Jinsi ya Kuchagua Mshirika wa Kukuza Programu za Bima
Soko la insurtech litafikia dola bilioni 50 ifikapo mwaka 2026. Ukuaji unabaki kuwa mkubwa kwa 40% kila mwaka. Wateja sasa wanatarajia AI underwriting na madai ya kiotomatiki. Wanataka vipengele hivi kama kiwango cha kawaida.
Watoa bima wanakabiliwa na chaguo. Unaweza kujenga teknolojia ndani ya kampuni au kutumia wataalamu wa nje ili kusonga haraka zaidi.
Kwa nini programu za bima ni ngumu kujengwa:
- Mifumo tata ya data. Polisi moja inahusisha sheria za underwriting, majedwali ya tathmini, na sheria tofauti kwa kila jimbo au nchi. Makosa husababisha matatizo ya kisheria.
- Changamoto kubwa za kihisia. Watumiaji hufungua programu za bima wakati wa nyakati mbaya kama ajali au mafuriko. Uzoefu mbaya wa mtumiaji huharibu chapa yako.
- Udhibiti mkali. Sheria za mtaji na data hubadilika kulingana na eneo. Hii huchelewesha timu zisizo na uzoefu wa bima.
Kile programu nzuri ya bima inachohitaji:
- AI underwriting. Tumia data za wakati halisi kama vifaa vinavyovaliwa vya afya au sensa za magari ili kuweka bei.
- Madai ya wazi. Tumia computer vision ili kuharakisha utayarishaji wa nyaraka. Wape watumiaji sasisho za hali ya wakati halisi.
- Embedded insurance. Jenga API safi ili bima iweze kuuzwa wakati wa ununuzi.
- Zana za huduma binafsi. Ruhusu watumiaji kusasisha wanufaika au kubadilisha bima bila kupiga simu kwa binadamu.
- Ugunduzi wa udanganyifu uliojengwa ndani. Gundua mambo yasiyo ya kawaida wakati wa mchakato wa kupokea madai.
Uamuzi wa kujenga dhidi ya kushirikiana:
Jenga ndani ya kampuni ikiwa teknolojia yako ndiyo faida yako kuu ya ushindani. Unahitaji bajeti kubwa ili kuajiri wataalamu katika data za actuarial na uzingatiaji wa sheria.
Shirikiana na mtaalamu ikiwa unahitaji kuzindua haraka. Hii ni bora kwa MGAs au kampuni changa (startups). Unalipia kasi na maarifa ya kina ya sekta husika.
Timu za programu za jumla mara nyingi hukosa maelezo ya bima kama vile reinsurance feeds na mantiki maalum ya jimbo.
Uzingatiaji wa sheria lazima uwe sehemu ya usanifu wako wa awali. Usiiongeze baadaye. Lazima upange kwa ajili ya:
- Sheria za uwasilishaji wa viwango vya ndani.
- Sheria za makazi ya data zinazotaka data ibaki katika nchi moja.
- Regulatory sandboxes ili kujaribu bidhaa kwa usalama.
Uliza maswali haya kabla ya kuanza:
- Je, usanifu unashughulikia sheria tofauti za kikanda tangu siku ya kwanza?
- Je, bajeti inazingatia ugumu maalum wa bima?
Kushinda katika mwaka 2026 kunahitaji kuchukulia uzingatiaji wa sheria na uzoefu wa mteja kama lengo moja.
Jumuiya ya kujifunza ya hiari: https://t.me/GyaanSetuAi