ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਨਿੱਜੀ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ, HDFC Life ਅਤੇ ICICI Prudential Life, ਨੇ ਉੱਚ-ਮੁੱਲ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵੱਲ ਰਣਨੀਤਕ ਤਬਦੀਲੀ ਕਾਰਨ ਮਜ਼ਬੂਤ ਤਿਮਾਹੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਦੀ ਮੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੇ ਦੋਵਾਂ ਉਦਯੋਗਿਕ ਦਿੱਗਜਾਂ ਲਈ ਮੁਨਾਫੇਯੋਗਤਾ ਅਤੇ Value of New Business (VNB) ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵਧਾਇਆ ਹੈ।

HDFC Life: ਚੈਨਲ ਵਿਕਾਸ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਸਥਿਰ ਮੁਨਾਫੇਯੋਗਤਾ

HDFC Life ਨੇ ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਲਈ ਸ਼ੁੱਧ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿੱਚ ਸਾਲ-ਦਰ-ਸਾਲ 12% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ₹611 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ। ਕੰਪਨੀ ਦਾ Value of New Business (VNB) 9% ਵਧ ਕੇ ₹879 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ 25.1% ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 25.0% ਦਾ ਸਥਿਰ VNB ਮਾਰਜਿਨ ਬਣਿਆ ਰਿਹਾ।

ਅੰਕੜਿਆਂ ਦੀ ਡੂੰਘੀ ਜਾਂਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ; GST ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਰੱਖਣ 'ਤੇ, ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮੁਨਾਫਾ 17% ਵਧ ਗਿਆ, ਅਤੇ VNB ਮਾਰਜਿਨ ਸੁਧਰ ਕੇ 25.6% ਹੋ ਗਿਆ। HDFC Life ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਯਾਤਰਾ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸਦੇ ਆਪਣੇ ਚੈਨਲਾਂ ਦਾ ਹੱਥ ਰਿਹਾ। HDFC Life ਦੀ MD ਅਤੇ CEO ਵਿਭਾ ਪਦਾਲਕਰ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਏਜੰਸੀ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਮੇਲ-ਜੋੜ (alliance) ਚੈਨਲਾਂ ਵਿੱਚ 17% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ, ਜੋ ਕਿ ਪੂਰੇ ਉਦਯੋਗ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਹਾ। ਜਦੋਂ ਕਿ bancassurance ਚੈਨਲ ਵਿੱਚ ਮੱਧਮ ਵਿਕਾਸ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ, ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਭਾਈਵਾਲ ਬੈਂਕਾਂ ਵਿੱਚ ਬਿਹਤਰ ਕਾਊਂਟਰ ਸ਼ੇਅਰ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਤਿਮਾਹੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਹੈ।

ICICI Prudential Life: ਅਸਧਾਰਨ ਮਾਰਜਿਨ ਵਿਸਥਾਰ

ICICI Prudential Life ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਵਾਧੇ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨਕਰਤਾ ਵਜੋਂ ਉਭਰੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿੱਚ 27.8% ਦਾ ਉਛਾਲ ਦਰਜ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ₹386 ਕਰੋੜ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਕੰਪਨੀ ਨੇ ਆਪਣੇ VNB ਮਾਰਜਿਨ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਸਥਾਰ ਦੇਖਿਆ, ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੀ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ 24.5% ਤੋਂ ਵਧ ਕੇ 220 ਬੇਸਿਸ ਪੁਆਇੰਟਾਂ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨਾਲ 26.7% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ।

ICICI Prudential ਲਈ Value of New Business (VNB) 24.9% ਵਧ ਕੇ ₹571 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਿਆ, ਜਿਸ ਨੂੰ Annualised Premium Equivalent (APE) ਵਿੱਚ 14.6% ਦੇ ਵਾਧੇ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਮਿਲਿਆ। ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਸੈਗਮੈਂਟ ਸੀ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ APE ਵਿੱਚ 60.4% ਦਾ ਭਾਰੀ ਉਛਾਲ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ। ਇਹ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਵਧਦੀ ਖਪਤਕਾਰ ਦੀ ਪਸੰਦ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਮਿਕਸ ਰਣਨੀਤੀ ਸਿਰਫ਼ ਮਾਰਜਿਨ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਅਤੇ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਈ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।

ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਦੀ ਵਧਦੀ ਭੂਮਿਕਾ

ਦੋਵਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ Q1 ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਭਾਰਤੀ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਸੰਰਚਨਾਤਮਕ ਤਬਦੀਲੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਗਾਹਕ ਰਵਾਇਤੀ ਬਚਤ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਹਟ ਕੇ ਸ਼ੁੱਧ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਅਤੇ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਸੈਗਮੈਂਟਾਂ ਵੱਲ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਤਬਦੀਲੀ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਮਾਰਜਿਨ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ VNB ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਜਿੱਥੇ HDFC Life ਨੇ ਵਿਭਿੰਨ ਏਜੰਸੀ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੀ ਪਾਲਿਸੀ ਵਾਲੀਅਮ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕੀਤਾ, ਉੱਥੇ ਹੀ ICICI Prudential ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਭਾਰੀ ਵਾਧੇ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾਇਆ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਨਿਰੀਖਣਕਾਰਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਨਤੀਜੇ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਭਾਰਤੀ ਮੱਧ ਵਰਗ ਲਈ "ਬਚਤ ਦੇ ਸਾਧਨ" ਤੋਂ "ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੇ ਸਾਧਨ" ਵਿੱਚ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਤਬਦੀਲ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ

  • ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ-ਅਧਾਰਤ ਵਿਕਾਸ: ਉੱਚ-ਮਾਰਜਿਨ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਵਿਸਥਾਰ ਲਈ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕ ਸਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ICICI Prudential ਦਾ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ APE 60% ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧਿਆ।
  • ਮਾਰਜਿਨ ਦੀ ਮਜ਼ਬੂਤੀ: ਦੋਵਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੇ VNB ਮਾਰਜਿਨ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂ ਸੁਧਾਰਿਆ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ICICI Prudential ਨੇ 220-ਬੇਸਿਸ-ਪੁਆਇੰਟ ਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਿਸਥਾਰ ਦੇਖਿਆ।
  • ਚੈਨਲ ਵਿਭਿੰਨਤਾ: HDFC Life ਨੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕ ਮੇਲ-ਜੋੜ ਅਤੇ ਏਜੰਸੀ ਚੈਨਲਾਂ ਵਿੱਚ ਮਜ਼ਬੂਤੀ ਦਾ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕੀਤਾ, ਜੋ ਪਾਲਿਸੀ ਵਾਲੀਅਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਉਦਯੋਗਕ ਔਸਤ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਹਾ।

ਵਿਰੋਧੀ ਨੁਕਤੇ ਅਤੇ ਜੋਖਮ

ਨਿਚੋੜ

ਜੂਨ ਤਿਮਾਹੀ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉੱਚ-ਮਾਰਜਿਨ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਉਤਪਾਦ ਭਾਰਤ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਨਿੱਜੀ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਹਾਇਕ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਤੋਂ ਹਟ ਕੇ ਮੁੱਖ ਮੁਨਾਫਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸਾਧਨ ਬਣ ਗਏ ਹਨ। HDFC Life ਦੇ ਚੈਨਲ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਅਤੇ ICICI Prudential ਦੇ ਰਿਟੇਲ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਬੂਮ ਦੋਵਾਂ ਨੇ VNB ਅਤੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਵਧਾਇਆ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਉਹਨਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਇਨਾਮ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ ਜੋ ਸ਼ੁੱਧ ਜੋਖਮ ਕਵਰ ਦੀ ਵਧਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।