Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) sẽ thu mức phí chiết khấu dành cho người bán (MDR) là 0,4% đối với mỗi giao dịch qua Giao diện Thanh toán Hợp nhất (UPI) vượt quá 2.000 ₹. Khoản phí này chỉ áp dụng cho các khoản thanh toán lớn hơn và nhằm mục đích duy trì sự lành mạnh về tài chính cho mạng lưới thanh toán kỹ thuật số.

Tại sao RBI lại thực hiện điều này vào lúc này

Khi UPI mới ra mắt, cơ quan quản lý đã đặt mức MDR bằng không để thúc đẩy việc áp dụng nhanh chóng. Điều đó đã giúp nền tảng này trở thành hệ thống thanh toán thời gian thực bận rộn nhất thế giới, nhưng nó cũng khiến hệ sinh thái thiếu đi nguồn doanh thu trực tiếp cho năng lực máy chủ, giám sát gian lận và phát triển liên tục. Khi khối lượng giao dịch tăng mạnh, RBI cho biết mức phí khiêm tốn này sẽ tài trợ cho các chi phí vận hành đó mà không gây ảnh hưởng đến hầu hết các khoản thanh toán giá trị thấp.

Những đối tượng chịu tác động

  • Người bán (Merchants) – Các nhà bán lẻ xử lý các hóa đơn trên 2.000 ₹ giờ đây sẽ phải trả 0,4% cho mỗi giao dịch như vậy. RBI gọi khoản phí này là một biện pháp duy trì tính bền vững; các doanh nghiệp có thể chuyển chi phí này sang người tiêu dùng hoặc tự hấp thụ nó như một khoản giảm lợi nhuận biên.
  • Các ứng dụng thanh toán – Các ngân hàng và công ty fintech cung cấp ví UPI phải điều chỉnh công cụ tính giá để chỉ áp dụng mức phí 0,4% cho các giao dịch vượt ngưỡng. Họ cũng có thể xem xét lại bất kỳ ưu đãi "miễn phí cho người bán" nào đối với các giao dịch có giá trị lớn.
  • Các nhà phát triển (Developers) – Các nhà cung cấp API và nhà phát triển ứng dụng cần tích hợp logic tính phí mới vào quy trình thanh toán để người bán có thể thấy mức phí chính xác trước khi xác nhận.

Những gì vẫn giữ nguyên

Các giao dịch từ 2.000 ₹ trở xuống vẫn được miễn phí, giúp duy trì trải nghiệm chi phí thấp vốn là yếu tố thúc đẩy sức hấp dẫn của UPI đối với thị trường đại chúng. RBI nhấn mạnh rằng biện pháp này có mục tiêu cụ thể, không phải là một đợt tăng phí tràn lan, nhằm hạn chế bất kỳ cú sốc tức thời nào đối với hệ sinh thái rộng lớn hơn.

Sự phản đối và các lưu ý cảnh báo

Các nhà phê bình cho rằng ngay cả một tỷ lệ phần trăm nhỏ cũng có thể làm xói mòn lợi thế về giá mà các thương nhân Ấn Độ đang có so với các phương thức thanh toán bằng thẻ, nơi có mức phí cao hơn. Họ cũng lo ngại rằng các thương nhân lớn có thể hợp nhất các kênh thanh toán để tránh phí, từ đó chuyển hướng lưu lượng giao dịch khỏi UPI. RBI vẫn chưa cho biết sẽ sử dụng số tiền thu được như thế nào, để ngỏ khả năng tranh luận về việc liệu doanh thu này sẽ dùng để nâng cấp mạng lưới hay được sử dụng cho mục đích khác.

Những điều cần theo dõi

  • Lộ trình triển khai – Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán sẽ thông báo thời điểm phí có hiệu lực và cách thức hiển thị trong sao kê của người bán.
  • Phản ứng của người bán – Các hoạt động thương lượng tập thể hoặc các thách thức pháp lý từ các hiệp hội ngành nghề có thể làm thay đổi chính sách.
  • Mô hình giao dịch – Dữ liệu ban đầu sẽ cho thấy liệu mức phí này có thúc đẩy người tiêu dùng chuyển sang các giao dịch nhỏ hơn không mất phí, hay chỉ đơn thuần là thêm một khoản chi phí nhỏ vào các giao dịch lớn hơn.

Mức MDR 0,4% của RBI là một bước đi khiêm tốn và có mục tiêu nhằm duy trì khả năng hoạt động tài chính của bộ máy UPI tại Ấn Độ trong khi vẫn bảo tồn cốt lõi chi phí thấp của nó. Thử thách thực sự sẽ là liệu khoản phí bổ sung này sẽ được người dùng cuối không nhận thấy, hay sẽ trở thành một mục chi phí mới trong sổ sách của người bán.