معظم المؤسسات المالية تعالج الاحتيال بالطريقة الصحيحة ولكنها تبني البنية التحتية بالطريقة الخاطئة

الاحتيال يزداد ذكاءً.

تنفق المؤسسات المالية المليارات على كشف الاحتيال والأمن، ومع ذلك لا تزال خسائر الاحتيال في ارتفاع. يستخدم المهاجمون الذكاء الاصطناعي والأتمتة لتحقيق أهدافهم.

رد فعل الصناعة هو الاستثمار في الذكاء الاصطناعي، وهذه هي الخطوة الصحيحة.

لكن العديد من الشركات تقع في خطأ؛ فهي تستخدم الذكاء الاصطناعي للكشف، ولكنها تبني بنية تحتية تعيق سرعتها.

المستقبل ينتمي للمؤسسات القائمة على السحابة (cloud-native).

ليس "cloud-agnostic" (غير المرتبط بمزود سحابي محدد)، ولا "multi-cloud" (متعدد السحابة)، بل "cloud-native".

تفشل الأنظمة التقليدية القائمة على القواعد، فأنماط الاحتيال تتغير بسرعة أكبر من قدرة التحديثات اليدوية على مواكبتها. يمكن لأنظمة الذكاء الاصطناعي الحديثة أن:

• تكتشف الأنماط غير الطبيعية في الوقت الفعلي • تحلل الأنماط عبر ملايين المعاملات • تقلل النتائج الإيجابية الخاطئة (false positives) • تحسن تقييم المخاطر • تتكيف مع تقنيات الاحتيال الجديدة

تستخدم شركات مثل JPMorgan Chase وPayPal وStripe تعلم الآلة (machine learning) لأن الأساليب اليدوية تفشل، مما يقلل الخسائر ويخفض التكاليف.

تكمن نقطة فشل العديد من المؤسسات في استراتيجية البنية التحتية الخاصة بها؛ حيث يحاولون تجنب الارتباط الحصري بمزود خدمة واحد (vendor lock-in)، ويسعون لتحقيق أقصى قدر من قابلية النقل (portability).

هذا الهدف يخلق مشكلات:

يحتاج الذكاء الاصطناعي إلى أدوات cloud-native ليعمل بكفاءة، فهو يحتاج إلى:

هذه الأدوات تنقل النماذج من مرحلة الاختبار إلى مرحلة الإنتاج بشكل أسرع.

إذا كانت الخدمة السحابية تساعدك على إطلاق نموذج احتيال قبل ستة أشهر من الموعد المحدد، فإن هذه القيمة تتفوق على مخاطر الانتقال بين السحب لاحقاً.

يقلق المهندسون المعماريون (Architects) من الاعتماد على السحابة، لكنهم يقللون من تقدير تكلفة التنفيذ البطيء. معظم الشركات لا تقوم أبداً بنقل منصات كاملة، بينما تعاني شركات كثيرة من بطء التسليم. هذه المخاطر ليست متساوية.

أفضل شركات التقنية تجعل الهندسة المعمارية قراراً تجارياً.

• Amazon قامت بالتحسين من أجل التوسع (scale). • Netflix قامت بالتحسين من أجل الموثوقية (reliability). • Stripe قامت بالتحسين من أجل السرعة (speed).

الفائزون في مجال منع الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي هم أولئك الذين يتبنون المنصات القائمة على السحابة (cloud-native) للتحرك بسرعة.

أصبح الذكاء الاصطناعي أمراً إلزامياً. الفائز ليس الشركة التي تتبنى الذكاء الاصطناعي، بل الشركة التي تقوم بنشره وتوسيع نطاقه بأسرع وقت.

التنفيذ هو ما يحسم السباق. في القطاع المالي، التنفيذ البطيء مكلف تماماً مثل الاحتيال.

المصدر: https://dev.to/mannyfrank_07/most-financial-institutions-are-solving-fraud-the-right-way-but-building-infrastructure-the-wrong-52hh

مجتمع تعليمي اختياري: https://t.me/GyaanSetuAi