ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਅਤੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਆਧੁਨਿਕ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੀ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਦੀ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਉਹ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜਲਦੀ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦਾ ਲਾਲਚ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਜਾਲ ਹੈ ਜੋ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਨੂੰ ਯਾਦ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਬਿਤਾਏ। ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਲੱਗਾ ਕਿ ਉਹ ਸੰਸਥਾ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ।

ਕਾਮਥ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੀ ਨਹੀਂ ਸਨ, ਸਗੋਂ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਇਸ ਅਨੁਭਵ ਨੇ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸਬਕ ਦਿੱਤਾ: ਚਾਹੇ ਉਹ ਕਾਰੋਬਾਰ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ, ਟਿਕਾਊ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਅਰਥਵਿਵਸਥਾ ਵਿੱਚ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਦੀ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਮੌਜੂਦਗੀ 'ਤੇ ਰੌਸ਼ਨੀ ਪਾਈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਹੈਰਾਨੀਜਨਕ ਅੰਕੜੇ ਦਿੱਤੇ:

• ਆਵਰਤ (Frequency): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਇਹਨਾਂ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਮਾਤਰਾ (Volume): 2015 ਤੱਕ, ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਥ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਤੀ ਤੰਗੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਮਜਬੂਰੀ ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਉਠਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਜਾਇਜ਼ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਮੌਕਿਆਂ ਦਾ ਰੂਪ ਧਾਰ ਲੈਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਦਾ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਵਾਧਾ

ਕਾਮਥ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਹਿੱਸਾ ਭਾਰਤੀ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਬਾਰੇ ਹੈ। ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ਗਲਤ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀਜ਼ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਆਸਾਨ ਅਤੇ ਤੁਰੰਤ ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਰਿਟੇਲ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਵਿੱਚ ਹਾਲੀਆ ਵਾਧਾ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਦੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਫੈਲਾਉਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕਾਂ ਕਾਰਨ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਕਾਮਥ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਸੋਚ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ ਕਿ "ਇਸ ਦਾ ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤਾ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਯਾਦ ਦਿਵਾਇਆ ਕਿ ਕੋਈ ਵੀ ਚੀਜ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਰੈੱਡ ਫਲੈਗਸ (Red Flags): ਆਪਣੀ ਪੂੰਜੀ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ

ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਆਮਦਨ ਮਾਡਲਾਂ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸ਼ੱਕੀ ਰਹਿਣ ਦੀ ਅਪੀਲ ਕੀਤੀ। ਸੰਭਾਵੀ ਘੁਟਾਲੇ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਨਿਯਮ ਸਧਾਰਨ ਹੈ: ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸਕੀਮ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਜਾਂ ਭਰਤੀ ਕਰਨ ਰਾਹੀਂ ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ।

ਹਾਈ-ਲੈਵਰੇਜ ਉਤਪਾਦਾਂ ਅਤੇ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ "finfluencers" ਨਾਲ ਭਰੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ, ਕਾਮਥ ਦਾ ਸੰਦੇਸ਼ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਲਈ ਇੱਕ ਆਵਾਜ਼ ਹੈ: ਵੱਡੇ ਦਾਅਵੇ ਹਮੇਸ਼ਾ ਵੱਡੇ ਜੋਖਮਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਅਸਲੀ ਦੌਲਤ ਲਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟਾਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਬਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ (Key Takeaways)

• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਸਕੀਮ ਜੋ ਸਿਰਫ਼ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਰੈੱਡ ਫਲੈਗ ਹੈ।
• ਜੋਖਮ ਬਨਾਮ ਇਨਾਮ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ: ਉਹ ਰਿਟਰਨ ਜੋ ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਕਦੇ ਵੀ "ਗਾਰੰਟੀਸ਼ਡ" ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ ਅਤੇ ਹਮੇਸ਼ਾ ਉੱਚ ਪੱਧਰ ਦੇ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
• 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਰਿਟੇਲ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੇ ਆਸਾਨੀ ਦਾ ਇੱਕ ਗਲਤ ਅਹਿਸਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ; ਅਟੱਲ ਵਿੱਤੀ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੀ ਇੱਕੋ-ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।