ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਤਾਂ ਜੋ ਆਧੁਨਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦੇ ਵਾਅਦਿਆਂ ਦੇ ਖ਼ਤਰਿਆਂ ਬਾਰੇ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਿਚਾਰ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਦਾ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਲਾਲਚ ਅਕਸਰ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਛੁਪਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ, ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ ਬਿਤਾਏ ਜੋ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ। ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਪੈਸੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਕਾਰਨ, ਉਹ ਇਸ ਨੈੱਟਵਰਕ ਵੱਲ ਖਿੱਚੇ ਗਏ ਸਨ, ਅਤੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ।

ਕਾਮਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ ਸੀ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਜਾਣਬੁੱਝ ਕੇ ਬੁਰੇ ਸਨ, ਪਰ ਸੰਗਠਨਾਤਮਕ ਢਾਂਚਾ ਖੁਦ ਧੋਖਾ ਦੇਣ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਅਨੁਭਵ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸੱਚਾਈ ਬਿਠਾ ਦਿੱਤੀ ਜੋ ਅੱਜ ਵਿੱਤ ਪ੍ਰਤੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਟਿਕਾਊ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਉਜਾਗਰ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਇੱਕ ਭਿਆਨਕ ਸਮੱਸਿਆ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਮੱਸਿਆ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ:

• ਆਵਰਤਤਾ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਅਜਿਹੇ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਪੈਮਾਨਾ: 2015 ਤੱਕ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ 10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਸੀ, ਕਾਮਥ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਸਕੀਮਾਂ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਅਤੇ ਅਜਿਹੇ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦੇ ਵਾਅਦਿਆਂ 'ਤੇ ਫਲਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs) ਵਰਗੇ ਰਵਾਇਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਭਰਮ ਦੇ ਖ਼ਤਰੇ

ਕਾਮਥ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਭਾਰਤੀ ਇਕੁਇਟੀ ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਨਸਿਕਤਾ ਵਿਚਕਾਰ ਇੱਕ ਸਮਾਨਤਾ ਦੱਸੀ। ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਵਧਦੀ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਭਰਮ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਕਸ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਸੌਖਾ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਹੈ। ਕਾਮਥ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। ਦਾਅਵਾ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋਖਮ ਵੀ ਉਨਾ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗਾ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਨੂੰ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦਾ ਤੇਜ਼ ਤਰੀਕਾ ਮੰਨਣਾ ਇੱਕ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਅਸੱਯੋਗ ਉਮੀਦਾਂ ਦਾ ਅਟੱਲ "ਹਿਸਾਬ" ਅਕਸਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਖਾਤੇ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ।

ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਖਾਸ ਚੇਤਾਵਨੀ (red flag) ਨਾਲ ਗੱਲ ਖਤਮ ਕੀਤੀ: ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਮਾਡਲ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੇ ਮੌਕੇ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ ਜਿੱਥੇ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਾ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ, "ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ ਕਰਵਾ ਕੇ ਸੌਖਾ ਪੈਸਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉੱਥੋਂ ਭੱਜ ਜਾਓ," ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ ਅਜਿਹੇ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਮਾਡਲ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਵੱਧ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਬਰਾਬਰ ਵੱਧ ਜੋਖਮ: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਉਹ ਸਕੀਮਾਂ ਜੋ ਅਸਲ ਉਤਪਾਦ ਜਾਂ ਸੇਵਾ ਦੇ ਮੁੱਲ ਦੀ ਬਜਾਏ ਭਰਤੀ ਕਰਨ ਅਤੇ "ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜਾਣ-ਪਛਾਣ ਕਰਵਾਉਣ" ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਲਗਭਗ ਹਮੇਸ਼ਾ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
• 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਟੇਲ ਬੂਮ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਝੂਠਾ ਅਹਿਸਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ; ਜਲਦੀ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਕਮਾਉਣ ਦੀ ਭੱਜ-ਦੌੜ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਬੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।