வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRIs) அதிக லாபத்தை நோக்குகிறார்கள்: Ujjivan SFB மற்றும் DBS வங்கிகள் FCNR டெபாசிட் வட்டி விகிதங்களை உயர்த்துகின்றன

வங்கிகள் FCNR(B) டெபாசிட்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை அதிகரித்துள்ளதால், வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்கள் (NRIs) தங்களது அந்நியச் செலாவணியை இந்தியாவில் முதலீடு செய்ய அதிக லாபகரமான வாய்ப்புகளைக் கண்டறிந்து வருகின்றனர். அந்நியச் செலாவணி வரத்து அதிகரிப்பதற்காக இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) சமீபத்தில் மேற்கொண்ட ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களைத் தொடர்ந்து, டாலர் சேமிப்புகளை ஈர்க்க பல நிதி நிறுவனங்கள் போட்டியிட்டு வருகின்றன.

டாலர்களை ஈர்க்கும் போட்டியைத் தூண்டும் RBI விதிமுறைகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சமீபத்தில் விதிமுறைகளைத் தளர்த்தியிருப்பது, இந்திய வங்கிகள் தங்களது Fixed Currency Non-Resident (India) — அல்லது FCNR(B) — டெபாசிட் விகிதங்களை மாற்றியமைக்க ஒரு ஊக்கியாகச் செயல்பட்டுள்ளது. வங்கிகள் அந்நியச் செலாவணியை ஈர்ப்பதை எளிதாக்குவதன் மூலம், NRIs-இன் பணப்புழக்கத்தைப் பெற வங்கிகள் அதிக லாபத்தை (yields) ஆக்ரோஷமாக வழங்கும் ஒரு போட்டிச் சூழலுக்கு ஒழுங்குமுறை ஆணையம் வழிவகை செய்துள்ளது. இந்த நகர்வு ஒரு மூலோபாய நடவடிக்கையாகும், ஏனெனில் இந்த வரத்து அதிகரிப்பது நாட்டின் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை நிலைப்படுத்தவும், ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்திற்கும் உதவுகிறது.

7.5% அதிக லாபத்துடன் முன்னணியில் இருக்கும் Ujjivan SFB

NRI முதலீட்டுச் சந்தையில் குறிப்பிடத்தக்கப் பங்கைப் பெற முயற்சிக்கும் வகையில், Ujjivan Small Finance Bank அதிக லாபம் தரும் ஒரு போட்டியாளராக உருவெடுத்துள்ளது. இந்த வங்கி தற்போது 3 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலான காலத்திற்கு USD FCNR டெபாசிட்களுக்கு 7.5% என்ற ஈர்க்கக்கூடிய வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.

தங்களது அமெரிக்க டாலர் சேமிப்புகளுக்கு நீண்டகால நிலைத்தன்மை மற்றும் அதிக லாபத்தை எதிர்பார்க்கும் NRIs-களுக்கு, பாரம்பரிய சேமிப்பு வழிகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த வட்டி விகிதம் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க கூடுதல் லாபமாகும். 3–5 ஆண்டு கால அளவை இலக்காகக் கொள்வதன் மூலம், Ujjivan SFB நீண்டகால வெளிநாட்டு மூலதனத்தைப் பெறத் தன்னைத் தயார்படுத்திக் கொள்கிறது; இது வங்கிக்கு நிலையான நிதி ஆதாரத்தையும், முதலீட்டாளருக்கு மேம்பட்ட செல்வச் சேகரிப்பையும் வழங்குகிறது.

DBS Bank India போட்டித் தன்மையுள்ள மாற்றுகளை வழங்குகிறது

Ujjivan SFB அதிக லாபம் தரும் பிரிவை இலக்காகக் கொண்டுள்ள நிலையில், DBS Bank India-வும் போட்டித் தன்மையுள்ள சலுகைகளுடன் NRI மக்களைக் கவர்கிறது. DBS வங்கியானது FCNR டெபாசிட்களுக்கு 5.6% வரை வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.

இந்த வட்டி விகிதம் சிறு நிதி வங்கிகளில் (small finance banks) காணப்படும் ஆக்ரோஷமான விகிதங்களை விடக் குறைவாக இருந்தாலும், பெரிய சர்வதேச வங்கி கட்டமைப்புகளுடன் தொடர்புடைய ஒரு மாறுபட்ட மதிப்பினை DBS வழங்குகிறது. சந்தையில் உள்ள இந்தத் தெரிவுகள், NRIs தங்களது இடர் தாங்கும் திறன் (risk appetite) மற்றும் பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பொறுத்து, சிறிய நிறுவனங்கள் மூலம் அதிக லாபத்தை நோக்கிய உத்திகளையோ அல்லது பெரிய நிறுவனங்கள் மூலம் பாரம்பரிய வங்கி அனுபவங்களையோ தேர்ந்தெடுக்க அனுமதிக்கின்றன.

இந்திய வங்கிகளுக்கு இதன் மூலோபாய முக்கியத்துவம்

FCNR(B) விகிதங்களை உயர்த்தும் முயற்சி என்பது வெறும் சிறந்த லாபத்தை வழங்குவது மட்டுமல்ல; இது இந்தியாவின் வெளிநாட்டுக் கடன்களை (external liabilities) நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு அடிப்படை நடவடிக்கையாகும். வங்கிகளைப் பொறுத்தவரை, FCNR கணக்குகள் மூலம் டாலர் டெபாசிட்களை ஈர்ப்பது அந்நியச் செலாவணி பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க ஒரு செலவு குறைந்த வழியாகும். இந்தியப் பொருளாதாரத்தைப் பொறுத்தவரை, இந்த டெபாசிட்களில் சேமிக்கப்படும் ஒவ்வொரு டாலரும் அந்நியச் செலாவணி கையிருப்பை (forex buffer) வலுப்படுத்துகிறது, இது வர்த்தகப் பற்றாக்குறை மற்றும் நாணய ஏற்ற இறக்கங்களை நிர்வகிக்க முக்கியமானது. வட்டி விகிதங்கள் NRIs-இன் முடிவெடுப்பதில் முதன்மையான காரணியாக இருப்பதால், சிறு நிதி வங்கிகளுக்கும் மற்றும் ஏற்கனவே நிலைபெற்ற தனியார் வங்கிகளுக்கும் இடையிலான போட்டி மேலும் தீவிரமடையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

முக்கியக் குறிப்புகள்

• அதிக லாப வாய்ப்புகள்: 3–5 ஆண்டு கால USD FCNR டெபாசிட்களுக்கு 7.5% வட்டி விகிதத்துடன் Ujjivan Small Finance Bank முன்னணியில் உள்ளது.
• ஒழுங்குமுறை காரணிகள்: நாட்டிற்குள் அதிக அந்நியச் செலாவணி வரத்து கிடைப்பதை ஊக்குவிப்பதற்காக, விதிமுறைகளைத் தளர்த்திய RBI-இன் முடிவைத் தொடர்ந்து இந்த வட்டி விகித உயர்வு ஏற்பட்டுள்ளது.
• பல்வேறு சந்தை விருப்பங்கள்: NRIs, Ujjivan (7.5%) போன்ற அதிக லாபம் தரும் சிறப்புச் சலுகைகள் அல்லது DBS (5.6% வரை) போன்ற நன்கு நிலைபெற்ற வங்கி விருப்பங்களுக்கு இடையே தங்களுக்குத் தேவையானதைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம்.