ્રી (જામીન વગરની) ધિરાણ મર્યાદા જાળવી રાખવાનો નિર્ણય કર્યો છે. આ ડિસેમ્બર 2024 માં થયેલા તાજેતરના સુધારા પછી છે, અને સેન્ટ્રલ બેંકે નોંધ્યું હતું કે આ તબક્કે મર્યાદા વધારવી જરૂરી જણાઈ નથી.

બેંકો આનુષંગિક પ્રવૃત્તિઓ સહિતની કૃષિ લોન માટે, દર લેણદાર દીઠ રૂ. 2 લાખ સુધીની રકમ માટે કોલેટરલ સિક્યુરિટી અને માર્જિનની જરૂરિયાતોમાંથી મુક્તિ આપવાનું ચાલુ રાખશે.

કિંમતી ધાતુઓના ઉપયોગ અંગે એક નોંધપાત્ર સ્પષ્ટતા કરવામાં આવી છે. RBI એ જણાવ્યું હતું કે રૂ. 2 લાખની કોલેટરલ-ફ્રી મર્યાદાની અંદર લોન માટે જામીન તરીકે સોના અથવા ચાંદીનો સ્વૈચ્છિક પ્લેજ (ગીરો) રાખવો એ માર્ગદર્શિકાનું ઉલ્લંઘન ગણવામાં આવશે નહીં. આ ખેડૂતોને ટેકનિકલ રીતે કોલેટરલ-ફ્રી આદેશનું ઉલ્લંઘન કર્યા વિના બહેતર ક્રેડિટ શરતો માટે તેમની હાલની અસ્કયામતોનો લાભ લેવાની મંજૂરી આપે છે.

વધુ લોન રકમ માટે વધારાની લવચીકતા

રૂ. 2 લાખની મર્યાદાથી વધુ ક્રેડિટ જરૂરિયાતો માટે, બેંકો જરૂરી કોલેટરલ અને માર્જિનની જરૂરિયાતો નક્કી કરવા માટે તેમની આંતરિક ક્રેડિટ નીતિઓ અને પ્રમાણભૂત RBI માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરશે.

જોકે, RBI એ ચોક્કસ પ્રકારની KCC લોન માટે લવચીકતાનું વધારાનું સ્તર રજૂ કર્યું છે. જે લોનમાં પાક અથવા સ્ટોકનું હાયપોથેકેશન સામેલ હોય અને જેમાં રિકવરી ટાઈ-અપ વ્યવસ્થાઓનો સમાવેશ થતો હોય, તેવા લોન માટે બેંકોને રૂ. 3 લાખ સુધીની લોન માટે જામીનગીરીની જરૂરિયાતો માફ કરવાની પરવાનગી આપવામાં આવી છે.

આ આયોજિત અભિગમનો હેતુ ડેરી, મત્સ્યઉદ્યોગ અને પાક ઉત્પાદન માટેની પ્રાથમિક સંસ્થાકીય ધિરાણ પદ્ધતિને ટેકો આપવાનો છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે KCC ભારતની કૃષિ અર્થવ્યવસ્થા માટે એક મજબૂત સાધન બની રહે.

મુખ્ય મુદ્દાઓ

• પ્રમાણિત સમયમર્યાદા: IRAC ધોરણો સાથે સુસંગત રહેવા માટે, હવે ટૂંકા ગાળાના પાક માટે 12 મહિના અને લાંબા ગાળાના પાક માટે 18 મહિનાનો સમય નક્કી કરવામાં આવ્યો છે.
• જાળવવામાં આવેલી મર્યાદાઓ: જામીનગીરી વગરની લોનની મર્યાદા રૂ. 2 લાખ જ રહેશે, જોકે પાક/સ્ટોક હાયપોથેકેશન દ્વારા સમર્થિત લોન માટે બેંકો રૂ. 3 લાખ સુધીની જામીનગીરી માફ કરી શકે છે.
• અમલીકરણની તારીખ: નવું KCC માળખું અને પ્રમાણિત વ્યાખ્યાઓ જાન્યુઆરી 2027 થી સત્તાવાર રીતે અમલમાં આવશે.