RBI пересматривает правила Kisan Credit Card: установлены новые нормы для посевных сезонов

Резервный банк Индии (RBI) объявил о масштабном пересмотре структуры Kisan Credit Card (KCC) с целью унификации процессов одобрения и погашения сельскохозяйственных кредитов. Эти обновленные руководящие принципы, призванные оптимизировать предоставление кредитов для сельского хозяйства и смежных отраслей, вступят в силу с января 2027 года.

Стандартизация посевных сезонов и приведение в соответствие с нормами IRAC

Ключевым изменением в новой директиве является официальная стандартизация «посевных сезонов» для их приведения в соответствие с нормами признания доходов и классификации активов (IRAC), используемыми банками. Ранее различия в определениях сезонов могли приводить к несоответствиям в классификации кредитов и графиках погашения.

В рамках обновленной структуры RBI установил продолжительность посевных сезонов следующим образом:

  • Краткосрочные культуры: стандартизированы на двенадцать месяцев.
  • Долгосрочные культуры: стандартизированы на восемнадцать месяцев.

Определяя «посевной сезон» как конкретный период от начала выращивания до сбора урожая и сбыта, RBI стремится обеспечить предоставление банками своевременного оборотного капитала и инвестиционных кредитов, соответствующих реальным биологическим и коммерческим циклам ведения сельского хозяйства.

Лимиты без залога и пороги кредитования

Несмотря на различные предложения, поступившие в ходе этапа общественных консультаций, RBI принял решение сохранить текущий порог кредитования без залога. Центральный банк отметил, что лимит был недавно пересмотрен в декабре 2024 года и на данный момент должен оставаться стабильным.

Основные правила, касающиеся залога, заключаются в следующем:

  • До ₹2 лакхов: Банки по-прежнему будут освобождать сельскохозяйственные кредиты и кредиты на смежные виды деятельности как от требований по залоговому обеспечению, так и от требований по марже.
  • Добровольное предоставление залога: Примечательно, что RBI разъяснил: если фермер добровольно предоставляет золото или серебро в качестве залога по кредиту в пределах этого лимита в ₹2 лакха, это не будет рассматриваться как нарушение правил кредитования «без залога».
  • Свыше ₹2 лакхов: Для кредитов, превышающих эту сумму, банки будут определять требования к залогу и марже на основе своей индивидуальной кредитной политики и действующих мандатов RBI.

Повышенная гибкость для кредитов под залог движимого имущества (гипотекацию)

In a move to provide additional liquidity to farmers, the RBI has introduced greater flexibility for specific types of KCC loans. For loans that are backed by the hypothecation of crops or stock and involve recovery tie-up arrangements, banks now have the discretion to waive collateral security requirements for loans up to ₹3 lakh.

Furthermore, banks have been directed to implement periodic reviews and renewals of short-term credit limits. These reviews must align with internal credit policies to ensure that the credit provided for crop cultivation, dairy, fisheries, and other allied sectors remains adequate and responsive to changing agricultural needs.

Key Takeaways

  • Standardised Cycles: Crop seasons are now strictly defined as 12 months for short-duration and 18 months for long-duration crops to align with banking norms.
  • Stable Limits: The collateral-free loan limit remains at ₹2 lakh, though banks can waive collateral up to ₹3 lakh for loans involving crop hypothecation.
  • Implementation Timeline: These revised guidelines are scheduled to be implemented across the banking system starting January 2027.