ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള UPI ഇടപാടുകൾക്ക് മെർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് റേറ്റ് (MDR) ചുമത്താൻ ഇന്ത്യൻ സർക്കാർ പദ്ധതിയിടുന്നു, ഇതിനർത്ഥം ഇത്തരം പേയ്‌മെന്റുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നതിന് ബിസിനസുകളിൽ നിന്ന് ഫീസ് ഈടാക്കിയേക്കാം എന്നാണ്. ഒരു മുതിർന്ന പ്രതിപക്ഷ നേതാവ് ഇതിനെ "UPI നികുതി" എന്ന് വിശേഷിപ്പിക്കുകയും ഉടനടി നിർത്തലാക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുകയും ചെയ്തിട്ടുണ്ട്.

നിർദ്ദേശം എന്താണ് ഉൾക്കൊള്ളുന്നത്

ഭൂരിഭാഗം ഇടപാടുകൾക്കും സീറോ-ഫീ (zero-fee) മാതൃകയിലാണ് UPI (Unified Payments Interface) പ്രവർത്തിക്കുന്നത്, ഇത് രാജ്യവ്യാപകമായി ഇതിന്റെ വേഗത്തിലുള്ള സ്വീകാര്യതയ്ക്ക് കാരണമായിട്ടുണ്ട്. പുതിയ MDR വെളിപ്പെടുത്താത്ത ഒരു പരിധിക്കും (threshold) നിരക്കിനും മുകളിലുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് മാത്രമായിരിക്കും ബാധകമാകുക. MDR പ്രകാരം, വ്യാപാരിയുടെ ബാങ്ക് ഇടപാട് തുകയിൽ നിന്ന് ചെറിയൊരു ശതമാനം കുറയ്ക്കുകയും അത് പേയ്‌മെന്റ് നെറ്റ്‌വർക്കിന് കൈമാറുകയും ചെയ്യുന്നു, ഇതിലൂടെ ഓരോ ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റ് സ്വീകരിക്കുമ്പോഴും വിൽപ്പനക്കാരനിൽ നിന്ന് ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇത് ഇപ്പോൾ പ്രസക്തമാകുന്നത്

ക്യാഷ്‌ലെസ് ഇക്കോസിസ്റ്റം (cashless ecosystem) കൂടുതൽ ശക്തമാക്കാനും ദിവസേന കോടിക്കണക്കിന് രൂപ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഈ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമിൽ നിന്ന് വരുമാനം കണ്ടെത്താനും സർക്കാർ ആഗ്രഹിക്കുന്നു. ഇ-കൊമേഴ്‌സ് സൈറ്റുകളിലും വലിയ റീട്ടെയിലർമാരിലും ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള പേയ്‌മെന്റുകൾ UPI ഇടപാടുകളിൽ വലിയൊരു ഭാഗമായി മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. ഈ വിഭാഗത്തിൽ ഫീസ് ഏർപ്പെടുത്തുന്നത് ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റ് വിപണിയിലെ വിലനിർണ്ണയ രീതികളെ മാറ്റിമറിച്ചേക്കാം.

ആർക്കാണ് ഈ ചിലവ് താങ്ങേണ്ടി വരുന്നത്

  • വ്യാപാരികൾ (Merchants) – വിൽപ്പനക്കാർ MDR സ്വയം വഹിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ലാഭം നിലനിർത്തുന്നതിനായി അവർ സാധനങ്ങളുടെ വില വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും അതുവഴി ഈ ചിലവ് ഉപഭോക്താക്കളിലേക്ക് മാറ്റുകയും ചെയ്തേക്കാം. കുറഞ്ഞ ലാഭത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ചെറുകിട വ്യാപാരികളെ ഇത് കഠിനമായി ബാധിക്കും.
  • ഉപഭോക്താക്കൾ (Consumers) – ബിസിനസുകൾ ചെക്ക്ഔട്ട് സമയത്ത് അധിക ചാർജ് (surcharge) ഈടാക്കിയേക്കാം, ഇത് ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകളെ പണത്തേക്കാൾ (cash) ആകർഷണമില്ലാത്തതാക്കുകയും വിലക്കുറവിനോട് കൂടുതൽ താല്പര്യമുള്ള വിഭാഗങ്ങളിൽ ക്യാഷ്‌ലെസ് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലേക്കുള്ള മാറ്റം സാവധാനത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യും.
  • ബാങ്കുകളും പേയ്‌മെന്റ് നെറ്റ്‌വർക്കുകളും (Banks and payment networks) – ഇടപാടുകളുടെ അളവ് നിലനിർത്തുന്നതിനായി ബാങ്കുകൾക്ക് ചിലവ് ഭാഗികമായി വഹിക്കാമെന്ന് ചിലർ വാദിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, അത് UPI സംബന്ധമായ സേവനങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള അവരുടെ വരുമാനത്തെ ബാധിക്കും.

രാഷ്ട്രീയ എതിർപ്പുകൾ

ഡിജിറ്റൽ വാണിജ്യത്തിന് മേലുള്ള അന്യായമായ നികുതിയായാണ് പ്രതിപക്ഷ നേതാക്കൾ MDR-നെ കാണുന്നത്, ഇത് ചെറുകിട വ്യാപാരികളെയും സാധാരണ ഉപഭോക്താക്കളെയും ദോഷകരമായി ബാധിക്കുമെന്ന് അവർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു. നിയന്ത്രണങ്ങളിൽ നിന്ന് ഏറെക്കുറെ മുക്തമായ ഒരു മേഖലയിൽ സർക്കാരിന്റെ അമിത ഇടപെടലിനെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കയാണ് ഉടനടി നിർത്തലാക്കണമെന്ന അവരുടെ ആവശ്യം പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നത്.

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

  • അന്തിമ നിരക്കും പരിധിയും (Final rate and threshold) – കൃത്യമായ ശതമാനവും തുകയുടെ പരിധിയും ഇതിന്റെ ആഘാതം എത്രത്തോളമുണ്ടാകുമെന്ന് നിർണ്ണയിക്കും.
  • നടപ്പിലാക്കുന്നതിനുള്ള സമയക്രമം (Implementation timeline) – ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള നടപ്പിലാക്കൽ വ്യാപാരികൾക്ക് അവരുടെ വിലനിർണ്ണയ തന്ത്രങ്ങൾ ക്രമീകരിക്കാൻ സമയം നൽകിയേക്കാം.
  • വ്യവസായ മേഖലയുടെ പ്രതികരണം (Industry response) – ബാങ്കുകൾ, പേയ്‌മെന്റ് അഗ്രഗേറ്റർമാർ, വ്യാപാര സംഘടനകൾ എന്നിവർ ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾക്കായി ഇളവുകൾക്കോ കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾക്കോ വേണ്ടി വാദിച്ചേക്കാം.
  • ഉപഭോക്തൃ പെരുമാറ്റം (Consumer behavior) – പേയ്‌മെന്റ് രീതികളിൽ വരുന്ന മാറ്റങ്ങൾ ഈ ഫീസ് ഡിജിറ്റൽ ഉപയോഗം കുറയ്ക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് വെളിപ്പെടുത്തും.

ചുരുക്കത്തിൽ (Takeaway): MDR വ്യാപാരികളുടെ കണക്കുകളിലായാലും ഉപഭോക്താക്കളുടെ ബില്ലിലായാലും, ആ ചിലവ് എവിടെയെങ്കിലും തീർച്ചയായും കൈമാറ്റം ചെയ്യപ്പെടും, ഇത് ഇന്ത്യയുടെ സമ്പൂർണ്ണ ഡിജിറ്റൽ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലേക്കുള്ള കുതിപ്പിന് പുതിയൊരു വിലവിവരപ്പട്ടിക കൂടി ചേർക്കുന്നു.