காப்பீட்டு செயலி மேம்பாட்டுப் பங்காளரைத் தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி?
இன்சூர்டெக் (insurtech) சந்தையானது 2026-க்குள் 50 பில்லியன் டாலர்களை எட்டும். ஆண்டு வளர்ச்சி 40% என்ற அளவில் உயர்வாகவே உள்ளது. வாடிக்கையாளர்கள் இப்போது AI underwriting மற்றும் தானியங்கி க்ளைம்ஸ் (automated claims) வசதிகளை எதிர்பார்க்கிறார்கள். இந்த அம்சங்களை அவர்கள் ஒரு தரநிலையாகவே விரும்புகிறார்கள்.
காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒரு தேர்வை எதிர்கொள்கின்றன. நீங்கள் தொழில்நுட்பத்தை நிறுவனத்திற்குள்ளேயே (in-house) உருவாக்கலாம் அல்லது வேகமாகச் செயல்பட வெளி நிபுணர்களைப் பயன்படுத்தலாம்.
காப்பீட்டு செயலிகளை உருவாக்குவது ஏன் கடினம்:
- சிக்கலான தரவு மாதிரிகள் (Complex data models). ஒரு தனிப்பட்ட பாலிசியானது underwriting விதிகள், மதிப்பீட்டு அட்டவணைகள் (rating tables) மற்றும் ஒவ்வொரு மாநிலம் அல்லது நாட்டிற்கும் மாறுபடும் சட்டங்களை உள்ளடக்கியது. இதில் ஏற்படும் தவறுகள் சட்ட சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும்.
- அதிக உணர்ச்சிகரமான தாக்கங்கள். விபத்துகள் அல்லது வெள்ளம் போன்ற மோசமான காலங்களில் பயனர்கள் காப்பீட்டு செயலிகளைத் திறக்கிறார்கள். மோசமான பயனர் அனுபவம் (user experience) உங்கள் பிராண்டைச் சிதைத்துவிடும்.
- கடுமையான விதிமுறைகள். மூலதனம் மற்றும் தரவுக்கான விதிகள் பிராந்தியத்திற்கு ஏற்ப மாறுகின்றன. காப்பீட்டு அனுபவம் இல்லாத குழுக்களால் இது வேலையைத் தாமதப்படுத்தும்.
ஒரு சிறந்த காப்பீட்டு செயலிக்குத் தேவையானவை:
- AI underwriting. விலையை நிர்ணயிக்க உடல்நலக் கண்காணிப்பு சாதனங்கள் (health wearables) அல்லது கார் சென்சார்கள் போன்ற நிகழ்நேரத் தரவைப் பயன்படுத்தவும்.
- வெளிப்படையான க்ளைம்ஸ் (Transparent claims). ஆவணப்படுத்துதலை விரைவுபடுத்த கம்ப்யூட்டர் விஷன் (computer vision) தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தவும். பயனர்களுக்கு நிகழ்நேர நிலைத் தகவல்களை (real-time status updates) வழங்கவும்.
- எம்பெடட் இன்சூரன்ஸ் (Embedded insurance). ஒரு பொருளை வாங்கும் போதே காப்பீட்டை விற்பனை செய்ய ஏதுவாகத் தெளிவான APIs-களை உருவாக்கவும்.
- சுயசேவை கருவிகள் (Self-service tools). பயனர்கள் ஒரு மனிதரைத் தொடர்பு கொள்ளாமலேயே பயனாளிகளை (beneficiaries) புதுப்பிக்கவோ அல்லது காப்பீட்டுத் திட்டத்தை மாற்றவோ அனுமதிக்கவும்.
- உள்ளமைக்கப்பட்ட மோசடி கண்டறிதல் (Built-in fraud detection). க்ளைம்ஸ் பெறும் செயல்முறையின் போது அசாதாரணமான விஷயங்களைக் கண்டறியவும்.
உருவாக்குவதா அல்லது பங்காளியைத் தேர்ந்தெடுப்பதா என்ற முடிவு:
உங்கள் தொழில்நுட்பமே உங்கள் முக்கியப் போட்டித் திறனாக இருந்தால், நிறுவனத்திற்குள்ளேயே (in-house) உருவாக்குங்கள். ஆக்சுவரியல் தரவு (actuarial data) மற்றும் இணக்கத்தன்மை (compliance) நிபுணர்களைப் பணியமர்த்த உங்களுக்குப் பெரிய பட்ஜெட் தேவைப்படும்.
நீங்கள் வேகமாகச் சந்தைக்கு வர விரும்பினால், ஒரு நிபுணருடன் இணையுங்கள். இது MGAs அல்லது ஸ்டார்ட்அப்களுக்குச் சிறந்தது. வேகம் மற்றும் ஆழமான துறை சார்ந்த அறிவிற்காக நீங்கள் பணம் செலுத்துகிறீர்கள்.
பொதுவான மென்பொருள் குழுக்கள் பெரும்பாலும் ரீஇன்சூரன்ஸ் ஃபீட்கள் (reinsurance feeds) மற்றும் மாநிலம் சார்ந்த தர்க்கங்கள் (state-specific logic) போன்ற காப்பீட்டுத் தகவல்களைத் தவறவிடுகின்றனர்.
இணக்கத்தன்மை (Compliance) உங்கள் ஆரம்பக்கட்ட வடிவமைப்பின் ஒரு பகுதியாக இருக்க வேண்டும். அதைத் தாமதமாகச் சேர்க்காதீர்கள். நீங்கள் இதற்காகத் திட்டமிட வேண்டும்:
- உள்ளூர் கட்டணத் தாக்கல் விதிகள் (Local rate filing rules).
- தரவு ஒரு குறிப்பிட்ட நாட்டிலேயே இருக்க வேண்டும் என்று கோரும் தரவு இருப்பிடச் சட்டங்கள் (Data residency laws).
- தயாரிப்புகளைப் பாதுகாப்பாகச் சோதிக்க ஒழுங்குமுறை சாண்ட்பாக்ஸ்கள் (Regulatory sandboxes).
தொடங்குவதற்கு முன் இந்தக் கேள்விகளைக் கேளுங்கள்:
- முதல் நாளிலிருந்தே இந்த ஆர்க்கிடெக்சர் (architecture) பல்வேறு பிராந்திய விதிகளைக் கையாளுகிறதா?
- பட்ஜெட்டில் காப்பீட்டுத் துறை சார்ந்த சிக்கல்களுக்கு இடமளிக்கப்பட்டுள்ளதா?
2026-ல் வெற்றி பெற, இணக்கத்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் அனுபவம் ஆகிய இரண்டையும் ஒரே இலக்காகக் கருத வேண்டும்.
விருப்பமான கற்றல் சமூகம்: https://t.me/GyaanSetuAi