नितीन कामथ यांनी 'सोप्या पैशांच्या' आणि 'पिरॅमिड स्कीम्स'च्या जाळ्यातून गुंतवणूकदारांना सावध केले आहे

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी किरकोळ गुंतवणूकदारांना (retail investors) कडक इशारा दिला आहे. त्यांनी त्यांच्या तरुणपणी एका पिरॅमिड स्कीमचा (pyramid scheme) बळी ठरल्याचा वैयक्तिक अनुभव शेअर केला आहे. त्यांची ही सावधगिरीची कथा एक आठवण करून देते की "झटपट संपत्ती" मिळवण्याचे आकर्षण अनेकदा विनाशकारी आर्थिक नुकसानीकडे नेते.

आर्थिक फसवणुकीचा एक वैयक्तिक धडा

आपल्या सुरुवातीच्या कारकिर्दीचा विचार करताना, नितीन कामथ यांनी खुलासा केला की वयाच्या १८ व्या वर्षी, आपले ट्रेडिंग खाते भरण्यासाठी प्रयत्न करत असताना, त्यांनी जवळजवळ दोन वर्षे एका मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) कंपनीत घालवली. ही कंपनी अखेर एक फसवी पिरॅमिड स्कीम असल्याचे समोर आले. कामथ यांनी कबूल केले की ते केवळ बळी ठरले नाहीत, तर ती योजना कोलमडण्यापूर्वी त्यांनी नकळत इतर अनेक लोकांनाही त्या योजनेत सामील करून घेतले होते.

Pyramid Scheme ही वेब सीरिज पाहिल्यानंतर त्यांनी या अनुभवाचा पुन्हा विचार केला, ज्यातून त्यांना आर्थिक जगाचे एक मूलभूत सत्य शिकायला मिळाले: शाश्वत संपत्ती निर्माण करण्यासाठी कोणताही शॉर्टकट नसतो. त्यांनी नमूद केले की, ज्या व्यक्तीने त्यांना या योजनेत आणले त्या व्यक्तीचा हेतू कदाचित वाईट नसेल, परंतु त्या संस्थेची रचनाच फसवणुकीवर आधारित होती.

भारतातील फसवणुकीचे प्रचंड प्रमाण

देशभरात आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, कामथ यांनी हायलाइट केले की भारतात पिरॅमिड स्कीम्स हा एक मोठा धोका बनून आहे. परिस्थितीचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी त्यांनी उद्योगातील धक्कादायक अंदाज वर्तवले आहेत:

• वारंवारता: भारतात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरॅमिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.
• परिणाम: ५,३०० हून अधिक अशा फसवी योजनांमुळे ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी आपली आयुष्यभराची पुंजी गमावली आहे.
• आर्थिक नुकसान: २०१५ पर्यंत, अंदाजित नुकसान ₹१० लाख कोटी होते, आणि कामथ यांच्या मते सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत ही आकडेवारी लक्षणीयरीत्या वाढली आहे.

आधुनिक बाजारपेठेतील "सोप्या पैशांचे" संकट

कामथ यांनी पारंपारिक पिरॅमिड स्कीम्स आणि रिटेल इक्विटी मार्केटमधील सध्याची मानसिकता यांच्यात समांतरता दर्शवली आहे. त्यांनी अशी चिंता व्यक्त केली की, रिटेल गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागाला "शेअर मार्केटमधून पैसे कमावणे सोपे आहे" या धोकादायक विचारसरणीमुळे चालना मिळत आहे.

त्यांनी असा इशारा दिला की, बँकेच्या सामान्य मुदत ठेव (FD) पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गुंतवणूक मोठ्या जोखमीची असते. "दावा जितका मोठा, तितकी जोखीम जास्त असते," असे कामथ यांनी सांगितले आणि जोर दिला की "सोप्या पैशांचे" हे आश्वासन अनेकदा वैयक्तिक ट्रेडर्ससाठी शांत पण वेदनादायक परिणाम घेऊन येते.

शिवाय, त्यांनी रेफरल-आधारित (referral-based) पैसे कमावण्याच्या मॉडेल्सविरुद्ध थेट इशारा दिला आहे. जर एखादी योजना केवळ इतरांना सामील करून घेऊन संपत्ती निर्माण करता येते असे सुचवत असेल, तर कामथ गुंतवणूकदारांना "पळून जाण्याचा" सल्ला देतात, कारण अशा जवळजवळ सर्व मॉडेल्स फसवी असतात.

महत्त्वाचे मुद्दे

• उच्च परताव्यापासून सावध राहा: बँकेच्या FD पेक्षा खूप जास्त परतावा देणारे कोणतेही आर्थिक उत्पादन किंवा योजना अत्यंत उच्च जोखमीसह येते.
• रेफरल-आधारित संपत्ती टाळा: ज्या योजना कायदेशीर उत्पादन किंवा सेवा विकण्यापेक्षा नवीन सदस्यांना सामील करून देण्याला प्राधान्य देतात, त्या बहुधा पिरॅमिड स्कीम्स असतात.
• बाजारातील अतिउत्साहापासून सावध राहा: शेअर मार्केट ट्रेडिंग हे "सोपे पैसे" कमावण्याचे साधन आहे, ही वाढती धारणा बेजबाबदार निर्णय घेण्याकडे आणि मोठ्या भांडवली नुकसानीकडे नेऊ शकते.