ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ: ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਖੁਲਾਸੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੌਲਤ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਦੇ ਲਾਲਚ ਤੋਂ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇਹ ਖੁਲਾਸਾ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਲਦੀ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਅਕਸਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਭਿਆਨਕ ਵਿੱਤੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਪਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਬਿਤਾਏ। ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਲੱਗਾ ਕਿ ਉਹ ਸੰਸਥਾ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਲੱਗਿਆ ਸੀ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਸੰਪਰਕ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਗੁੰਮਰਾਹ ਕਰਨਾ ਸੀ, ਪਰ ਕੰਪਨੀ ਖੁਦ ਧੋਖੇ ਦੀ ਨੀਂਹ 'ਤੇ ਬਣੀ ਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਅਹਿਸਾਸ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਪਛਤਾਵਾ ਵੀ ਪ੍ਰਗਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਪਲ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਉਹ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਅਜਿਹੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਡੂੰਘੀ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਮੱਸਿਆ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ:

• ਆਵਰਤਤਾ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰ: 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਕਾਰਨ 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਆਰਥਿਕ ਪ੍ਰਭਾਵ: 2015 ਤੱਕ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ—ਕਾਮਾਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਆਪਣੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਰਵਾਇਤੀ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਵਧ ਕੇ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਦੇ ਖੇਤਰ ਤੱਕ ਵਧਾਈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਵਧੀ ਹੋਈ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਨੇ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਭਰਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸੌਖਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉੱਚ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਲੈ ਜਾ ਰਹੀ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਫਲਸਫਾ ਸਰਲ ਹੈ: ਚਾਹੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਉੱਦਮਤਾ, ਦੌਲਤ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ ਕਿਹਾ, "ਦਾਅਵਾ ਜਿੰਨਾ ਉੱਚਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋਖਮ ਵੀ ਉਨਾ ਹੀ ਵੱਧ ਹੋਵੇਗਾ," ਅਤੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਤਿ-ਆਤਮਵਿਸ਼ਵਾਸੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ "ਹਿਸਾਬ" ਅਕਸਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤਾ।

ਸੰਭਾਵੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ

ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਬਚਾਉਣ ਲਈ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਮਾਡਲਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸੰਭਾਵੀ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਨਿਯਮ ਦੱਸਿਆ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸਕੀਮ ਸਿਰਫ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਨਾਲ ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਗਭਗ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਅਜਿਹੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਉੱਥੋਂ "ਭੱਜ" ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਉੱਚ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਬਰਾਬਰ ਉੱਚ ਜੋਖਮ: ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਚੀਜ਼ ਨੂੰ, ਜੋ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ FD ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਬਹੁਤ ਸ਼ੱਕ ਦੀ ਨਜ਼ਰ ਨਾਲ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਜੇਕਰ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਾ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਜਾਂ MLM ਸਕੀਮ ਹੈ।
• ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਸ਼ਾਹ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਇਸ ਸਮਾਜਿਕ ਭਰਮ ਵਿੱਚ ਨਾ ਆਓ ਕਿ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਇੱਕ "ਛੇਤੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ" ਵਾਲੀ ਸਕੀਮ ਹੈ; ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਬੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੀ ਇੱਕੋ-ਇੱਕ ਟਿਕਾਊ ਰਸਤਾ ਹੈ।