RBI ने किसान क्रेडिट कार्ड के नियमों में किया संशोधन: नए फसल सीजन के मानदंड निर्धारित
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने कृषि ऋण स्वीकृति और पुनर्भुगतान में एकरूपता लाने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ढांचे में बड़े बदलाव की घोषणा की है। कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करने के लिए डिज़ाइन किए गए ये संशोधित दिशानिर्देश जनवरी 2027 से प्रभावी होने वाले हैं।
फसल सीजन का मानकीकरण और IRAC के साथ तालमेल
नए निर्देश में एक महत्वपूर्ण बदलाव बैंकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले इनकम रिकग्निशन एंड एसेट क्लासिफिकेशन (IRAC) मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए "फसल सीजन" का औपचारिक मानकीकरण है। पहले, सीजन को परिभाषित करने के तरीकों में भिन्नता के कारण ऋण वर्गीकरण और पुनर्भुगतान अनुसूची में विसंगतियां हो सकती थीं।
संशोधित ढांचे के तहत, RBI ने फसल सीजन की अवधि इस प्रकार निर्धारित की है:
- कम अवधि वाली फसलें: बारह महीने के लिए मानकीकृत।
- लंबी अवधि वाली फसलें: अठारह महीने के लिए मानकीकृत।
"फसल सीजन" को खेती से लेकर कटाई और विपणन तक की विशिष्ट अवधि के रूप में परिभाषित करके, RBI का लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक समय पर कार्यशील पूंजी और निवेश ऋण प्रदान करें जो खेती के वास्तविक जैविक और व्यावसायिक चक्रों के अनुरूप हो।
बिना कोलैटरल की सीमाएं और ऋण सीमाएं
सार्वजनिक परामर्श चरण के दौरान विभिन्न सुझावों के बावजूद, RBI ने वर्तमान बिना कोलैटरल (बिना किसी गारंटी) के ऋण देने की सीमा को बनाए रखने का निर्णय लिया है। केंद्रीय बैंक ने उल्लेख किया कि इस सीमा को हाल ही में दिसंबर 2024 में संशोधित किया गया था और फिलहाल इसे स्थिर रहना चाहिए।
कोलैटरल के संबंध में मुख्य नियम इस प्रकार हैं:
- ₹2 लाख तक: बैंक कृषि ऋणों और संबद्ध गतिविधियों के लिए कोलैटरल सुरक्षा और मार्जिन आवश्यकताओं, दोनों को माफ करना जारी रखेंगे।
- स्वैच्छिक गिरवी रखना: दिलचस्प बात यह है कि RBI ने स्पष्ट किया कि यदि कोई किसान इस ₹2 लाख की सीमा के भीतर ऋण के लिए कोलैटरल के रूप में स्वेच्छा से सोना या चांदी गिरवी रखता है, तो इसे "बिना कोलैटरल" वाले ऋण दिशानिर्देशों का उल्लंघन नहीं माना जाएगा।
- ₹2 लाख से अधिक: इस राशि से अधिक के ऋणों के लिए, बैंक अपनी व्यक्तिगत क्रेडिट नीतियों और मौजूदा RBI शासनादेशों के आधार पर कोलैटरल और मार्जिन आवश्यकताओं को निर्धारित करेंगे।
हाइपोथेकेशन-आधारित ऋणों के लिए बढ़ा हुआ लचीलापन
किसानों को अतिरिक्त तरलता प्रदान करने के कदम के रूप में, RBI ने विशिष्ट प्रकार के KCC ऋणों के लिए अधिक लचीलापन पेश किया है। उन ऋणों के लिए जो फसलों या स्टॉक के हाइपोथेकेशन (hypothecation) द्वारा समर्थित हैं और जिनमें वसूली हेतु टाई-अप व्यवस्था शामिल है, बैंकों के पास अब ₹3 लाख तक के ऋणों के लिए कोलेटरल सिक्योरिटी (collateral security) की आवश्यकताओं को माफ करने का विवेक है।
इसके अलावा, बैंकों को अल्पकालिक ऋण सीमाओं की समय-समय पर समीक्षा और नवीनीकरण करने का निर्देश दिया गया है। इन समीक्षाओं को आंतरिक ऋण नीतियों के अनुरूप होना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि फसल उत्पादन, डेयरी, मत्स्य पालन और अन्य संबद्ध क्षेत्रों के लिए प्रदान की जाने वाली ऋण राशि पर्याप्त बनी रहे और बदलती कृषि आवश्यकताओं के प्रति अनुकूल रहे।
मुख्य बातें
- मानकीकृत चक्र: बैंकिंग मानदंडों के साथ तालमेल बिठाने के लिए, फसल सीजन को अब कम अवधि वाली फसलों के लिए 12 महीने और लंबी अवधि वाली फसलों के लिए 18 महीने के रूप में सख्ती से परिभाषित किया गया है।
- स्थिर सीमाएं: बिना कोलेटरल वाले ऋण की सीमा ₹2 लाख बनी हुई है, हालांकि बैंक फसल हाइपोथेकेशन वाले ऋणों के लिए ₹3 लाख तक के कोलेटरल को माफ कर सकते हैं।
- कार्यान्वयन समयसीमा: इन संशोधित दिशा-निर्देशों को जनवरी 2027 से पूरे बैंकिंग सिस्टम में लागू करने का कार्यक्रम निर्धारित है।