పిరమిడ్ స్కీమ్ జ్ఞాపకాల నేపథ్యంలో 'సులభంగా డబ్బు సంపాదించడం' గురించి పెట్టుబడిదారులకు నితిన్ కామత్ హెచ్చరిక
Zerodha సహ వ్యవస్థాపకుడు నితిన్ కామత్, త్వరగా ధనవంతులు కావాలనే వాగ్దానాల వల్ల కలిగే ప్రమాదాల గురించి ఆధునిక పెట్టుబడిదారులను హెచ్చరించడానికి, తన యవ్వనంలో ఒక పిరమిడ్ స్కీమ్ బారిన పడిన వ్యక్తిగత అనుభవాన్ని ఇటీవల పంచుకున్నారు. శ్రమ లేకుండా వచ్చే లాభాల ఆకర్షణ తరచుగా గణనీయమైన ఆర్థిక నష్టాలను దాచిపెడుతుందని ఆయన మాటలు ఒక కఠినమైన హెచ్చరికగా నిలుస్తున్నాయి.
ఆర్థిక మోసంలో ఒక వ్యక్తిగత పాఠం
తన కెరీర్ ప్రారంభ దశను గుర్తు చేసుకుంటూ, నితిన్ కామత్ తాను 18 ఏళ్ల వయసులో ఒక మల్టీ-లెవల్ మార్కెటింగ్ (MLM) కంపెనీతో దాదాపు రెండేళ్ల పాటు సంబంధం కలిగి ఉన్నట్లు వెల్లడించారు, అది నిజానికి ఒక పిరమిడ్ స్కీమ్. తన మొదటి ట్రేడింగ్ ఖాతా కోసం నిధులు సమకూర్చుకోవాలనే అవసరంతో ఆయన ఆ నెట్వర్క్లోకి వెళ్లారు, ఆ స్కీమ్ చివరకు కుప్పకూలకముందు ఆయన మరికొంతమందిని కూడా ఆ స్కీమ్లోకి చేర్పించారు.
తనను రిక్రూట్ చేసిన వారు ఉద్దేశపూర్వకంగా దురుద్దేశంతో వ్యవహరించారని తాను నమ్మకపోయినప్పటికీ, ఆ సంస్థ యొక్క నిర్మాణం (organizational structure) మోసం చేయడానికే రూపొందించబడిందని కామత్ పేర్కొన్నారు. ఈ అనుభవం ఆయనలో ఒక ప్రాథమిక సత్యాన్ని నిక్షిప్తం చేసింది, అదే నేడు ఆయన ఆర్థిక విధానాన్ని శాసిస్తోంది: స్థిరమైన సంపదను సృష్టించడానికి ఎటువంటి షార్ట్కట్లు లేవు.
భారతదేశంలో పిరమిడ్ స్కీమ్ల భారీ పరిధి
దేశవ్యాప్తంగా ఆర్థిక అక్షరాస్యత పెరుగుతున్నప్పటికీ, భారతదేశంలో పిరమిడ్ స్కీమ్లు ఒక విపరీతమైన ముప్పుగా కొనసాగుతున్నాయని కామత్ నొక్కి చెప్పారు. ఈ సమస్య యొక్క తీవ్రతను వివరించడానికి ఆయన కొన్ని ఆందోళనకరమైన పరిశ్రమ అంచనాలను పేర్కొన్నారు:
- తరచుదనం: భారతదేశంలో ప్రతిరోజూ సుమారు రెండు కొత్త పిరమిడ్ స్కీమ్లు ప్రారంభమవుతున్నాయి.
- బాధితులు: ఇటువంటి మోసాల వల్ల 5.5 కోట్లకు పైగా భారతీయులు తమ పొదుపు మొత్తాన్ని కోల్పోయారు.
- నష్ట 규모: 2015 నాటికి, అంచనా వేసిన నష్టాలు రూ. 10 లక్షల కోట్లకు చేరుకున్నాయి, ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితుల్లో ఈ సంఖ్య ఇంకా చాలా ఎక్కువగా ఉంటుందని కామత్ సూచించారు.
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు (FDs) వంటి సాంప్రదాయ సాధనాల కంటే చాలా ఎక్కువ రాబడిని ఇస్తామనే వాగ్దానాలు మరియు ప్రజల నిరాశను ఆసరాగా చేసుకుని ఈ స్కీమ్లు వృద్ధి చెందుతాయని ఆయన హెచ్చరించారు.
స్టాక్ మార్కెట్లలో 'సులభంగా డబ్బు సంపాదించడం' అనే ధోరణి వల్ల కలిగే ప్రమాదాలు
ఈ మోసపూరిత స్కీమ్లకు మరియు భారతీయ ఈక్విటీ మార్కెట్లలో ప్రస్తుతం ఉన్న ధోరణికి మధ్య కామత్ పోలికను చూపారు. ఇటీవల రిటైల్ పెట్టుబడిదారుల భాగస్వామ్యం పెరగడంతో, స్టాక్స్ ద్వారా డబ్బు సంపాదించడం చాలా సులభం మరియు శ్రమ లేని పని అనే అభిప్రాయం పెరుగుతోంది.
ఈ "సులభంగా డబ్బు సంపాదించడం" అనే ధోరణి ప్రమాదకరమని ఆయన హెచ్చరించారు. "బ్యాంక్ FD కంటే ఎక్కువ రాబడిని వాగ్దానం చేసే ఏదైనా దానితో రిస్క్ ఉంటుంది. క్లెయిమ్ ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, రిస్క్ అంత ఎక్కువగా ఉంటుంది," అని కామత్ పేర్కొన్నారు. ఈక్విటీలు త్వరగా ధనవంతులు కావడానికి ఒక మార్గమని భావించడం ఒక అపోహ అని, అవాస్తవిక అంచనాల వల్ల వచ్చే అనివార్యమైన "పరిణామాలు" (reckoning) తరచుగా నిశ్శబ్దంగా, ఒక్కో పెట్టుబడిదారుడి ఖాతా ద్వారా జరుగుతాయని ఆయన హెచ్చరించారు.
మోసపూరిత రిఫరల్ మోడళ్లను గుర్తించడం
పెట్టుబడిదారులు గమనించాల్సిన ఒక నిర్దిష్టమైన 'రెడ్ ఫ్లాగ్' (హెచ్చరిక గుర్తు) గురించి చెబుతూ Zerodha సహ వ్యవస్థాపకుడు ముగించారు: అదే రిఫరల్ ఆధారిత డబ్బు సంపాదన మోడళ్లు. కొత్త సభ్యులను చేర్చుకోవడం ద్వారా మాత్రమే సంపాదించే మార్గం ఏదైనా ఉంటే, దానిని అత్యంత అనుమానంతో చూడాలని ఆయన వ్యక్తులను కోరారు. "మీరు ఇతరులను పరిచయం చేయడం ద్వారా సులభంగా డబ్బు సంపాదించవచ్చని ఎవరైనా చెబితే, అక్కడి నుండి వెంటనే వెళ్ళిపోండి," అని ఆయన సలహా ఇచ్చారు, ఇటువంటి మోడళ్లన్నీ దాదాపు మోసపూరితమైనవని ఆయన పేర్కొన్నారు.
ముఖ్య అంశాలు
- అధిక రాబడి అంటే అధిక రిస్క్: సాధారణ బ్యాంక్ FD కంటే గణనీయంగా ఎక్కువ రాబడిని వాగ్దానం చేసే ఏ పెట్టుబడి అయినా మూలధన నష్టానికి (capital loss) గురయ్యే గణనీయమైన రిస్క్ను కలిగి ఉంటుంది.
- రిఫరల్ మోడళ్ల పట్ల జాగ్రత్తగా ఉండండి: అసలు ఉత్పత్తి లేదా సేవల విలువ కంటే, రిక్రూట్మెంట్ మరియు "ఇతరులను పరిచయం చేయడం" కు ప్రాధాన్యత ఇచ్చే స్కీమ్లు దాదాపు ఎల్లప్పుడూ పిరమిడ్ స్కీమ్లే.
- 'సులభంగా డబ్బు సంపాదించడం' అనే ఉచ్చులో పడకండి: స్టాక్ మార్కెట్లో ప్రస్తుతం జరుగుతున్న రిటైల్ boom పెట్టుబడిదారులలో తప్పుడు భద్రతా భావాన్ని కలిగించవచ్చు; త్వరగా లాభాలను ఆశించడం కంటే క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడి అవసరం.