विमा ॲप डेव्हलपमेंट पार्टनर कसा निवडावा
२०२६ पर्यंत इन्शुरटेक (insurtech) मार्केट ५० अब्ज डॉलर्सपर्यंत पोहोचेल. वार्षिक ४०% दराने वाढ कायम आहे. ग्राहक आता AI अंडररायटिंग आणि स्वयंचलित क्लेमची अपेक्षा करतात. त्यांना ही वैशिष्ट्ये एक मानक म्हणून हवी आहेत.
विमा कंपन्यांसमोर एक निवड आहे. तुम्ही तंत्रज्ञान इन-हाऊस (स्वतःच्या संस्थेत) विकसित करू शकता किंवा वेगाने पुढे जाण्यासाठी बाहेरील तज्ज्ञांची मदत घेऊ शकता.
विमा ॲप्स बनवणे कठीण का आहे:
- जटिल डेटा मॉडेल्स. एका पॉलिसीमध्ये अंडररायटिंग नियम, रेटिंग टेबल्स आणि प्रत्येक राज्य किंवा देशासाठी वेगवेगळे कायदे समाविष्ट असतात. चुकांमुळे कायदेशीर अडचणी येऊ शकतात.
- संवेदनशील विषय (High emotional stakes). अपघात किंवा पूर यांसारख्या वाईट काळात वापरकर्ते विमा ॲप्स उघडतात. खराब युजर एक्सपिरियन्स (user experience) तुमच्या ब्रँडचे नुकसान करू शकतो.
- कडक नियमन (Heavy regulation). भांडवल आणि डेटाचे नियम प्रदेशानुसार बदलतात. विमा क्षेत्राचा अनुभव नसलेल्या टीम्ससाठी यामुळे कामाचा वेग मंदावतो.
चांगल्या विमा ॲपसाठी काय आवश्यक आहे:
- AI अंडररायटिंग. किंमत ठरवण्यासाठी हेल्थ वेअरेबल्स किंवा कार सेन्सर्स सारख्या रिअल-टाइम डेटाचा वापर करा.
- पारदर्शक क्लेम. कागदपत्रांची प्रक्रिया जलद करण्यासाठी कॉम्प्युटर व्हिजनचा वापर करा. वापरकर्त्यांना रिअल-टाइम स्टेटस अपडेट्स द्या.
- एम्बेडेड इन्शुरन्स. स्वच्छ APIs तयार करा जेणेकरून खरेदी करताना विमा विकला जाऊ शकेल.
- सेल्फ-सर्व्हिस टूल्स. वापरकर्त्यांना मानवी मदतीशिवाय नॉमिनी (beneficiaries) अपडेट करण्याची किंवा कव्हरेज बदलण्याची सुविधा द्या.
- इन-बिल्ट फ्रॉड डिटेक्शन. क्लेम प्रक्रियेदरम्यान विसंगती (anomalies) ओळखा.
स्वतः बनवणे की भागीदार निवडणे:
जर तुमचे तंत्रज्ञान हा तुमचा मुख्य स्पर्धात्मक फायदा असेल, तर इन-हाऊस डेव्हलपमेंट करा. ॲक्च्युअरी डेटा आणि कंप्लायन्समधील तज्ज्ञांना कामावर घेण्यासाठी तुम्हाला मोठ्या बजेटची आवश्यकता असेल.
जर तुम्हाला वेगाने लाँच करायचे असेल, तर तज्ज्ञांशी भागीदारी करा. हे MGAs किंवा स्टार्टअप्ससाठी सर्वोत्तम आहे. तुम्ही वेग आणि सखोल डोमेन ज्ञानासाठी पैसे देता.
सामान्य सॉफ्टवेअर टीम्स अनेकदा रिइन्शुरन्स फीड्स आणि राज्य-विशिष्ट लॉजिक यांसारख्या विम्याचे बारकावे misses करतात.
अनुपालन (Compliance) तुमच्या सुरुवातीच्या डिझाइनचा भाग असला पाहिजे. ते नंतर जोडू नका. तुम्हाला खालील गोष्टींचे नियोजन करावे लागेल:
- स्थानिक रेट फाइलिंग नियम.
- डेटा रेसिडेन्सी कायदे, ज्यानुसार डेटा एकाच देशात राहणे आवश्यक आहे.
- उत्पादनांची सुरक्षितपणे चाचणी करण्यासाठी रेग्युलेटरी सँडबॉक्स.
सुरुवात करण्यापूर्वी हे प्रश्न विचारा:
- आर्किटेक्चर पहिल्या दिवसापासून विविध प्रादेशिक नियमांचे व्यवस्थापन करते का?
- बजेटमध्ये विमा-विशिष्ट गुंतागुंतीचा विचार केला आहे का?
२०२६ मध्ये यशस्वी होण्यासाठी अनुपालन (compliance) आणि ग्राहक अनुभव (customer experience) या दोन्ही गोष्टींना एकच ध्येय मानणे आवश्यक आहे.
Optional learning community: https://t.me/GyaanSetuAi