태국 기업개발국(Business Development Department)은 소유권을 숨기고 자금을 세탁하는 데 사용되는 유령 회사(mushroom companies)의 수를 1년 만에 90% 급감시켰다. AI 기반 조사 시스템인 IBAS를 도입한 후, 의심스러운 실체는 594개에서 단 58개로 줄어들었으며, 이는 규제 당국과 정당한 기업가들이 기업 부정 탐지 방식을 재고하게 만들었다.
이번 단속이 중요했던 이유
유령 회사는 익명성을 바탕으로 번성한다. 이들은 최소한의 자본으로 설립되며, 종종 거래가 필요한 당일에 만들어진 뒤 흔적을 거의 남기지 않고 사라진다. 이러한 불투명성 때문에 세무 당국, 법 집행 기관 및 실제 투자자들이 합법적인 기업과 불법 활동을 위한 위장 기업을 구분하는 데 어려움을 겪어왔다.
IBAS가 흐름을 바꾼 방법
IBAS는 조사관을 대체하는 것이 아니라, 정밀 조사가 필요한 고위험 기업을 식별한다. 이 시스템의 워크플로우는 세 가지 데이터 스트림을 결합한다:
- 행동 분석 – 신고서, 주주 명부 변경 및 재무 패턴을 스캔하여 일반적인 기업에서는 보기 드문 이상 징후를 찾아낸다.
- 디지털 ID 및 e-KYC – 창업자가 정부 발행 디지털 ID를 통해 신원을 확인하도록 강제한다.
- 기관 간 연계 – 경찰, 세무 및 사회 복지 기록을 교차 참조하여 그렇지 않으면 숨겨져 있었을 불일치 사항을 드러낸다.
IBAS가 잠재적 위험을 포착하면 조사관에게 알림을 보내며, 조사관은 전체 조사를 실시할지 여부를 결정한다. 이러한 '선택과 집중(focus-first)' 방식은 직원들이 모든 등록자를 대상으로 자원을 분산시키는 대신, 위반 가능성이 높은 대상에 집중할 수 있게 한다.
AI 노력을 뒷받침한 정책 변화
해당 부서는 모니터링 전략을 재편했다. 설립 당일에만 일회성으로 점검하는 대신, 이제 기업의 전체 생애 주기를 관찰하며 갑작스러운 이사 변경이나 비정상적인 자본 유입과 같이 나중에 나타나는 위험 신호를 포착한다.
새로운 규정에 따라 외국인 투자자는 자금 출처를 증명하기 위해 3개월 치 은행 거래 내역서를 제출해야 한다. 이 요건은 유령 회사 설립 시 흔히 발생하는 허점인 해외 소유권을 숨기기 위해 현지 명의 대여인(nominee)을 사용하는 관행을 차단한다.
수치가 증명하는 결과
- 대포 계좌(Mule accounts) (실제 소유자를 숨기기 위해 사용되는 명의 대여 계좌)가 594개에서 58개로 90% 감소했다.
- 명의 대여 위험 사례가 65.22% 감소했다.
- 온라인 등록이 이제 신규 기업의 95.48%를 차지하며, 24시간 어디서나 신고가 가능하다.
이 수치들은 데이터 기반의 AI 지원 모델이 규제 성과를 획기적으로 개선할 수 있음을 보여준다.
정당한 기업이 해야 할 일
깨끗한 데이터가 이제 경쟁 우위 요소가 되었다. 기업은 주주 명부, 등록 주소 및 재무제표를 정확하고 최신 상태로 유지해야 한다. 사소한 불일치만으로도 심층 조사가 시작되어 승인이 지연되거나 처벌을 받을 수 있다.
요약
AI는 태국 기업개발국에 가짜 기업을 솎아낼 수 있는 강력한 수단을 제공했으며, 1년 만에 유령 회사 수를 10분의 1로 줄였다. 이 접근 방식은 데이터 품질, 기관 간 협력 및 지속적인 모니터링에 달려 있다. 결과는 인상적이지만, 개인정보 보호, 적법 절차 및 공공 행정에서 AI의 역할에 대한 논쟁은 이제 막 시작되었을 뿐이다. 규제 당국이 효율성과 책임성 사이에서 어떻게 균형을 맞출지가 차세대 AI 기반 거버넌스의 향방을 결정할 것이다.