RBI ਨੇ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ: ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੇ ਨਵੇਂ ਮਾਪਦੰਡ ਤੈਅ ਕੀਤੇ ਗਏ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਵਿੱਚ ਇਕਸਾਰਤਾ ਲਿਆਉਣ ਲਈ ਕਿਸਾਨ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ (KCC) ਫਰੇਮਵਰਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਸੁਧਾਰ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਪਲਾਈ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਇਹ ਸੋਧੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਜਾ ਰਹੀਆਂ ਹਨ।

ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦਾ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਅਤੇ IRAC ਨਾਲ ਅਨੁਕੂਲਤਾ

ਨਵੇਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤਬਦੀਲੀ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਇਨਕਮ ਰਿਕੋਗਨੀਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਸੇਟ ਕਲਾਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (IRAC) ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਣ ਲਈ "ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਦਾ ਰਸਮੀ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਹੈ। ਪਹਿਲਾਂ, ਸੀਜ਼ਨਾਂ ਦੀ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਵੱਖ-ਵੱਖਤਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਰਗੀਕਰਨ ਅਤੇ ਵਾਪਸੀ ਦੇ ਸ਼ਡਿਊਲ ਵਿੱਚ ਅਸੰਗਤਤਾਵਾਂ ਆ ਸਕਦੀਆਂ ਸਨ।

ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਤਹਿਤ, RBI ਨੇ ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਹੈ:

• ਘੱਟ ਸਮੇਂ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਬਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਵਾਲੀਆਂ ਫਸਲਾਂ: ਅਠਾਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਮਿਆਰੀਕਰਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।

"ਫਸਲੀ ਸੀਜ਼ਨ" ਨੂੰ ਖੇਤੀ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਵਾਢੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਤੱਕ ਦੀ ਖਾਸ ਮਿਆਦ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਕੇ, RBI ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਵਰਕਿੰਗ ਕੈਪੀਟਲ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਜੋ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਦੇ ਅਸਲ ਜੈਵਿਕ ਅਤੇ ਵਪਾਰਕ ਚੱਕਰਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੋਵੇ।

ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ

ਜਨਤਕ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਦੇ ਪੜਾਅ ਦੌਰਾਨ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੁਝਾਵਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, RBI ਨੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ ਵਾਲੀ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਇਸ ਸੀਮਾ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਦਸੰਬਰ 2024 ਵਿੱਚ ਸੋਧ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ ਅਤੇ ਹੁਣ ਇਸ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਗਾਰੰਟੀ (ਕੋਲੈਟਰਲ) ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ ਹਨ:

• ₹2 ਲੱਖ ਤੱਕ: ਬੈਂਕ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਸਬੰਧਤ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਦੋਵਾਂ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦੇਣਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੇ।
• ਸਵੈਇਛਕ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਣਾ: ਦਿਲਚਸਪ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਿਸਾਨ ₹2 ਲੱਖ ਦੀ ਇਸ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅੰਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਗਾਰੰਟੀ ਵਜੋਂ ਸਵੈਇਛਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੋਨਾ ਜਾਂ ਚਾਂਦੀ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਨੂੰ "ਬਿਨਾਂ ਗਾਰੰਟੀ" ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ।
• ₹2 ਲੱਖ ਤੋਂ ਉੱਪਰ: ਇਸ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ, ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ RBI ਦੇ ਹੁਕਮਾਂ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਗਾਰੰਟੀ ਅਤੇ ਮਾਰਜਿਨ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਗੇ।

ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ-ਅਧਾਰਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ

ਕਿਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਵਾਧੂ ਤਰਲਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਕਦਮ ਵਜੋਂ, RBI ਨੇ ਖਾਸ ਕਿਸਮ ਦੇ KCC ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਜੋ ਫਸਲਾਂ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਹਨ ਅਤੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਵਾਪਸੀ ਲਈ ਤਾਲਮੇਲ ਪ੍ਰਬੰਧ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਹੁਣ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਕੋਲੈਟਰਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਨੂੰ ਖ਼ਤਮ ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ।

ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਰੈਡਿਟ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ ਕਰਨ ਦੀ ਹਦਾਇਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀਆਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਹੋਣੀਆਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਫਸਲ ਦੀ ਖੇਤੀ, ਡੇਅਰੀ, ਮੱਛੀ ਪਾਲਣ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਹਾਇਕ ਖੇਤਰਾਂ ਲਈ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਪਰਯਾਪਤ ਰਹੇ ਅਤੇ ਬਦਲਦੀਆਂ ਖੇਤੀਬਾੜੀ ਲੋੜਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਢੁਕਵਾਂ ਹੋਵੇ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

• ਮਿਆਰੀ ਚੱਕਰ (Standardised Cycles): ਬੈਂਕਿੰਗ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਫਸਲ ਦੇ ਸੀਜ਼ਨ ਨੂੰ ਹੁਣ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ ਸਖ਼ਤੀ ਨਾਲ 12 ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਫਸਲਾਂ ਲਈ 18 ਮਹੀਨੇ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ।
• ਸਥਿਰ ਸੀਮਾਵਾਂ: ਕੋਲੈਟਰਲ-ਮੁਕਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸੀਮਾ ₹2 ਲੱਖ ਰਹੇਗੀ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਸਲ ਦੇ ਹਾਈਪੋਥੀਕੇਸ਼ਨ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ₹3 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕੋਲੈਟਰਲ ਦੀ ਛੋਟ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
• ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ: ਇਹ ਸੋਧੀਆਂ ਗਈਆਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਜਨਵਰੀ 2027 ਤੋਂ ਪੂਰੇ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਵਿੱਚ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਹੈ।