ਬੀਮਾ ਐਪ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਪਾਰਟਨਰ ਕਿਵੇਂ ਚੁਣਿਆ ਜਾਵੇ
ਇੰਸ਼ੋਰਟੈਕ (insurtech) ਬਾਜ਼ਾਰ 2026 ਤੱਕ 50 ਬਿਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਵੇਗਾ। ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਸਾਲਾਨਾ 40% ਦੇ ਉੱਚ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਬਣੀ ਹੋਈ ਹੈ। ਗਾਹਕ ਹੁਣ AI ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (underwriting) ਅਤੇ ਆਟੋਮੇਟਡ ਕਲੇਮਸ (automated claims) ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਇਹਨਾਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਿਆਰ ਵਜੋਂ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਬੀਮਾਕਰਤਾਵਾਂ ਸਾਹਮਣੇ ਇੱਕ ਚੋਣ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਖੁਦ (in-house) ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਬਾਹਰੀ ਮਾਹਰਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਬੀਮਾ ਐਪਸ ਬਣਾਉਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਕਿਉਂ ਹੈ:
- ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਡੇਟਾ ਮਾਡਲ। ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿੱਚ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਨਿਯਮ, ਰੇਟਿੰਗ ਟੇਬਲ, ਅਤੇ ਹਰ ਰਾਜ ਜਾਂ ਦੇਸ਼ ਲਈ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਾਨੂੰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਗਲਤੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁਸੀਬਤਾਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
- ਉੱਚ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਜੋਖਮ। ਉਪਭੋਗਤਾ ਦੁਰਘਟਨਾਵਾਂ ਜਾਂ ਹੜ੍ਹਾਂ ਵਰਗੇ ਮਾੜੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਬੀਮਾ ਐਪਸ ਖੋਲ੍ਹਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਮਾੜਾ ਯੂਜ਼ਰ ਐਕਸਪੀਰੀਅੰਸ (user experience) ਤੁਹਾਡੇ ਬ੍ਰਾਂਡ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- ਸਖ਼ਤ ਨਿਯਮ। ਪੂੰਜੀ ਅਤੇ ਡੇਟਾ ਲਈ ਨਿਯਮ ਖੇਤਰ ਅਨੁਸਾਰ ਬਦਲਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਬੀਮਾ ਅਨੁਭਵ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਟੀਮਾਂ ਦੀ ਰਫ਼ਤਾਰ ਨੂੰ ਹੌਲੀ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਚੰਗੀ ਬੀਮਾ ਐਪ ਲਈ ਕੀ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ:
- AI ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ। ਕੀਮਤਾਂ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈਲਥ ਵੇਅਰੇਬਲਜ਼ (health wearables) ਜਾਂ ਕਾਰ ਸੈਂਸਰਾਂ ਵਰਗੇ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਡੇਟਾ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ।
- ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਕਲੇਮਸ। ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕੰਪਿਊਟਰ ਵਿਜ਼ਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ। ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰੀਅਲ-ਟਾਈਮ ਸਟੇਟਸ ਅਪਡੇਟਸ ਦਿਓ।
- ਐਂਬੈਡਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Embedded insurance)। ਸਾਫ਼ APIs ਬਣਾਓ ਤਾਂ ਜੋ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦੌਰਾਨ ਬੀਮਾ ਵੇਚਿਆ ਜਾ ਸਕੇ।
- ਸੈਲਫ-ਸਰਵਿਸ ਟੂਲਜ਼। ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਫ਼ੋਨ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ (beneficiaries) ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਜਾਂ ਕਵਰੇਜ ਬਦਲਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿਓ।
- ਇਨ-ਬਿਲਟ ਫਰਾਡ ਡਿਟੈਕਸ਼ਨ। ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੌਰਾਨ ਅਸਧਾਰਨਤਾਵਾਂ ਦਾ ਪਤਾ ਲਗਾਓ।
ਬਣਾਉਣ (Build) ਬਨਾਮ ਭਾਈਵਾਲੀ (Partner) ਦਾ ਫੈਸਲਾ:
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਤਕਨਾਲੋਜੀ ਤੁਹਾਡਾ ਮੁੱਖ ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਖੁਦ (in-house) ਬਣਾਓ। ਐਕਚੂਰੀਅਲ ਡੇਟਾ (actuarial data) ਅਤੇ ਕੰਪਲਾਇੰਸ (compliance) ਦੇ ਮਾਹਰਾਂ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡੇ ਬਜਟ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਲਾਂਚ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਿਸੇ ਮਾਹਰ ਨਾਲ ਭਾਈਵਾਲੀ ਕਰੋ। ਇਹ MGAs ਜਾਂ ਸਟਾਰਟਅੱਪਸ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਰਫ਼ਤਾਰ ਅਤੇ ਡੂੰਘੇ ਡੋਮੇਨ ਗਿਆਨ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ।
ਆਮ ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਟੀਮਾਂ ਅਕਸਰ ਰੀ-ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਫੀਡਸ (reinsurance feeds) ਅਤੇ ਰਾਜ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਲੌਜਿਕ ਵਰਗੇ ਬੀਮਾ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਕੰਪਲਾਇੰਸ (Compliance) ਤੁਹਾਡੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਨਾ ਜੋੜੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਲਈ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ:
- ਸਥਾਨਕ ਰੇਟ ਫਾਈਲਿੰਗ ਨਿਯਮ।
- ਡੇਟਾ ਰੈਜ਼ੀਡੈਂਸੀ ਕਾਨੂੰਨ ਜੋ ਡੇਟਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਟੈਸਟ ਕਰਨ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੈਂਡਬਾਕਸ (Regulatory sandboxes)।
ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਵਾਲ ਪੁੱਛੋ:
- ਕੀ ਆਰਕੀਟੈਕਚਰ ਪਹਿਲੇ ਦਿਨ ਤੋਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਖੇਤਰੀ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ?
- ਕੀ ਬਜਟ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ-ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਗੁੰਝਲਤਾ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ?
2026 ਵਿੱਚ ਜਿੱਤਣ ਲਈ ਕੰਪਲਾਇੰਸ ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਅਨੁਭਵ (customer experience) ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਟੀਚੇ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਵਿਕਲਪਿਕ ਲਰਨਿੰਗ ਕਮਿਊਨਿਟੀ: https://t.me/GyaanSetuAi