पिरॅमिड स्कीमच्या आठवणींनंतर नितीन कामथ यांनी गुंतवणूकदारांना 'सोप्या पैशांपासून' सावध केले

Zerodha चे सह-संस्थापक नितीन कामथ यांनी अलीकडेच त्यांच्या तरुणपणी एका पिरॅमिड स्कीमचा बळी ठरल्याची वैयक्तिक सावध करणारी कथा शेअर केली, जेणेकरून ते आधुनिक गुंतवणूकदारांना झटपट श्रीमंत होण्याच्या आश्वासनांच्या धोक्यांबद्दल सावध करू शकतील. त्यांचे हे विचार एक कठोर आठवण करून देतात की, विनासायास मिळणाऱ्या नफ्याचे आकर्षण अनेकदा मोठ्या आर्थिक जोखमींना लपवून ठेवते.

आर्थिक फसवणुकीतील एक वैयक्तिक धडा

आपल्या सुरुवातीच्या कारकिर्दीचा विचार करताना, नितीन कामथ यांनी खुलासा केला की वयाच्या १८ व्या वर्षी त्यांनी जवळजवळ दोन वर्षे एका मल्टी-लेव्हल मार्केटिंग (MLM) कंपनीशी संबंधित राहून घालवली, जी प्रत्यक्षात एक पिरॅमिड स्कीम होती. आपले सुरुवातीचे ट्रेडिंग खाते भरण्यासाठीच्या गरजेपोटी ते या नेटवर्कमध्ये ओढले गेले आणि शेवटी ती स्कीम कोलमडण्यापूर्वी त्यांनी इतर अनेक लोकांनाही त्यात सामील करून घेतले.

कामथ यांनी नमूद केले की, ज्यांनी त्यांना भरती केले होते ते लोक हेतुपुरस्सर वाईट असतील असा त्यांचा विश्वास नव्हता, परंतु त्या संस्थेची रचनाच फसवणूक करण्यासाठी करण्यात आली होती. या अनुभवाने त्यांच्यामध्ये एक मूलभूत सत्य रुजवले जे आज त्यांच्या आर्थिक दृष्टिकोनावर नियंत्रण ठेवते: शाश्वत संपत्ती निर्माण करण्यासाठी कोणताही शॉर्टकट नसतो.

भारतातील पिरॅमिड स्कीम्सचे अवाढव्य प्रमाण

देशभरात आर्थिक साक्षरता वाढत असूनही, कामथ यांनी हायलाइट केले की भारतात पिरॅमिड स्कीम्स हा एक मोठा धोका कायम आहे. या समस्येचे गांभीर्य स्पष्ट करण्यासाठी त्यांनी उद्योगातील काही चिंताजनक अंदाज वर्तवले आहेत:

• वारंवारता: भारतात दररोज अंदाजे दोन नवीन पिरॅमिड स्कीम्स सुरू केल्या जातात.
• बळी: ५.५ कोटींहून अधिक भारतीयांनी अशा घोटाळ्यांमध्ये आपली बचत गमावली आहे.
• तोट्याचे प्रमाण: २०१५ पर्यंत, अंदाजित तोटा १० लाख कोटी रुपयांपर्यंत पोहोचला होता, कामथ यांच्या मते सध्याच्या आर्थिक परिस्थितीत हा आकडा लक्षणीयरीत्या जास्त आहे.

त्यांनी इशारा दिला की या स्कीम्स हतबलता आणि फिक्स्ड डिपॉझिट्स (FDs) सारख्या पारंपारिक साधनांपेक्षा कितीतरी पटीने जास्त परताव्याच्या आश्वासनांवर भरतात.

शेअर बाजारातील 'सोप्या पैशांच्या' कथनाचा धोका

कामथ यांनी या फसव्या योजना आणि भारतीय इक्विटी मार्केटमधील सध्याची मानसिकता यांच्यात समांतरता दर्शवली. रिटेल गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या सहभागामुळे, शेअर्समधून पैसे कमावणे सोपे आणि विनासायास आहे, अशी धारणा वाढत आहे.

त्यांनी इशारा दिला की ही "सोप्या पैशांची" धारणा धोकादायक आहे. "बँक FD पेक्षा जास्त परतावा देण्याचे आश्वासन देणारी कोणतीही गोष्ट जोखमीची असते. दावा जितका मोठा, तितकी जोखीम जास्त," असे कामथ यांनी सांगितले. इक्विटी हे श्रीमंत होण्याचा जलद मार्ग आहे ही संकल्पना एक गैरसमज आहे आणि अशा अवास्तव अपेक्षांचा अपरिहार्य "हिशोब" अनेकदा शांतपणे, एकामागून एक गुंतवणूकदाराच्या खात्यातून चुकता होतो, असा इशारा त्यांनी दिला.

फसव्या रेफरल मॉडेल्सची ओळख पटवणे

Zerodha चे सह-संस्थापक गुंतवणूकदारांनी सावध राहण्यासाठी एका विशिष्ट 'रेड फ्लॅग' (धोक्याची सूचना) सह समारोप करतात: रेफरल-आधारित पैसे कमावण्याचे मॉडेल्स. ज्या संधींमध्ये नवीन सदस्यांना भरती करणे हाच कमाईचा मुख्य मार्ग आहे, अशा संधींबाबत अत्यंत संशयी राहण्याचे आवाहन त्यांनी केले. "जर कोणी तुम्हाला सांगितले की तुम्ही फक्त इतरांना ओळखून सोपे पैसे कमवू शकता, तर तिथून पळून जा," असा सल्ला त्यांनी दिला आणि असे नमूद केले की जवळजवळ सर्वच मॉडेल्स फसव्या असतात.

मुख्य निष्कर्ष

• उच्च परतावा म्हणजे उच्च जोखीम: मानक बँक FD पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त परतावा देणारे कोणतेही गुंतवणूक भांडवल गमावण्याची मोठी जोखीम असते.
• रेफरल मॉडेल्सपासून सावध राहा: ज्या योजना प्रत्यक्ष उत्पादन किंवा सेवा मूल्यापेक्षा भरती आणि "इतरांना ओळख करून देण्याला" प्राधान्य देतात, त्या जवळजवळ नेहमीच पिरॅमिड स्कीम्स असतात.
• 'सोप्या पैशांच्या' जाळ्यातून वाचा: शेअर बाजारातील सध्याची रिटेल तेजी सुरक्षेची चुकीची भावना निर्माण करू शकते; जलद नफ्याच्या मागे लागण्याऐवजी शिस्तबद्ध गुंतवणुकीची आवश्यकता आहे.