नितीन कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना पिरामिड स्कीम्स आणि 'सोप्या पैशांच्या' प्रलोभनांपासून सावध केले

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी आधुनिक किरकोळ (retail) गुंतवणूकदारांना सावध करण्यासाठी, त्यांच्या तरुणपणी एका पिरामिड स्कीमचा बळी ठरल्याची वैयक्तिक कथा शेअर केली आहे. "झटपट संपत्ती" मिळवण्याचे आकर्षण हे आर्थिक जगात आजही सर्वात धोकादायक जाळेंपैकी एक आहे, याची आठवण करून देण्यासाठी त्यांचे हे विचार अत्यंत महत्त्वाचे आहेत.

आर्थिक फसवणुकीतून मिळालेला वैयक्तिक धडा

आपल्या सुरुवातीच्या करिअरचा विचार करताना, नितीन कामथ यांनी खुलासा केला की वयाच्या १८ व्या वर्षी, ते जवळजवळ दोन वर्षे एका मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) कंपनीशी संबंधित होते, जी प्रत्यक्षात एक पिरामिड स्कीम होती. आपले ट्रेडिंग खाते भरण्यासाठी असलेल्या हतबलतेमुळे, ते या स्कीममध्ये ओढले गेले आणि संपूर्ण रचना कोलमडण्यापूर्वी त्यांनी इतरांनाही त्यात सामील करून घेतले होते.

कामथ यांनी नमूद केले की, ज्या व्यक्तींनी त्यांना या स्कीममध्ये सामील करून घेतले, त्यांचा हेतू कदाचित वाईट नसेल, परंतु त्यामागील संघटना फसवणूक करण्यासाठीच बनवलेली होती. या वैयक्तिक अनुभवामुळे संपत्ती निर्मितीबद्दलचा त्यांचा दृष्टिकोन बदलला असून, शाश्वत आर्थिक सुरक्षा निर्माण करण्यासाठी कोणताही शॉर्टकट नसतो, या तत्त्वाचा ते पुरस्कार करतात.

भारतातील पिरामिड स्कीम्सचे अवाढव्य स्वरूप

देशभरात आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, पिरामिड स्कीम्स अत्यंत चिंताजनक वेगाने वाढत आहेत. परिस्थितीचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी कामथ यांनी उद्योगातील धक्कादायक आकडेवारी मांडली. त्यांनी नमूद केले की, भारतात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरामिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.

या फसव्या संरचनांचा ऐतिहासिक परिणाम प्रचंड आहे. २०१५ पर्यंतच्या अंदाजानुसार, ५,३०० हून अधिक अशा स्कीम्समुळे ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी आपली बचत गमावली होती. त्यावेळी एकूण अंदाजित तोटा ₹१० लाख कोटी इतका होता—कामथ यांच्या मते, सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत हा आकडा त्यापेक्षा कितीतरी जास्त असण्याची शक्यता आहे.

रिटेल ट्रेडिंगमधील "सोप्या पैशांच्या" धोक्याची जाणीव

कामथ यांनी या पारंपारिक घोटाळ्यांची थेट तुलना इक्विटी मार्केटमधील आधुनिक मानसिकतेशी केली आहे. रिटेल गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागामुळे, शेअर्समधून पैसे कमावणे सोपे आहे, असा एक वाढता आणि धोकादायक गैरसमज पसरत आहे.

शेअर मार्केटमध्ये "सोप्या पैशांच्या" कथा पसरवण्याची संस्कृती सुरक्षेची चुकीची भावना निर्माण करते, असा इशारा त्यांनी दिला. गुंतवणूकदारांना त्यांचा मुख्य सल्ला साधा आहे: बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गोष्ट अतोनात जोखीम घेऊन येते. "दावा जितका मोठा, तितकी जोखीम जास्त," असा इशारा देताना त्यांनी नमूद केले की, बाजारातील हिशोब अनेकदा शांतपणे चुकता केला जातो, ज्याचा परिणाम वैयक्तिक खात्यांवर एक-एक करून होतो.

आधुनिक गुंतवणूकदारांसाठी धोक्याच्या सूचना (Red Flags)

स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, कामथ गुंतवणूकदारांना सल्ला देतात की, केवळ रेफरल-आधारित कमाईवर अवलंबून असलेल्या कोणत्याही संधीबद्दल अत्यंत संशयी राहावे. प्लॅटफॉर्मवर केवळ नवीन सहभागींना आणून संपत्ती निर्माण करता येते, असे सुचवणाऱ्या स्कीम्सबाबत त्यांनी स्पष्ट इशारा दिला आहे.

"जर कोणी तुम्हाला सांगितले की केवळ इतरांना ओळखून तुम्ही सोपे पैसे कमवू शकता, तर तिथून पळून जा. त्यापैकी जवळजवळ प्रत्येक गोष्ट फसवणूक असते," असे कामथ यांनी सांगितले. आधुनिक भारतीय गुंतवणूकदारासाठी, कायदेशीर संपत्ती निर्मिती आणि शोषण करणारी स्कीम्स यातील फरक ओळखणे आता पूर्वीपेक्षा अधिक महत्त्वाचे झाले आहे.

महत्त्वाचे मुद्दे

• उच्च परताव्यापासून सावध राहा: बँक FD सारख्या पारंपारिक साधनांपेक्षा खूप जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गुंतवणूक अत्यंत जोखीमयुक्त असते.
• रेफरल जाळ्यात अडकू नका: इतरांना सामील करून घेऊन पैसे कमावण्यावर लक्ष केंद्रित करणाऱ्या स्कीम्स या बहुधा फसव्या पिरामिड किंवा MLM संरचना असतात.
• "सोप्या पैशांच्या" कथा नाकारा: इक्विटी आणि ट्रेडिंगमध्ये संपत्ती निर्मितीसाठी शिस्तीची आवश्यकता असते; बाजार झटपट किंवा सोपा नफा देतो, या मानसिक जाळ्यात अडकणे टाळा.