ઇન્શ્યોરન્સ એપ ડેવલપમેન્ટ પાર્ટનર કેવી રીતે પસંદ કરવો
2026 સુધીમાં ઇન્શ્યોરટેક (insurtech) બજાર 50 અબજ ડોલર સુધી પહોંચશે. વાર્ષિક વૃદ્ધિ 40% જેટલી ઊંચી રહેશે. ગ્રાહકો હવે AI અંડરરાઈટિંગ અને ઓટોમેટેડ ક્લેમ્સની અપેક્ષા રાખે છે. તેઓ આ સુવિધાઓને પ્રમાણભૂત (standard) તરીકે ઈચ્છે છે.
વીમા કંપનીઓ સામે એક પસંદગી છે. તમે ઝડપથી આગળ વધવા માટે ટેકનોલોજી ઇન-હાઉસ (in-house) બનાવી શકો છો અથવા બહારના નિષ્ણાતોનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
ઇન્શ્યોરન્સ એપ્સ બનાવવી મુશ્કેલ કેમ છે:
- જટિલ ડેટા મોડલ્સ. એક સિંગલ પોલિસીમાં અંડરરાઈટિંગ નિયમો, રેટિંગ ટેબલ્સ અને દરેક રાજ્ય અથવા દેશ માટે અલગ કાયદાઓ સામેલ હોય છે. ભૂલો કાયદાકીય મુશ્કેલીઓ તરફ દોરી જાય છે.
- ઊંચા ભાવનાત્મક જોખમો. વપરાશકર્તાઓ અકસ્માત અથવા પૂર જેવા ખરાબ સમય દરમિયાન ઇન્શ્યોરન્સ એપ્સ ખોલે છે. ખરાબ યુઝર એક્સપિરિયન્સ (user experience) તમારા બ્રાન્ડને નુકસાન પહોંચાડે છે.
- કડક નિયમન (regulation). મૂડી અને ડેટા માટેના નિયમો પ્રદેશ મુજબ બદલાય છે. આના કારણે વીમાનો અનુભવ ન હોય તેવી ટીમોની ગતિ ધીમી પડી જાય છે.
સારી ઇન્શ્યોરન્સ એપ માટે શું જરૂરી છે:
- AI અંડરરાઈટિંગ. કિંમતો નક્કી કરવા માટે હેલ્થ વેરબલ્સ (health wearables) અથવા કાર સેન્સર્સ જેવા રિયલ-ટાઇમ ડેટાનો ઉપયોગ કરો.
- પારદર્શક ક્લેમ્સ. ડોક્યુમેન્ટેશનની પ્રક્રિયા ઝડપી બનાવવા માટે કોમ્પ્યુટર વિઝનનો ઉપયોગ કરો. વપરાશકર્તાઓને રિયલ-ટાઇમ સ્ટેટસ અપડેટ્સ આપો.
- એમ્બેડેડ ઇન્શ્યોરન્સ (Embedded insurance). ક્લીન APIs બનાવો જેથી ખરીદી દરમિયાન જ વીમો વેચી શકાય.
- સેલ્ફ-સર્વિસ ટૂલ્સ. વપરાશકર્તાઓને કોઈ વ્યક્તિને ફોન કર્યા વગર લાભાર્થીઓને અપડેટ કરવા અથવા કવરેજ બદલવા દેવા.
- બિલ્ટ-ઇન ફ્રોડ ડિટેક્શન. ક્લેમ ઇન્ટેક પ્રક્રિયા દરમિયાન અસાધારણ બાબતો શોધો.
બિલ્ડ વિરુદ્ધ પાર્ટનર (build vs partner) નિર્ણય:
જો તમારી ટેકનોલોજી તમારો મુખ્ય સ્પર્ધાત્મક ફાયદો હોય, તો ઇન-હાઉસ બનાવો. એક્ટ્યુરીયલ ડેટા (actuarial data) અને કમ્પ્લાયન્સ (compliance) ના નિષ્ણાતોને રાખવા માટે તમારે મોટા બજેટની જરૂર પડશે.
જો તમારે ઝડપથી લોન્ચ કરવું હોય, તો સ્પેશિયાલિસ્ટ સાથે ભાગીદારી કરો. આ MGAs અથવા સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે શ્રેષ્ઠ છે. તમે ઝડપ અને ઊંડા ડોમેન નોલેજ (domain knowledge) માટે ચૂકવણી કરો છો.
સામાન્ય સોફ્ટવેર ટીમો ઘણીવાર રીઇન્શ્યોરન્સ ફીડ્સ (reinsurance feeds) અને રાજ્ય-વિશિષ્ટ લોજિક જેવા ઇન્શ્યોરન્સના વિગતો ચૂકી જાય છે.
કમ્પ્લાયન્સ (Compliance) તમારા પ્રારંભિક ડિઝાઇનનો ભાગ હોવો જોઈએ. તેને પછીથી ઉમેરશો નહીં. તમારે આ માટે આયોજન કરવું જોઈએ:
- સ્થાનિક રેટ ફાઇલિંગ નિયમો.
- ડેટા રેસિડેન્સી કાયદાઓ જે ડેટાને એક જ દેશમાં રાખવાની જરૂરિયાત રાખે છે.
- ઉત્પાદનોને સુરક્ષિત રીતે ટેસ્ટ કરવા માટે રેગ્યુલેટરી સેન્ડબોક્સ (regulatory sandboxes).
શરૂ કરતા પહેલા આ પ્રશ્નો પૂછો:
- શું આર્કિટેક્ચર પહેલા દિવસથી જ વિવિધ પ્રાદેશિક નિયમોને હેન્ડલ કરે છે?
- શું બજેટમાં ઇન્શ્યોરન્સ-વિશિષ્ટ જટિલતાનો સમાવેશ કરવામાં આવ્યો છે?
2026 માં વિજય મેળવવા માટે કમ્પ્લાયન્સ અને કસ્ટમર એક્સપિરિયન્સને એક જ લક્ષ્ય તરીકે ગણવા જરૂરી છે.
વૈકલ્પિક લર્નિંગ કોમ્યુનિટી: https://t.me/GyaanSetuAi