ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਅਤੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿਰੁੱਧ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਆਪਣੀ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਆਧੁਨਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦੇ ਲਾਲਚ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਭਾਰਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਕਾਮਾਥ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਮਿਹਨਤ ਦੇ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਅਕਸਰ ਵਿੱਤੀ ਬਰਬਾਦੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦਾ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਨੂੰ ਯਾਦ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਫੰਡ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੀ ਭਾਲ ਦੌਰਾਨ, ਉਹ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਫਸ ਗਏ ਸਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਲੱਗਾ ਕਿ ਉਹ ਸੰਸਥਾ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ ਜੋ ਆਪਣੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਧੋਖਾ ਦੇਣ ਲਈ ਬਣਾਈ ਗਈ ਸੀ।

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਸਿਰਫ਼ ਮੈਂਬਰ ਬਣਨ ਤੱਕ ਹੀ ਸੀਮਤ ਨਹੀਂ ਸੀ; ਸਕੀਮ ਦੇ ਟੁੱਟਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਸੀ। ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਤਜਰਬਾ ਇੱਕ ਸਖ਼ਤ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਕੁਦਰਤੀ ਦਿਲਚਸਪੀ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਵੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਬੇਚੈਨੀ ਕਾਰਨ ਅੰਨ੍ਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਘੁਟਾਲਿਆਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਇੱਕ ਲਗਾਤਾਰ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜਿਆਂ 'ਤੇ ਰੌਸ਼ਨੀ ਪਾਈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਲਗਭਗ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।

ਇਤਿਹਾਸਕ ਅੰਕੜੇ ਹੋਰ ਵੀ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਹਨ: 2015 ਤੱਕ, ਇਹ ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ ਕਿ 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਕਾਰਨ 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਸੀ। ਉਸ ਸਮੇਂ ਕੁੱਲ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਨੁਕਸਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਸੀ, ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਾਥ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ

ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਰਵਾਇਤੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਬਾਰੇ ਆਧੁਨਿਕ ਧਾਰਨਾ ਵਿਚਕਾਰ ਸਿੱਧਾ ਸਮਾਨਤਾ ਦੱਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਭਾਰੀ ਵਾਧੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਵਿਚਾਰ ਹੈ: ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ "ਸੌਖਾ" ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਝੂਠਾ ਅਹਿਸਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਾਮਾਥ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਦਾਅਵਾ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋਖਮ ਵੀ ਉਨਾ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗਾ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਕਿ ਭਾਵੇਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਵਿਕਾਸ ਦਰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਲੱਗਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਅਸੰਭਵ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਅੰਤਿਮ ਹਿਸਾਬ ਅਕਸਰ "ਸ਼ਾਂਤੀ ਨਾਲ, ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਖਾਤਾ ਕਰਕੇ" ਆਉਂਦਾ ਹੈ।

ਖ਼ਤਰੇ ਦੇ ਸੰਕੇਤਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨਾ: ਰੈਫਰਲ ਦਾ ਜਾਲ

Zerodha ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਨੇ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਆਮਦਨ ਮਾਡਲਾਂ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਖਾਸ ਚੇਤਾਵਨੀ ਨਾਲ ਗੱਲ ਖਤਮ ਕੀਤੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਮੌਕੇ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਿੱਥੇ ਦੌਲਤ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਾ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇ।

ਕਾਮਾਥ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਸਕੀਮ ਇਹ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ਼ ਦੂਜਿਆਂ ਨੂੰ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਧੋਖਾ ਹੈ। ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਸਬਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੈ: ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣਾ ਸਬਰ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟਾਂ ਰਾਹੀਂ ਦੌੜਨਾ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਵੱਧ ਮੁਨਾਫਾ ਬਰਾਬਰ ਵੱਧ ਜੋਖਮ: ਕੋਈ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FDs) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੁਨਾਫਾ ਦੇਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
• ਰੈਫਰਲ ਦਾ ਖ਼ਤਰੇ ਦਾ ਸੰਕੇਤ: ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੀ ਸਕੀਮ ਤੋਂ ਬਚੋ ਜੋ ਆਮਦਨ ਪੈਦਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਭਰਤੀ ਕਰਨ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਢਾਂਚੇ ਦੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾਵਾਂ ਹਨ।
• ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਦੇ ਉਸ ਰੁਝਾਨ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਨਾ ਆਓ ਜੋ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦਾ "ਸੌਖਾ" ਤਰੀਕਾ ਦੱਸਦਾ ਹੈ; ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਇੱਕ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਉਪਰਾਲਾ ਹੈ।