ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ: ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਸੰਘਰਸ਼ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਕਿਸ਼ੋਰ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਸਕੈਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਦੇ ਵਾਅਦਿਆਂ ਦੇ ਲਾਲਚ ਵਿਰੁੱਧ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਚੇਤਾਵਨੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ MLM ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ ਬਿਤਾਏ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਵਜੋਂ ਡਿੱਗ ਗਈ। ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਪਾਉਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਕਾਰਨ, ਉਹ ਇਸ ਜਾਲ ਵਿੱਚ ਫਸ ਗਏ—ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਗਲਤੀ ਜਿਸ ਨੂੰ ਉਹ ਮੰਨਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਸ ਕਾਰਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਡਿੱਗਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਨਾਲ ਜੋੜ ਦਿੱਤਾ ਸੀ।

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਸ਼ਾਮਲ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਗੁਮਰਾਹ ਕਰਨ ਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ, ਪਰ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਸੰਰਚਨਾ ਹੀ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਧੋਖਾ ਦੇਣ ਲਈ ਬਣਾਈ ਗਈ ਸੀ। ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਇਤਿਹਾਸ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸੱਚਾਈ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਅਕਸਰ ਸਭ ਤੋਂ ਤਰਕਸ਼ੀਲ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸ਼ਾਤਿਰ ਮਾਡਲਾਂ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਬਣਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਇਸ ਸੰਕਟ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ:

• ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੀ ਵਾਰੰਤਤਾ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਲਗਭਗ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਕੰਮਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਭਰ ਦੀ ਬਚਤ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਆਰਥਿਕ ਪ੍ਰਭਾਵ: 2015 ਤੱਕ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਾਥ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਇਸ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ।

ਇਹਨਾਂ ਨੁਕਸਾਨਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਲੱਖਾਂ ਲੋਕ ਸੰਗਠਿਤ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋ ਰਹੇ ਹਨ।

ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਦੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਦਾ ਖਤਰਾ

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਆਪਣੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਰਵਾਇਤੀ MLM ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧਾ ਕੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਤੱਕ ਵਧਾਈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਵਧੀ ਹੋਈ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਵਿਚਾਰ ਵੀ ਵਧਿਆ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ "ਸੌਖਾ" ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ "ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਜਿੱਤਣ" ਦੀਆਂ ਕਹਾਣੀਆਂ ਫੈਲਾਉਣ ਦੀ ਸੱਭਿਆਚਾਰ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਝੂਠਾ ਅਹਿਸਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਚਾਹੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ, ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੁੱਖ ਸਲਾਹ ਸਰਲ ਹੈ: ਕੋਈ ਵੀ ਮੌਕਾ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਉਸੇ ਅਨੁਪਾਤ ਵਿੱਚ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ, "ਦਾਅਵਾ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋਖਮ ਵੀ ਉਨਾ ਹੀ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇਗਾ।"

ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ (Red Flags) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ

ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਕਾਮਾਥ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸ਼ੱਕੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮਾਡਲ ਸਿਰਫ਼ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਦੇ ਵਾਅਦੇ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਗਭਗ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਅਜਿਹੀ ਗਲਤ ਉਮੀਦ ਦਾ "ਹਿਸਾਬ" ਅਕਸਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਲੀ ਹੋ ਰਿਹਾ ਖਾਤਾ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨ ਦੇ ਕੰਮ ਰਾਹੀਂ ਆਸਾਨ ਦੌਲਤ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਕੋਈ ਵੀ ਸਕੀਮ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਹੈ।
• ਜੋਖਮ-ਰਿਟਰਨ ਸਬੰਧ: ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਸਾਧਾਰਣ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚੇ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਸ਼ੱਕ ਦੀ ਨਜ਼ਰ ਨਾਲ ਦੇਖੋ; ਬੈਂਕ FD ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਨਾਲ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੂੰਜੀ ਜੋਖਮ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
• 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਦੇ ਉਸ ਵਿਚਾਰ ਦਾ ਵਿਰੋਧ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦਾ ਇੱਕ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਹੈ।