RBI Menyemak Semula Peraturan Kad Kredit Kisan: Norma Musim Tanaman Baharu Ditetapkan

Reserve Bank of India (RBI) telah mengumumkan rombakan besar-besaran terhadap rangka kerja Kad Kredit Kisan (KCC) untuk menyeragamkan kelulusan dan pembayaran balik pinjaman pertanian. Garis panduan yang disemak semula ini, yang direka untuk memudahkan penyampaian kredit bagi aktiviti pertanian dan berkaitan, akan berkuat kuasa mulai Januari 2027.

Penyeragaman Musim Tanaman dan Penyelarasan IRAC

Perubahan penting dalam arahan baharu ini adalah penyeragaman rasmi "musim tanaman" untuk diselaraskan dengan norma Pengiktirafan Pendapatan dan Pengelasan Aset (IRAC) yang digunakan oleh bank. Sebelum ini, variasi dalam cara musim ditakrifkan boleh menyebabkan ketidakkonsistenan dalam pengelasan pinjaman dan jadual pembayaran balik.

Di bawah rangka kerja yang disemak semula, RBI telah menetapkan tempoh musim tanaman seperti berikut:

  • Tanaman jangka pendek: Diseragamkan kepada dua belas bulan.
  • Tanaman jangka panjang: Diseragamkan kepada lapan belas bulan.

Dengan mentakrifkan "musim tanaman" sebagai tempoh khusus dari penanaman hingga penuaian dan pemasaran, RBI bertujuan untuk memastikan bank menyediakan modal kerja dan kredit pelaburan tepat pada masanya yang sepadan dengan kitaran biologi dan komersial sebenar pertanian.

Had Tanpa Cagaran dan Ambang Pinjaman

Walaupun terdapat pelbagai cadangan semasa fasa rundingan awam, RBI telah memutuskan untuk mengekalkan ambang pinjaman tanpa cagaran semasa. Bank pusat menyatakan bahawa had tersebut telah disemak semula baru-baru ini pada Disember 2024 dan harus kekal stabil buat masa ini.

Peraturan utama mengenai cagaran adalah:

  • Hingga ₹2 Lakh: Bank akan terus mengecualikan kedua-dua sekuriti cagaran dan keperluan margin untuk pinjaman pertanian dan aktiviti berkaitan.
  • Pencagaran Sukarela: Menariknya, RBI menjelaskan bahawa jika seorang petani secara sukarela mencagarkan emas atau perak sebagai cagaran untuk pinjaman dalam had ₹2 lakh ini, ia tidak akan dianggap sebagai pelanggaran garis panduan pinjaman "tanpa cagaran".
  • Melebihi ₹2 Lakh: Bagi pinjaman yang melebihi jumlah ini, bank akan menentukan keperluan cagaran dan margin berdasarkan polisi kredit individu mereka dan mandat RBI yang sedia ada.

Fleksibiliti Dipertingkatkan untuk Pinjaman Berasaskan Hipotek

Dalam langkah untuk menyediakan kecairan tambahan kepada petani, RBI telah memperkenalkan fleksibiliti yang lebih besar bagi jenis pinjaman KCC tertentu. Bagi pinjaman yang disokong oleh hipotek tanaman atau stok dan melibatkan pengaturan kerjasama pemulihan, bank kini mempunyai budi bicara untuk mengecualikan keperluan sekuriti cagaran bagi pinjaman sehingga ₹3 lakh.

Selain itu, bank telah diarahkan untuk melaksanakan semakan berkala dan pembaharuan had kredit jangka pendek. Semakan ini mestilah selaras dengan polisi kredit dalaman bagi memastikan kredit yang disediakan untuk penanaman tanaman, tenusu, perikanan, dan sektor berkaitan yang lain kekal mencukupi dan responsif terhadap keperluan pertanian yang berubah-ubah.

Perkara Utama

  • Kitaran Standard: Musim tanaman kini ditetapkan secara ketat sebagai 12 bulan untuk tanaman jangka pendek dan 18 bulan untuk tanaman jangka panjang bagi menyelaraskannya dengan norma perbankan.
  • Had Stabil: Had pinjaman tanpa cagaran kekal pada ₹2 lakh, walaupun bank boleh mengecualikan cagaran sehingga ₹3 lakh bagi pinjaman yang melibatkan hipotek tanaman.
  • Garis Masa Pelaksanaan: Garis panduan yang disemak semula ini dijadualkan untuk dilaksanakan di seluruh sistem perbankan bermula Januari 2027.