नितीन कामथ यांनी किरकोळ गुंतवणूकदारांना 'सोप्या पैशांच्या' आणि पिरॅमिड स्कीम्सपासून सावध केले

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी अलीकडेच त्यांच्या तरुणपणी एका पिरॅमिड स्कीमचा बळी ठरल्याची वैयक्तिक सावधानता देणारी कथा शेअर केली, जेणेकरून आधुनिक गुंतवणूकदारांना झटपट संपत्ती मिळवण्याच्या धोक्यांबद्दल सावध करता येईल. त्यांचे हे विचार आज भारतीय वित्तीय बाजारात प्रवेश करणाऱ्या लाखो नवीन किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी एक महत्त्वाचा इशारा आहेत.

MLM जाळ्यातून मिळालेला वैयक्तिक धडा

आपल्या सुरुवातीच्या कारकिर्दीचा विचार करताना, कामथ यांनी खुलासा केला की वयाच्या १८ व्या वर्षी त्यांनी जवळजवळ दोन वर्षे एका मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) कंपनीशी संबंधित राहून घालवली, जी शेवटी कोलमडली. स्वतःचे ट्रेडिंग खाते भरण्यासाठी असलेल्या तीव्र गरजेमुळे ते या स्कीममध्ये ओढले गेले आणि आपली चूक मान्य करताना त्यांनी सांगितले की, फसवणूक उघड होण्यापूर्वी त्यांनी इतर अनेक लोकांनाही या प्लॅटफॉर्मशी जोडले होते.

कामथ यांनी नमूद केले की, ज्या व्यक्तींनी त्यांना या स्कीमची ओळख करून दिली त्यांचा हेतू कदाचित वाईट नसेल, परंतु त्या संस्थेची रचनाच फसवणूक करण्यासाठी करण्यात आली होती. हा वैयक्तिक अनुभव वित्त क्षेत्रातील एक सार्वत्रिक सत्य अधोरेखित करतो: "शॉर्टकट" शोधण्याची हतबलता अनेकदा लोकांना थेट फसवणूक करणाऱ्यांच्या हातात ढकलते.

भारतातील फसवणुकीचे अवाढव्य प्रमाण

देशभरात आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, पिरॅमिड स्कीम्स भारतामध्ये एक मोठा धोका बनून उभ्या आहेत. या समस्येचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी कामथ यांनी उद्योगातील धक्कादायक अंदाज वर्तवले आहेत. त्यांनी नमूद केले की, भारतात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरॅमिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.

ऐतिहासिक आकडेवारी देखील तितकीच चिंताजनक आहे. २०१५ पर्यंत, ५,३०० हून अधिक अशा स्कीम्समुळे ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी आपली बचत गमावली होती, ज्यामध्ये एकूण अंदाजित नुकसान ₹१० लाख कोटीपर्यंत पोहोचले होते. अर्थव्यवस्थेच्या वेगाने होणाऱ्या डिजिटलायझेशनमुळे, प्रत्यक्ष नुकसानीचा आकडा आज त्यापेक्षा कितीतरी जास्त असण्याची शक्यता असल्याचे कामथ यांनी चेतावणी दिली आहे.

इक्विटी मार्केटमधील 'सोप्या पैशांच्या' धोक्याची

कामथ यांनी पिरॅमिड स्कीम्सची कार्यपद्धती आणि भारतीय शेअर बाजारातील सध्याची मानसिकता यांचा संबंध जोडला आहे. किरकोळ गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागामुळे, इक्विटीमधून पैसे कमावणे सोपे आणि विनासायास आहे, अशी एक वाढती आणि धोकादायक धारणा निर्माण झाली आहे.

त्यांनी असा इशारा दिला की, बँकेच्या फिक्स्ड डिपॉझिट (FD) पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परताव्याचे कोणतेही आश्वासन मोठ्या जोखमीचे असते. "दावा जितका मोठा, तितकी जोखीम जास्त," असे सांगत त्यांनी यावर भर दिला की, ट्रेडिंग असो किंवा इतर कोणताही व्यवसाय, संपत्ती निर्माण करण्याचा कोणताही जलद मार्ग नाही. त्यांनी चेतावणी दिली की, सोप्या नफ्याच्या मागे लागणाऱ्यांना याचा "हिशोब" अनेकदा शांतपणे, एकामागून एक अपयशी ठरणाऱ्या खात्यांच्या स्वरूपात द्यावा लागतो.

धोक्याचे संकेत (Red Flags) ओळखणे

स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी, कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना रेफरल-आधारित पैसे कमावण्याच्या मॉडेल्सबद्दल अत्यंत संशयी राहण्याचा सल्ला दिला. अशा संधी घेऊन येणाऱ्या लोकांसाठी त्यांनी स्पष्ट निर्देश दिले आहेत: जर एखादी स्कीम केवळ नवीन सदस्यांना जोडल्यामुळे सोपे पैसे देण्याचे आश्वासन देत असेल, तर ती निश्चितपणे फसवणूक आहे. गुंतवणूकदारांनी तात्काळ फायद्याच्या मोहापेक्षा शाश्वत आणि दीर्घकालीन धोरणांना प्राधान्य दिले पाहिजे.

महत्त्वाचे मुद्दे

• उच्च परताव्याच्या आश्वासनांपासून सावध राहा: बँक FD सारख्या पारंपारिक साधनांपेक्षा कितीतरी जास्त परतावा देण्याचा दावा करणारी कोणतीही गुंतवणूक अत्यंत जोखमीची असते आणि ती अनेकदा फसवणुकीचे लक्षण असते.
• रेफरल-आधारित मॉडेल्स टाळा: उत्पन्न मिळवण्यासाठी प्रामुख्याने नवीन सदस्यांची भरती करण्यावर अवलंबून असलेल्या स्कीम्स हे क्लासिक पिरॅमिड स्ट्रक्चर्स आहेत आणि त्या टाळल्या पाहिजेत.
• 'सोप्या पैशांच्या' कल्पनेचा त्याग करा: शेअर बाजारात शाश्वत संपत्ती निर्मितीसाठी संयम आणि शिस्तीची आवश्यकता असते; झटपट श्रीमंत होण्यासाठी कोणताही कायदेशीर शॉर्टकट नाही.