𝗪𝗵𝘆 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗮𝗹 𝗜𝗻𝘀𝘁𝗶𝘁𝘂𝘁𝗶𝗼𝗻𝘀 𝗜𝗻𝘃𝗲𝘀𝘁 𝗜𝗻 𝗕𝗡𝗣𝗟
'ബൈ നൗ, പേ ലേറ്റർ' (BNPL) ആളുകളുടെ ഷോപ്പിംഗ് രീതിയെ മാറ്റിമറിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. സാധനങ്ങൾ ഇപ്പോൾ വാങ്ങാനും പിന്നീട് ചെറിയ തവണകളായി പണമടയ്ക്കാനും ഇത് ഉപഭോക്താക്കളെ അനുവദിക്കുന്നു.
ബാങ്കുകളും ഫിൻടെക് (fintech) കമ്പനികളും ഈ മാതൃകയിൽ വൻതോതിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നുണ്ട്. മത്സരങ്ങളിൽ മുന്നിലെത്താനും ഉപഭോക്താക്കളുടെ പുതിയ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനുമാണ് അവർ ഇങ്ങനെ ചെയ്യുന്നത്.
സാമ്പത്തിക മേഖലയിൽ BNPL പ്രധാനമാകുന്നത് എന്തുകൊണ്ടെന്നുള്ള കാരണങ്ങൾ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:
പുതിയ വരുമാന മാർഗങ്ങൾ മെർച്ചന്റ് ഫീസുകൾ, ഇടപാട് ഫീസുകൾ (transaction fees), വൈകിയുള്ള പേയ്മെന്റുകൾക്കുള്ള ചാർജുകൾ എന്നിവയിലൂടെ സേവനദാതാക്കൾക്ക് പണം ലഭിക്കുന്നു. കൂടുതൽ ആളുകൾ BNPL ഉപയോഗിക്കുന്നത് ബാങ്കുകൾക്ക് കൂടുതൽ വരുമാനം നൽകുന്നു.
കുറഞ്ഞ ഉപഭോക്തൃ ആർജ്ജന ചെലവ് (Customer Acquisition Costs) ദൈനംദിന ഷോപ്പിംഗിനിടെ തന്നെ BNPL ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കുന്നു. ഒരു ഉപഭോക്താവ് ബാങ്കിന്റെ സേവന പരിധിയിൽ എത്തിക്കഴിഞ്ഞാൽ, ബാങ്കിന് അവർക്ക് സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, വായ്പകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യാൻ സാധിക്കും.
Gen Z, മില്ലേനിയൽ തലമുറയുടെ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്നു യുവ ഉപഭോക്താക്കൾ പലപ്പോഴും പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഒഴിവാക്കാറുണ്ട്. BNPL നൽകുന്ന വ്യക്തമായ തിരിച്ചടവ് സമയക്രമവും വേഗത്തിലുള്ള അംഗീകാരവുമാണ് അവർ കൂടുതൽ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്.
മികച്ച ഡാറ്റാ വിശകലനം ഓരോ ഇടപാടിലൂടെയും വിവരങ്ങൾ (data) ലഭ്യമാകുന്നു. ചെലവഴിക്കുന്ന രീതികൾ, ഷോപ്പിംഗ് ശീലങ്ങൾ, തിരിച്ചടവ് രീതികൾ എന്നിവയെക്കുറിച്ച് ബാങ്കുകൾക്ക് ഇതിലൂടെ മനസ്സിലാക്കാൻ സാധിക്കും. ഇത് മികച്ച ബിസിനസ്സ് തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കാൻ അവരെ സഹായിക്കുന്നു.
ഇ-കൊമേഴ്സ് വിൽപ്പന വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു BNPL വഴി സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാനുള്ള താൽപ്പര്യം വർദ്ധിക്കുന്നതിനാൽ 'കാർട്ട് അബൻഡൺമെന്റ്' (cart abandonment - സാധനങ്ങൾ കാർട്ടിൽ ഇട്ടまま വാങ്ങാതെ പോകുന്ന അവസ്ഥ) കുറയുന്നു. തവണകളായി പണമടയ്ക്കാൻ സാധിക്കുമെന്നത് കാണുമ്പോൾ ഉപഭോക്താക്കൾ സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാൻ കൂടുതൽ താൽപ്പര്യപ്പെടുന്നു. ഇത് വ്യാപാരികളെയും ബാങ്കുകളെയും ഒരുമിച്ച് വളരാൻ സഹായിക്കുന്നു.
ഡിജിറ്റൽ ഫിനാൻസിന്റെ വളർച്ചയോടെ ഇത്തരം സംവിധാനങ്ങളെ അവഗണിക്കാൻ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് കഴിയില്ല. സുരക്ഷിതവും വിപുലീകരിക്കാൻ കഴിയുന്നതുമായ (scalable) BNPL ആപ്പുകൾ നിർമ്മിക്കുന്നതിനായി പല സ്ഥാപനങ്ങളും ഇപ്പോൾ ഫിൻടെക് ഡെവലപ്പർമാരുമായി സഹകരിച്ച് പ്രവർത്തിക്കുന്നു.
ഈ മേഖലയിലെ വിജയം കൃത്യമായ റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റും ശക്തമായ സാങ്കേതികവിദ്യയും ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ഇത്തരം പരിഹാരങ്ങൾ നേരത്തെ തന്നെ സ്വീകരിക്കുന്ന ബാങ്കുകൾ ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റുകളുടെ ഭാവി നയിക്കും.
Source: https://dev.to/jack_gibson/why-financial-institutions-are-investing-in-bnpl-platforms-320
Optional learning community: https://t.me/GyaanSetuAi