₹2,000-ന് മുകളിൽ വരുന്ന ഓരോ Unified Payments Interface (UPI) ഇടപാടിനും റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ 0.4% മെർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് റേറ്റ് (MDR) ഈടാക്കും. ഈ ഫീസ് വലിയ തുകകളുടെ പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് മാത്രമാണ് ബാധകമാകുന്നത്, ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റ് ശൃംഖലയുടെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ് ഇതിന്റെ ലക്ഷ്യം.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ആർബിഐ ഇപ്പോൾ ഈ തീരുമാനമെടുക്കുന്നത്

UPI ആരംഭിച്ച സമയത്ത്, ആളുകൾ വേഗത്തിൽ ഇത് ഉപയോഗിച്ചു തുടങ്ങുന്നതിനായി നിയന്ത്രണ ഏജൻസി MDR പൂജ്യമാക്കി നിർത്തുകയായിരുന്നു. ഇത് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിനെ ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും തിരക്കേറിയ റിയൽ-ടൈം പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനമാക്കി മാറ്റാൻ സഹായിച്ചു, എന്നാൽ സെർവർ ശേഷി, തട്ടിപ്പ് നിരീക്ഷണം, തുടർച്ചയായ വികസനം എന്നിവയ്ക്കായി നേരിട്ടുള്ള വരുമാന മാർഗ്ഗമില്ലാത്ത അവസ്ഥയും ഇത് സൃഷ്ടിച്ചു. ഇടപാടുകളുടെ അളവ് വർദ്ധിച്ച സാഹചര്യത്തിൽ, ചെറിയ തുകയുടെ പേയ്‌മെന്റുകളെ ബാധിക്കാതെ തന്നെ ഇത്തരം പ്രവർത്തനച്ചെലവുകൾക്കായി ഈ ചെറിയ തുക ഉപയോഗിക്കുമെന്ന് ആർബിഐ അറിയിച്ചു.

ആരെല്ലാം ഇതിന്റെ ആഘാതം അനുഭവിക്കും

  • മെർച്ചന്റ്‌സ് (വ്യാപാരികൾ) – ₹2,000-ന് മുകളിൽ ബില്ലുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന റീട്ടെയിലർമാർ ഇനി മുതൽ ഓരോ വിൽപ്പനയ്ക്കും 0.4% നൽകേണ്ടി വരും. ഈ നിരക്കിനെ സുസ്ഥിരതയ്ക്കായുള്ള നടപടിയായാണ് ആർബിഐ വിശേഷിപ്പിക്കുന്നത്; ബിസിനസ്സുകൾ ഈ തുക ഉപഭോക്താക്കളിലേക്ക് കൈമാറാനോ അല്ലെങ്കിൽ ലാഭവിഹിതത്തിൽ നിന്ന് കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്തേക്കാം.
  • പേയ്‌മെന്റ് ആപ്പുകൾ – UPI വാലറ്റുകൾ നൽകുന്ന ബാങ്കുകളും ഫിൻടെക് സ്ഥാപനങ്ങളും നിശ്ചിത പരിധിക്ക് മുകളിൽ മാത്രം 0.4% നിരക്ക് ഈടാക്കുന്ന രീതിയിൽ തങ്ങളുടെ പ്രൈസിംഗ് എൻജിനുകളിൽ മാറ്റം വരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. വലിയ തുകകളുടെ ഇടപാടുകൾക്കായി നിലവിലുള്ള "മെർച്ചന്റ്‌സിന് സൗജന്യമാണ്" എന്ന ഓഫറുകളിൽ അവർ മാറ്റം വരുത്തിയേക്കാം.
  • ഡെവലപ്പർമാർ – ഇടപാട് സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ശരിയായ തുക വ്യാപാരികൾക്ക് കാണാൻ സാധിക്കുന്ന തരത്തിൽ, പുതിയ ഫീസ് നിയമങ്ങൾ ചെക്ക്ഔട്ട് പ്രക്രിയയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ടതുണ്ട്.

മാറ്റമില്ലാത്ത കാര്യങ്ങൾ

₹2,000 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ താഴെയുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് ഫീസ് നൽകേണ്ടതില്ല, ഇത് UPI-യുടെ ജനപ്രീതി നിലനിർത്താൻ സഹായിക്കും. ഈ നടപടി എല്ലാവർക്കും ബാധകമായ ഒരു വർദ്ധനവല്ല, മറിച്ച് കൃത്യമായ ലക്ഷ്യത്തോടെയുള്ളതാണെന്ന് ആർബിഐ ഊന്നിപ്പറയുന്നു. ഇത് സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിൽ പെട്ടെന്നുള്ള ആഘാതം കുറയ്ക്കും.

എതിർപ്പുകളും മുന്നറിയിപ്പുകളും

കാർഡ് പേയ്‌മെന്റുകളെ അപേക്ഷിച്ച് ഇന്ത്യൻ വ്യാപാരികൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന വിലക്കുറവിനെ ഈ ചെറിയ ശതമാനം പോലും ബാധിച്ചേക്കാമെന്ന് വിമർശകർ പറയുന്നു. ഫീസ് ഒഴിവാക്കാൻ വലിയ വ്യാപാരികൾ മറ്റ് പേയ്‌മെന്റ് മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചേക്കാം എന്നും അവർ ആശങ്കപ്പെടുന്നു. ശേഖരിക്കുന്ന തുക എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കുമെന്ന് ആർബിഐ വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ല, ഇത് ശൃംഖലയുടെ നവീകരണത്തിനാണോ അതോ മറ്റെന്തിനാണോ എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ചർച്ചകൾക്ക് ഇടം നൽകുന്നു.

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

  • നടപ്പിലാക്കുന്ന സമയം – ഫീസ് എപ്പോൾ മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ വരുമെന്നും വ്യാപാരികളുടെ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകളിൽ ഇത് എങ്ങനെ കാണപ്പെടുമെന്നും പേയ്‌മെന്റ് സേവനദാതാക്കൾ അറിയിക്കും.
  • വ്യാപാരികളുടെ പ്രതികരണം – വ്യവസായ സംഘടനകളുടെ കൂട്ടായ പ്രതിഷേധങ്ങളോ നിയമപരമായ വെല്ലുവിളികളോ ഈ നയത്തിൽ മാറ്റം വരുത്തിയേക്കാം.
  • ഇടപാട് രീതികൾ – ഈ ഫീസ് ഉപഭോക്താക്കളെ ചെറിയ തുകയുടെ ഇടപാടുകളിലേക്ക് നയിക്കുമോ അതോ വലിയ ഇടപാടുകളിൽ ചെറിയൊരു അധികച്ചെലവ് മാത്രമായി മാറുമോ എന്ന് ആദ്യകാല വിവരങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കും.

ഇന്ത്യയുടെ UPI സംവിധാനം അതിന്റെ കുറഞ്ഞ ചെലവ് നിലനിർത്തിക്കൊണ്ടുതന്നെ സാമ്പത്തികമായി സുസ്ഥിരമായി നിലനിർത്തുന്നതിനുള്ള ചെറിയൊരു ചുവടുവെപ്പാണ് ആർബിഐയുടെ 0.4% MDR. ഈ അധിക നിരക്ക് ഉപഭോക്താക്കൾ അറിയാതെ പോകുമോ അതോ വ്യാപാരികളുടെ കണക്കുപുസ്തകത്തിൽ ഒരു പുതിയ ചെലവായി മാറുമോ എന്നതാണ് ഇതിന്റെ യഥാർത്ഥ പരീക്ഷണം.