'ಸುಲಭ ಹಣ' ಮತ್ತು ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ರಿಟೇಲ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ನಿತಿನ್ ಕಾಮತ್ ಎಚ್ಚರಿಕೆ
Zerodha ಸಹ-ಸಂಸ್ಥಾಪಕ ನಿತಿನ್ ಕಾಮತ್ ಅವರು, ಶೀಘ್ರ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಹಂಬಲದಲ್ಲಿರುವ ಆಧುನಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ನೀಡಲು, ತಮ್ಮ ಯೌವನದಲ್ಲಿ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗೆ ಬಲಿಯಾದ ತಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕಥೆಯನ್ನು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಹಂಚಿಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. ಇಂದು ಭಾರತೀಯ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿರುವ ಲಕ್ಷಾಂತರ ಹೊಸ ರಿಟೇಲ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಅವರ ಈ ಅನುಭವವು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.
MLM ಬಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪಾಠ
ತಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ಬಗ್ಗೆ ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾ, ಕಾಮತ್ ಅವರು ತಮ್ಮ 18ನೇ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಮಲ್ಟಿ-ಲೆವೆಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ (MLM) ಕಂಪನಿಯೊಂದರಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದರು ಮತ್ತು ಅದು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಕುಸಿಯಿತು ಎಂದು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ತಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಖಾತೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕೆಂಬ ತುಡಿತದಿಂದಾಗಿ ಅವರು ಈ ಯೋಜನೆಯತ್ತ ಆಕರ್ಷಿತರಾಗಿದ್ದರು. ತಮ್ಮ ತಪ್ಪನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾ, ವಂಚನೆ ಬಯlವಾಗುವ ಮೊದಲು ಅವರು ಇತರ ಅನೇಕರನ್ನು ಸಹ ಈ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಿದ್ದರು ಎಂದು ತಿಳಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ತಮ್ಮನ್ನು ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಪರಿಚಯಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ದುರುದ್ದೇಶ ಇರದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ರಚನೆಯೇ ಜನರನ್ನು ವಂಚಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿತ್ತು ಎಂದು ಕಾಮತ್ ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಈ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅನುಭವವು ಹಣಕಾಸಿನ ಲೋಕದ ಒಂದು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಸತ್ಯವನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ: "ಸಣ್ಣ ದಾರಿಗಳನ್ನು" (shortcuts) ಹುಡುಕುವ ಹಂಬಲವು ಜನರನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ವಂಚಕರ ಕೈಗೆ ತಲುಪಿಸುತ್ತದೆ.
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಂಚನೆಯ ಬೃಹತ್ ಪ್ರಮಾಣ
ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಒಂದು ವ್ಯಾಪಕ ಪಿಡುಗಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ. ಈ ಸಮಸ್ಯೆಯ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ವಿವರಿಸಲು ಕಾಮತ್ ಅವರು ಉದ್ಯಮದ ಬೆಚ್ಚಿಬೀಳಿಸುವ ಅಂದಾಜು ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿದಿನ ಸರಿಸುಮಾರು ಎರಡು ಹೊಸ ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತಿವೆ ಎಂದು ಅವರು ಗಮನಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಐತಿಹಾಸಿಕ ದತ್ತಾಂಶವು ಕೂಡ ಅಷ್ಟೇ ಆತಂಕಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. 2015ರ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ, 5,300 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಇಂತಹ ಯೋಜನೆಗಳಿಂದ 5.5 ಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಭಾರತೀಯರು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಅಂದಾಜು ನಷ್ಟವು ₹10 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ವೇಗದ ಡಿಜಿಟಲೀಕರಣವನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು, ಇಂದಿನ ನೈಜ ನಷ್ಟದ ಮೊತ್ತವು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಬಹಳ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು ಎಂದು ಕಾಮತ್ ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ 'ಸುಲಭ ಹಣ'ದ ಅಪಾಯ
ಕಾಮತ್ ಅವರು ಪಿರಮಿಡ್ ಸ್ಕೀಮ್ಗಳ ಕಾರ್ಯವೈಖರಿಯನ್ನು ಭಾರತೀಯ ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮನಸ್ಥಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದ್ದಾರೆ. ರಿಟೇಲ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ಭಾರಿ ಏರಿಕೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಇಕ್ವಿಟಿಗಳಿಂದ ಹಣ ಮಾಡುವುದು ಸರಳ ಮತ್ತು ಶ್ರಮವಿಲ್ಲದ ಕೆಲಸ ಎಂಬ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಕಲ್ಪನೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡಿಪಾಸಿಟ್ (FD) ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಅವರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ. "ಹಣದ ಭರವಸೆ ಎಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆಯೋ, ಅಪಾಯವೂ ಅಷ್ಟೇ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ," ಎಂದು ಹೇಳಿದ ಅವರು, ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಇತರ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೂಲಕ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಶಾರ್ಟ್ಕಟ್ ಮಾರ್ಗಗಳಿಲ್ಲ ಎಂದು ಒತ್ತಿಹೇಳಿದ್ದಾರೆ. ಸುಲಭ ಲಾಭದ ಹಿಂದೆ ಬರುವವರಿಗೆ ಅದರ "ಪರಿಣಾಮ"ವು ಒಂದೊಂದೇ ಸೋತ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ಮೌನವಾಗಿ ತಲುಪುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಎಚ್ಚರಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಸಂಕೇತಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು
ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ರೆಫರಲ್ ಆಧಾರಿತ ಹಣ ಗಳಿಸುವ ಮಾದರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಅತ್ಯಂತ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಇರಬೇಕೆಂದು ಕಾಮತ್ ಸಲಹೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ. ಇಂತಹ ಅವಕಾಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಯಾರಾದರೂ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದರೆ ಅವರಿಗೆ ಅವರು ನೇರವಾದ ಸೂಚನೆ ನೀಡಿದ್ದಾರೆ: ಕೇವಲ ಹೊಸ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣ ಗಳಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆ ಭರವಸೆ ನೀಡಿದರೆ, ಅದು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ವಂಚನೆಯೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಕ್ಷಣದ ಲಾಭದ ಆಸೆಯಿಗಿಂತ ಸುಸ್ಥಿರವಾದ, ದೀರ್ಘಕಾಲದ ತಂತ್ರಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಬೇಕು.
ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು
- ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದ ಭರವಸೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ: ಬ್ಯಾಂಕ್ FD ಗಳಂತಹ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಧನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯು ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ವಂಚನೆಯ ಸಂಕೇತವಾಗಿರಬಹುದು.
- ರೆಫರಲ್ ಆಧಾರಿತ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ: ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಹೊಸ ಸದಸ್ಯರನ್ನು ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವ ಯೋಜನೆಗಳು ಪಿರಮಿಡ್ ರಚನೆಗಳಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು.
- 'ಸುಲಭ ಹಣ'ದ ಭ್ರಮೆಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿ: ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸುಸ್ಥಿರ ಸಂಪತ್ತಿನ ಸೃಷ್ಟಿಗೆ ತಾಳ್ಮೆ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತು ಅಗತ್ಯ; ಶೀಘ್ರ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಶಾರ್ಟ್ಕಟ್ಗಳಿಲ್ಲ.