ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ: ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਖੁਲਾਸੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰस्थाਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਕਿਸ਼ੋਰ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਅਜਿਹੇ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਚੇਤਾਵਨੀ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅੱਜ ਦੇ ਅਸਥਿਰ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਦੇ ਭਰਮ ਵਿੱਚ ਆ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ MLM ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ ਬਿਤਾਏ ਜੋ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਵਜੋਂ ਡਿੱਗ ਗਈ। ਉਸ ਸਮੇਂ, ਉਹ ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਫੰਡ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਲੱਭ ਰਹੇ ਸਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਹ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸ਼ਿਕਾਰ ਸਨ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਪਤਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਕਈ ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਨਾਲ ਜੋੜ ਦਿੱਤਾ ਸੀ।

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਉਸ ਵਿਅਕਤੀ ਦਾ ਕੋਈ ਬੁਰਾ ਇਰਾਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ ਜਿਸ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕੀਤਾ ਸੀ, ਪਰ ਸੰਗਠਨਾਤਮਕ ਢਾਂਚਾ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲਾ ਸੀ। ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਇਤਿਹਾਸ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਬਕ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ: ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਮਝ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਵੀ ਜਲਦੀ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਇੱਛਾ ਕਾਰਨ ਅੰਨ੍ਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਧ ਰਹੀ ਸਮੱਸਿਆ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਅੰਕੜੇ ਸਾਂਝੇ ਕੀਤੇ:

• ਆਵਰਤਤਾ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਅਜਿਹੇ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਮਾਤਰਾ: 2015 ਤੱਕ, 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਛਾਣੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ—ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਾਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੀ ਕਹਾਣੀ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਇਤਿਹਾਸਕ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਸਮਾਨਤਾ ਦੱਸੀ। ਰਿਟੇਲ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਵਾਧੇ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ਸਮਾਜਿਕ ਵਿਚਾਰਧਾਰਾ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸਰਲ ਅਤੇ ਤੇਜ਼ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਿਹਾ ਕਿ "ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ" ਅਕਸਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇੱਕ-ਇੱਕ ਕਰਕੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮੁੱਖ ਸਲਾਹ ਵਿੱਤ ਦੇ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸਿਧਾਂਤ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹੈ: ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਇਨਾਮ ਅਟੁੱਟ ਹਨ। ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜਿੰਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਰਿਟਰਨ ਹੋਵੇਗਾ, ਪੂਰੀ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆਉਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਉਨੀ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗੀ।

ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ (Red Flags) ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ

ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸ਼ੱਕੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਬਿਜ਼ਨਸ ਮਾਡਲ ਕਿਸੇ ਜਾਇਜ਼ ਉਤਪਾਦ ਜਾਂ ਸੇਵਾ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਬਜਾਏ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਦੀ ਭਰਤੀ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ, "ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਸੌਖਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉੱਥੋਂ ਭੱਜ ਜਾਓ।"

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ FD ਵਰਗੇ ਰਵਾਇਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਇੱਕ ਘੁਟਾਲਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
• ਸਿਰਫ਼ ਰੈਫਰਲ ਵਾਲੇ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਜੇਕਰ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਾ ਕਿਸੇ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਗਭਗ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲਾ ਪਿਰਾਮਿਡ ਢਾਂਚਾ ਹੈ।
• ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ ਨੂੰ ਸਮਝੋ: ਇਕੁਇਟੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ "ਸੌਖਾ ਪੈਸਾ" ਨਹੀਂ ਹੈ; ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਹੋਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨਾਲ ਸ਼ੇਅਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕਦਮ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।