RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਸੁਧਾਰ: ਨਵੇਂ ਸੀਜ਼ਨ ਨੋਰਮ ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਕਿਸਾਨਾਂ ਅਤੇ ਸਹਾਇਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।

ਬਿਹਤਰ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (Asset Classification) ਲਈ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ

ਨਵੇਂ ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" (crop seasons) ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਸਨੂੰ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਨੋਰਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਪਹਿਲਾਂ, ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਤਰੀਕਿਆਂ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਸਨ।

RBI ਦੇ ਨਵੇਂ ਹੁਕਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀ ਮਿਆਦ—ਜਿਸ ਨੂੰ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ—ਹੇਠ ਲਿਖੇ ਅਨੁਸਾਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ:

• ਘੱਟ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮਿਆਰੀਕਰਨ।
• ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮਿਆਰੀਕਰਨ।

ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਅਤੇ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਚੱਕਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਲੋੜੀਂਦੀ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ।

ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (Collateral-Free) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਸੋਨੇ ਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਲਚਕਤਾ

ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੀ ਕਰਜ਼ਾ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਹਾਲੀਆ ਸੁਧਾਰਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਪੜਾਅ 'ਤੇ ਸੀਮਾ ਵਧਾਉਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਨਹੀਂ ਸਮਝਿਆ ਗਿਆ।

ਬੈਂਕ ਸਹਾਇਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਸਮੇਤ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਪ੍ਰਤੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸਕਿਓਰਿਟੀ (collateral security) ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।

ਕੀਮਤੀ ਧਾਤਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਪੱਸ਼ਟੀਕਰਨ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। RBI ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਸੋਨੇ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਰਜ਼ੀ ਨਾਲ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣ ਨੂੰ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਹ ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਤਕਨੀਕੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੇ ਹੁਕਮਾਂ ਨੂੰ ਤੋੜੇ ਬਿਨਾਂ ਬਿਹਤਰ ਕਰਜ਼ਾ ਸ਼ਰਤਾਂ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਵੱਧ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਰਕਮ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ

2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦੀ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਲੋੜੀਂਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰਜ਼ਾ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮਿਆਰੀ RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨਗੇ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀਆਂ ਕੁਝ ਖਾਸ ਕਿਸਮਾਂ ਲਈ ਲਚਕਤਾ ਦਾ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਪੱਧਰ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਫ਼ਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੀ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਕਵਰੀ ਟਾਈ-ਅੱਪ ਪ੍ਰਬੰਧ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ 3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ (ਸੁਰੱਖਿਆ) ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਹੈ।

ਇਸ ਯੋਜਨਾਬੱਧ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਫ਼ਸਲ ਦੀ ਖੇਤੀ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸੰਸਥਾਗਤ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਨੂੰ ਸਮਰਥਨ ਦੇਣਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ KCC ਭਾਰਤ ਦੀ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਲਈ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸਾਧਨ ਬਣਿਆ ਰਹੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਮਿਆਰੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ: IRAC ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਣ ਲਈ, ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ ਫ਼ਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫ਼ਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ।
• ਬਣਾਈ ਰੱਖੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਬਿਨਾਂ ਕੋਲੈਟਰਲ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ 2 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਹੀ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫ਼ਸਲ/ਸਟਾਕ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ 3 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਤੀ: ਨਵਾਂ KCC ਫਰੇਮਵਰਕ ਅਤੇ ਮਿਆਰੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਅਧਿਕਾਰਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣਗੀਆਂ।