একটি ইন্স্যুরেন্স অ্যাপ ডেভেলপমেন্ট পার্টনার কীভাবে বেছে নেবেন
২০২৬ সালের মধ্যে ইনসুরটেক (insurtech) বাজার ৫০ বিলিয়ন ডলারে পৌঁছাবে। বার্ষিক প্রবৃদ্ধি ৪০% হারে উচ্চ থাকবে। গ্রাহকরা এখন AI underwriting এবং স্বয়ংক্রিয় ক্লেইম (automated claims) আশা করেন। তারা এই ফিচারগুলোকে একটি মানদণ্ড হিসেবে দেখতে চান।
বীমা কোম্পানিগুলোর সামনে একটি পছন্দ রয়েছে। আপনি দ্রুত এগিয়ে যাওয়ার জন্য ইন-হাউস (in-house) প্রযুক্তি তৈরি করতে পারেন অথবা বাইরের বিশেষজ্ঞদের সাহায্য নিতে পারেন।
কেন ইন্স্যুরেন্স অ্যাপ তৈরি করা কঠিন:
- জটিল ডেটা মডেল। একটি মাত্র পলিসির মধ্যেই underwriting নিয়ম, রেটিং টেবিল এবং প্রতিটি রাজ্য বা দেশের জন্য ভিন্ন ভিন্ন আইন জড়িত থাকে। ভুল হলে আইনি জটিলতা তৈরি হতে পারে।
- উচ্চ আবেগীয় গুরুত্ব। দুর্ঘটনা বা বন্যার মতো খারাপ সময়ে ব্যবহারকারীরা ইন্স্যুরেন্স অ্যাপ ব্যবহার করেন। একটি খারাপ ইউজার এক্সপেরিয়েন্স (user experience) আপনার ব্র্যান্ডের ক্ষতি করতে পারে।
- কঠোর নিয়ন্ত্রণ। পুঁজি এবং ডেটা সংক্রান্ত নিয়ম অঞ্চলভেদে পরিবর্তিত হয়। ইন্স্যুরেন্স অভিজ্ঞতা নেই এমন টিমগুলোর ক্ষেত্রে এটি কাজের গতি কমিয়ে দেয়।
একটি ভালো ইন্স্যুরেন্স অ্যাপের যা প্রয়োজন:
- AI underwriting। মূল্য নির্ধারণের জন্য হেলথ ওয়্যারেবল (health wearables) বা কার সেন্সরের মতো রিয়েল-টাইম ডেটা ব্যবহার করুন।
- স্বচ্ছ ক্লেইম (claims)। ডকুমেন্টেশনের গতি বাড়াতে কম্পিউটার ভিশন (computer vision) ব্যবহার করুন। ব্যবহারকারীদের রিয়েল-টাইম স্ট্যাটাস আপডেট দিন।
- এমবেডেড ইন্স্যুরেন্স (Embedded insurance)। পরিচ্ছন্ন API তৈরি করুন যাতে কেনাকাটার সময় ইন্স্যুরেন্স বিক্রি করা সম্ভব হয়।
- সেলফ-সার্ভিস টুলস। ব্যবহারকারীদের কোনো মানুষের সাহায্য ছাড়াই নমিনি (beneficiaries) আপডেট করা বা কভারেজ পরিবর্তন করার সুযোগ দিন।
- বিল্ট-ইন ফ্রড ডিটেকশন (fraud detection)। ক্লেইম গ্রহণের প্রক্রিয়ার সময় অস্বাভাবিকতা শনাক্ত করুন।
তৈরি করা বনাম পার্টনার নির্বাচনের সিদ্ধান্ত:
যদি আপনার প্রযুক্তি আপনার প্রধান প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা হয়, তবে ইন-হাউস তৈরি করুন। অ্যাকচুয়ারিয়াল ডেটা (actuarial data) এবং কমপ্লায়েন্স (compliance) বিশেষজ্ঞ নিয়োগের জন্য আপনার একটি বড় বাজেটের প্রয়োজন হবে।
দ্রুত লঞ্চ করতে চাইলে একজন বিশেষজ্ঞের সাথে পার্টনারশিপ করুন। এটি MGA বা স্টার্টআপগুলোর জন্য সবচেয়ে ভালো। আপনি দ্রুততা এবং গভীর ডোমেইন নলেজের (domain knowledge) জন্য অর্থ প্রদান করবেন।
সাধারণ সফটওয়্যার টিমগুলো প্রায়শই রিনস্যুরেন্স ফিড (reinsurance feeds) এবং রাজ্য-নির্দিষ্ট লজিকের মতো ইন্স্যুরেন্স সংক্রান্ত খুঁটিনাটি বিষয়গুলো মিস করে ফেলে।
কমপ্লায়েন্স অবশ্যই আপনার প্রাথমিক ডিজাইনের অংশ হতে হবে। এটি পরে যোগ করবেন না। আপনাকে অবশ্যই নিচের বিষয়গুলোর জন্য পরিকল্পনা করতে হবে:
- স্থানীয় রেট ফাইলিং নিয়ম।
- ডেটা রেসিডেন্সি আইন (Data residency laws) যা ডেটাকে একটি নির্দিষ্ট দেশে রাখার নির্দেশ দেয়।
- পণ্যগুলো নিরাপদে পরীক্ষা করার জন্য রেগুলেটরি স্যান্ডবক্স (Regulatory sandboxes)।
শুরু করার আগে এই প্রশ্নগুলো করুন:
- আর্কিটেকচারটি কি প্রথম দিন থেকেই বিভিন্ন আঞ্চলিক নিয়মগুলো সামলাতে পারে?
- বাজেটে কি ইন্স্যুরেন্স-সম্পর্কিত জটিলতাগুলো অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে?
২০২৬ সালে সফল হতে হলে কমপ্লায়েন্স এবং কাস্টমার এক্সপেরিয়েন্সকে একটি একক লক্ষ্য হিসেবে বিবেচনা করতে হবে।
ঐচ্ছিক লার্নিং কমিউনিটি: https://t.me/GyaanSetuAi