ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਅਤੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ
Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਆਧੁਨਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦੇ ਲਾਲਚ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਇਹ ਵਿਚਾਰ ਭਾਰਤ ਦੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧ ਰਹੇ ਰਿਟੇਲ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਵਾਲੇ ਹਨ।
ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ
ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ, ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਉਹ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਹੇ ਜੋ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ। ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਪੈਸੇ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਕਾਰਨ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਹ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਗੁੰਮਰਾਹ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸਨ ਅਤੇ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਹੋਰਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਸੀ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਇੱਕ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨਕ ਜਾਲ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੋ ਅਕਸਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਵਰਤਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ: ਅਜਿਹੇ ਨੌਜਵਾਨ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਾਂ ਇਨਸਾਨਾਂ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਜੋ ਪੂੰਜੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਛੋਟੇ ਰਸਤੇ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹਨ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਬੁਰਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਸੀ, ਪਰ ਕੰਪਨੀ ਦਾ ਢਾਂਚਾ ਮੂਲ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲਾ ਸੀ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ
ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇਹਨਾਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿਣ ਬਾਰੇ ਗੰਭੀਰ ਚਿੰਤਾ ਪ੍ਰਗਟਾਈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਮੱਸਿਆ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜੇ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ:
- ਆਵਰਤਤਾ: ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਪ੍ਰਭਾਵ: 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਕਾਰਨ 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਜੀਵਨ ਭਰ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
- ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ: 2015 ਤੱਕ, ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ, ਕਾਮਾਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।
ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ "ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ" ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਮਾਡਲ ਵਿਰੁੱਧ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ, ਅਤੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸਕੀਮ ਸਿਰਫ਼ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਨਾਲ ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ।
ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟਾਂ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ
ਰਵਾਇਤੀ MLM ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ "ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ" ਦੇ ਮਨੋਵਿਗਿਆਨ ਨੂੰ ਭਾਰਤੀ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਗਤੀ ਅਕਸਰ ਇਸ ਗਲਤ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨਾਲ ਚੱਲ ਰਹੀ ਹੈ ਕਿ ਸਟਾਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਆਸਾਨ ਹੈ।
ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੂਲ ਨਿਯਮ ਦੱਸਿਆ: ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ, "ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਦਾਅਵਾ, ਉਨਾ ਹੀ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ," ਅਤੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਤਿ-ਆਤਮਵਿਸ਼ਵਾਸੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ "ਹਿਸਾਬ" ਅਕਸਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤਾ।
ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ
- ਰੈਫਰਲ ਜਾਲਾਂ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਸਕੀਮ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨ ਰਾਹੀਂ ਦੌਲਤ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਸੰਕੇਤ (red flag) ਹੈ।
- ਜੋਖਮ-ਰਿਟਰਨ ਸਬੰਧ: ਹਮੇਸ਼ਾ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਨਾਲ ਉਸ ਅਨੁਪਾਤਕ ਜੋਖਮ ਵੀ ਆਉਂਦੇ ਹਨ; "ਜਲਦੀ ਪੈਸਾ" ਇੱਕ ਭਰਮ ਹੈ।
- ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਹਾਈਪ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦੀ ਕਥਿਤ ਆਸਾਨੀ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਲਾਪਰਵਾਹੀ ਭਰੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਜਾਂ ਇਸ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਨਾ ਬਣਨ ਦਿਓ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਹੈ।