ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦੇ ਲਾਲਚ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਘੁਟਾਲੇ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰਪੂਰ ਕਿੱਸਾ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਅਹਿਮ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਆਏ ਹਨ ਜਦੋਂ ਭਾਰਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਇਸ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਕਾਰਨ ਹੋ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਰਸਤਾ ਹੈ।

ਇੱਕ ਅਸਫਲ MLM ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਮਿਲੀ ਨਿੱਜੀ ਸਿੱਖਿਆ

ਆਪਣੀ ਕਿਸ਼ੋਰ ਅਵਸਥਾ ਦੇ ਅਖੀਰਲੇ ਸਾਲਾਂ ਨੂੰ ਯਾਦ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਉਹ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ MLM ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਹੇ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਵਜੋਂ ਸਾਹਮਣੇ ਆਈ। 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾਉਣ ਦੀ ਬੇਚੈਨੀ ਕਾਰਨ, ਉਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਸਿਸਟਮ ਦੇ ਜਾਲ ਵਿੱਚ ਫਸ ਗਏ ਸਨ ਜੋ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਵਿਕਾਸ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਸੀ।

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖੁੱਲ੍ਹ ਕੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਪੀੜਤ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸਨ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਭਾਗੀਦਾਰ ਵੀ ਸਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਈ ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਜਿਹੀ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਮਾਨਸਿਕ ਬੇਚੈਨੀ ਬਹੁਤ ਡੂੰਘੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਸੱਚਾਈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਖੁਦ ਦੇਖਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਜਿਸ ਨੂੰ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਵੈੱਬ ਸੀਰੀਜ਼ Pyramid Scheme ਵਿੱਚ ਦਿਖਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਇਸ ਸਮੱਸਿਆ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅੰਕੜੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ:

• ਆਵਰਤ (Frequency): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਪ੍ਰਭਾਵ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ: 2015 ਤੱਕ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਸੀ, ਕਾਮਾਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਇਕੁਇਟੀ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸਿੱਧਾ ਸਮਾਨਤਾ ਦੱਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਹੋਈ ਵਾਧਾ ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਗਲਤ ਗੱਲ ਕਾਰਨ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਕਸ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ "ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ" ਵਾਲੀ ਸੋਚ ਤਬਾਹੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਿਹਾ ਕਿ "ਇਸ ਦਾ ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤਾ।" ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੂਲ ਨਿਯਮ ਸਧਾਰਨ ਹੈ: ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤਾ ਮੁਨਾਫਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਉਨੀ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗੀ।

ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ (Red Flags) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ

ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਆਮਦਨ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਪਾਰਕ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਕਿਸੇ ਜਾਇਜ਼ ਉਤਪਾਦ ਜਾਂ ਸੇਵਾ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਦੀ ਤੁਹਾਡੀ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ। ਜਨਤਾ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਖਰੀ ਸਲਾਹ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਭਰਤੀ ਰਾਹੀਂ ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ "ਭੱਜ ਜਾਓ।"

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਅਮੀਰੀ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ: ਚਾਹੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਵਪਾਰ ਰਾਹੀਂ, ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀ ਦੌਲਤ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਜਾਇਜ਼ ਤਰੀਕਾ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਉੱਚ ਮੁਨਾਫਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਜੋਖਮ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਨਾਲ, ਭਿਆਨਕ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ।
• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਸਕੀਮ ਜੋ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕੇ ਵਜੋਂ "ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ" ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਨੂੰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕਾਰਜ ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।