RBI переглядає правила Kisan Credit Card: встановлено нові норми для посівних сезонів

Резервний банк Індії (RBI) оголосив про суттєвий перегляд структури Kisan Credit Card (KCC), щоб забезпечити уніфікацію процесу схвалення та погашення сільськогосподарських кредитів. Ці оновлені настанови, розроблені для оптимізації надання кредитів для сільського господарства та суміжних галузей, набудуть чинності з січня 2027 року.

Стандартизація посівних сезонів та узгодження з IRAC

Ключовою зміною в новій директиві є офіційна стандартизація «посівних сезонів» для узгодження з нормами визнання доходів та класифікації активів (IRAC), які використовують банки. Раніше розбіжності в тому, як визначалися сезони, могли призводити до невідповідностей у класифікації кредитів та графіках погашення.

Згідно з оновленою структурою, RBI встановив тривалість посівних сезонів таким чином:

  • Короткоциклові культури: стандартизовано на дванадцять місяців.
  • Довгоциклові культури: стандартизовано на вісімнадцять місяців.

Визначаючи «посівний сезон» як конкретний період від вирощування до збору врожаю та збуту, RBI прагне забезпечити, щоб банки надавали вчасний оборотний капітал та інвестиційні кредити, які відповідають фактичним біологічним та комерційним циклам фермерства.

Ліміти без застави та пороги кредитування

Попри різні пропозиції під час етапу публічних консультацій, RBI вирішив зберегти поточний поріг кредитування без застави. Центральний банк зазначив, що ліміт був нещодавно переглянутий у грудні 2024 року і наразі має залишатися стабільним.

Основні правила щодо застави:

  • До ₹2 лакхів: Банки продовжуватимуть скасовувати вимоги як щодо заставного забезпечення, так і щодо маржі для сільськогосподарських кредитів та суміжних видів діяльності.
  • Добровільне закладання: Цікаво, що RBI уточнив: якщо фермер добровільно закладає золото або срібло як заставу за кредитом у межах цього ліміту у ₹2 лакхи, це не вважатиметься порушенням правил кредитування «без застави».
  • Понад ₹2 лакхи: Для кредитів, що перевищують цю суму, банки визначатимуть вимоги до застави та маржі відповідно до своєї індивідуальної кредитної політики та чинних мандатів RBI.

Підвищена гнучкість для кредитів під заставу майна (гіпотекацію)

З метою надання додаткової ліквідності фермерам, RBI запровадив більшу гнучкість для певних типів кредитів KCC. Для кредитів, що забезпечені заставою врожаю або запасів і передбачають домовленості про механізми стягнення заборгованості, банки тепер мають право на власний розсуд скасовувати вимоги щодо забезпечення для кредитів сумою до ₹3 лакхів.

Крім того, банкам було доручено здійснювати періодичні перегляди та поновлення короткострокових кредитних лімітів. Ці перегляди мають узгоджуватися з внутрішньою кредитною політикою, щоб забезпечити, що кредити, надані для вирощування сільськогосподарських культур, молочного тваринництва, рибного господарства та інших суміжних секторів, залишаються адекватними та відповідають мінливим потребам сільського господарства.

Основні висновки

  • Стандартизовані цикли: Сезони вирощування культур тепер чітко визначені як 12 місяців для короткострокових та 18 місяців для довгострокових культур, щоб відповідати банківським нормам.
  • Стабільні ліміти: Ліміт кредитування без застави залишається на рівні ₹2 лакхів, хоча банки можуть скасувати вимогу щодо застави для кредитів до ₹3 лакхів, якщо вони передбачають заставу врожаю.
  • Терміни впровадження: Ці оновлені настанови мають бути впроваджені в банківській системі, починаючи з січня 2027 року.