Nithin Kamath เตือนนักลงทุนให้ระวัง "เงินหาง่าย" และแชร์ลูกโซ่

Nithin Kamath ผู้ร่วมก่อตั้ง Zerodha ได้แบ่งปันเรื่องราวเตือนใจส่วนตัวเกี่ยวกับการตกเป็นเหยื่อของแชร์ลูกโซ่ในช่วงวัยเยาว์ เพื่อเตือนนักลงทุนรายย่อยในยุคปัจจุบัน ประสบการณ์ของเขาเป็นเครื่องเตือนใจที่ชัดเจนว่า ความเย้ายวนของ "ความมั่งคั่งที่รวดเร็ว" มักจะซ่อนความเสี่ยงทางการเงินที่ร้ายแรงเอาไว้

บทเรียนส่วนตัวเรื่องการหลอกลวงทางการเงิน

เมื่อมองย้อนกลับไปในช่วงเริ่มต้นของการทำงาน Nithin Kamath เปิดเผยว่าตอนอายุ 18 ปี เขาใช้เวลาเกือบสองปีคลุกคลีอยู่กับบริษัทการตลาดแบบหลายชั้น (MLM) ซึ่งแท้จริงแล้วคือแชร์ลูกโซ่ ในขณะนั้น เขากำลังพยายามอย่างหนักที่จะหาเงินมาเติมในบัญชีเทรดของเขา ซึ่งความเปราะบางนี้เองที่ทำให้เขาหลงเชื่อคำมั่นสัญญาของแผนการดังกล่าว

Kamath ตั้งข้อสังเกตว่า แม้บุคคลที่แนะนำเขาอาจจะไม่ได้มีเจตนาร้าย แต่ตัวบริษัทเองถูกสร้างขึ้นบนการหลอกลวง เขายอมรับว่าประสบการณ์ครั้งนั้นสร้างความหนักอึ้งทั้งทางอารมณ์และการเงิน โดยระบุว่าเขาถึงขั้นเคยแนะนำคนอื่นให้เข้าร่วมแผนการนี้ด้วย ก่อนที่มันจะล่มสลายลงในที่สุด

ขนาดอันมหาศาลของการฉ้อโกงแบบแชร์ลูกโซ่ในอินเดีย

แม้ว่าความรู้ทางการเงินทั่วประเทศจะเพิ่มสูงขึ้น แต่ Kamath เน้นย้ำว่าแชร์ลูกโซ่ยังคงเป็นปัญหาที่แพร่ระบาดอย่างหนักในอินเดีย เขาได้อ้างถึงการประมาณการในอุตสาหกรรมที่น่าตกใจเพื่อแสดงให้เห็นถึงขนาดของปัญหา:

• ความถี่: มีการเปิดตัวแชร์ลูกโซ่ใหม่ประมาณสองแห่งในทุกๆ วันในอินเดีย
• ผลกระทบ: ชาวอินเดียกว่า 5.5 สิบล้านคน (5.5 crore) สูญเสียเงินออมให้กับแชร์ลูกโซ่มากกว่า 5,300 แห่ง
• ความสูญเสียทางเศรษฐกิจ: ณ ปี 2015 ความสูญเสียโดยประมาณอยู่ที่ 10 ล้านล้านรูปี ซึ่ง Kamath เตือนว่าตัวเลขนี้สูงกว่าเดิมอย่างมากในสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน

อันตรายของ "เงินหาง่าย" ในการเทรดของรายย่อย

Kamath เชื่อมโยงการเพิ่มขึ้นของแผนการฉ้อโกงเหล่านี้เข้ากับแนวโน้มปัจจุบันในตลาดหุ้นอินเดีย ด้วยการมีส่วนร่วมของนักลงทุนรายย่อยที่เพิ่มขึ้นอย่างมหาศาล จึงเกิดกระแสความคิดที่อันตรายว่าการทำเงินจากหุ้นนั้นเป็นเรื่องง่ายและไม่ต้องใช้ความพยายาม

เขาเตือนว่าความเข้าใจผิดนี้กำลังสร้างความรู้สึกปลอดภัยที่ผิดๆ ให้กับนักลงทุนหน้าใหม่ "ยิ่งคำกล่าวอ้างสูง ความเสี่ยงก็ยิ่งมาก" Kamath กล่าว พร้อมเน้นย้ำว่าการลงทุนใดๆ ที่สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากประจำ (FD) ของธนาคารทั่วไปอย่างมีนัยสำคัญ ล้วนมีความเสี่ยงสูง เขาเตือนว่า "การชดใช้" สำหรับผู้ที่วิ่งไล่ตามกำไรที่ได้มาง่ายๆ มักจะมาอย่างเงียบเชียบ ผ่านบัญชีที่ล้มเหลวไปทีละบัญชี

การระบุสัญญาณเตือน: กับดักการแนะนำต่อ

ผู้ร่วมก่อตั้ง Zerodha กล่าวสรุปด้วยการเตือนเป็นพิเศษเกี่ยวกับโมเดลรายได้ที่มาจากการแนะนำต่อ (referral-based) เขาแนะนำให้นักลงทุนระมัดระวังอย่างยิ่งต่อโอกาสใดๆ ที่บ่งชี้ว่าสามารถสร้างความมั่งคั่งได้เพียงแค่การแนะนำผู้เข้าร่วมใหม่ๆ เข้าสู่แพลตฟอร์มหรือแผนการนั้นๆ ตามความเห็นของ Kamath หากกลไกหลักในการทำเงินคือการสรรหาคนอื่นเข้ามา นั่นแทบจะเป็นการฉ้อโกงอย่างแน่นอน

สรุปประเด็นสำคัญ

• ระวังผลตอบแทนสูง: การลงทุนใดๆ ที่สัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าเครื่องมือทางการเงินแบบดั้งเดิมอย่างเงินฝากประจำของธนาคารอย่างมาก ล้วนมีความเสี่ยงสูงยิ่ง
• หลีกเลี่ยงโมเดลที่เน้นการแนะนำต่อ: หากความสามารถในการทำกำไรของแผนการนั้นขึ้นอยู่กับการสรรหาสมาชิกใหม่ แทนที่จะเป็นการขายผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้องตามกฎหมาย มีความเป็นไปได้สูงว่าจะเป็นแชร์ลูกโซ่
• ความเป็นจริงของตลาด: การทำเงินในตลาดหุ้นต้องใช้ระเบียบวินัยและกลยุทธ์ อย่าหลงเชื่อกระแสในโซเชียลมีเดียที่ว่าการเทรดหุ้นคือ "เงินหาง่าย"