தாய்லாந்தின் வணிக மேம்பாட்டுத் துறை (Business Development Department), உரிமையாளர்களை மறைக்கவும் பணமோசடி செய்யவும் பயன்படுத்தப்படும் "காளான்" நிறுவனங்களின் (mushroom companies) எண்ணிக்கையை ஓராண்டில் 90% குறைத்துள்ளது. இந்தத் துறை தனது AI மூலம் இயங்கும் IBAS என்ற ஆய்வு முறையை அறிமுகப்படுத்திய பிறகு, சந்தேகத்திற்குரிய நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கை 594-லிருந்து வெறும் 58 ஆகக் குறைந்தது. இது ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் மற்றும் உண்மையான தொழில்முனைவோரை நிறுவன மோசடி கண்டறிதல் குறித்து மறுபரிசீலனை செய்யத் தூண்டியுள்ளது.

இந்தத் தணிக்கை ஏன் முக்கியமானது

காளான் நிறுவனங்கள் ரகசியத்தன்மையையே நம்பி இயங்குகின்றன. இவை மிகக் குறைந்த மூலதனத்துடன், பெரும்பாலும் ஒரு பணப்பரிமாற்றம் தேவைப்படும் அதே நாளில் தொடங்கப்பட்டு, பின்னர் அதிகாரிகளுக்கு எந்தத் தடயமும் தெரியாமல் மறைந்துவிடும். இந்த வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமை காரணமாக, வரி வசூலிப்பவர்கள், சட்ட அமலாக்கத் துறையினர் மற்றும் உண்மையான முதலீட்டாளர்கள், சட்டபூர்வமான நிறுவனங்களை சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கான முகமூடிகளிலிருந்து பிரித்தறிவது கடினமாக இருந்தது.

IBAS எவ்வாறு போக்கை மாற்றியது

IBAS மனித அதிகாரிகளுக்கு மாற்றாகச் செயல்படவில்லை; மாறாக, அதிக ஆபத்துள்ள நிறுவனங்களைக் கண்டறிந்து அவற்றை விரிவான ஆய்வுக்கு உட்படுத்துகிறது. இதன் பணிப்பாய்வு மூன்று தரவு ஓட்டங்களை ஒருங்கிணைக்கிறது:

  • நடத்தை பகுப்பாய்வு (Behavioral analysis) – சாதாரண வணிகங்களில் அரிதாகக் காணப்படும் முரண்பாடுகளைக் கண்டறிய, தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஆவணங்கள், பங்குதாரர் பட்டியலிலுள்ள மாற்றங்கள் மற்றும் நிதி முறைகளை இது ஆய்வு செய்கிறது.
  • டிஜிட்டல் ஐடி மற்றும் e-KYC – நிறுவனர்கள் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட டிஜிட்டல் அடையாள அட்டையின் மூலம் தங்கள் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுமாறு இது கட்டாயப்படுத்துகிறது.
  • துறைகளுக்கு இடையேயான இணைப்பு (Cross-agency linkage) – காவல்துறை, வரி மற்றும் சமூக நலன் சார்ந்த பதிவுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதன் மூலம், மற்றபடி மறைந்திருக்கக்கூடிய முரண்பாடுகளை இது வெளிச்சத்திற்கு கொண்டு வருகிறது.

IBAS ஒரு சாத்தியமான ஆபத்தைக் கண்டறியும்போது, அது புலனாய்வாளர்களுக்கு எச்சரிக்கை விடுக்கிறது. அதன் பின்னரே முழுமையான ஆய்வைத் தொடங்குவதா என்பதை புலனாய்வாளர்கள் தீர்மானிக்கிறார்கள். இந்த "முதலில் கவனம் செலுத்துதல்" (focus-first) அணுகுமுறை, அனைத்துப் பதிவுதாரர்களிடமும் வளங்களைச் சிதறடிக்காமல், குற்றவாளிகளாக இருக்க வாய்ப்புள்ளவர்கள் மீது மட்டும் ஊழியர்கள் கவனம் செலுத்த அனுமதிக்கிறது.

AI முயற்சியை வலுப்படுத்திய கொள்கை மாற்றங்கள்

அந்தத் துறை தனது கண்காணிப்பு உத்தியை மாற்றியமைத்துள்ளது. நிறுவனப் பதிவு நாளன்று ஒருமுறை மட்டும் சரிபார்ப்பதற்குப் பதிலாக, இப்போது ஒரு நிறுவனத்தின் முழு வாழ்க்கைச் சுழற்சியையும் அது கண்காணிக்கிறது. இயக்குநர்களின் திடீர் மாற்றங்கள் அல்லது அசாதாரண மூலதன வரவு போன்ற பிற்காலத்தில் தோன்றும் எச்சரிக்கை அறிகுறிகளை (red flags) இது அடையாளம் காண்கிறது.

நிதியின் ஆதாரத்தை நிரூபிக்கும் வகையில், வெளிநாட்டு முதலீட்டாளர்கள் மூன்று மாத கால வங்கி அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் என்று புதிய விதி கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. இது காளான் நிறுவன அமைப்புகளில் பொதுவாகக் காணப்படும் ஒரு ஓட்டையான நடைமுறையான, வெளிநாட்டு உரிமையாமையை மறைக்க உள்ளூர் பிரதிநிதிகளைப் (nominees) பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கிறது.

புள்ளிவிவரங்கள் சொல்லும் உண்மை

  • முட்டு கணக்குகள் (Mule accounts) (உண்மையான உரிமையாளர்களை மறைக்கப் பயன்படுத்தப்படும் முகவர் கணக்குகள்) 594-லிருந்து 58 ஆகக் குறைந்து, 90% சரிவைக் கண்டுள்ளன.
  • பிரதிநிதி இடர் வழக்குகள் (Nominee-risk cases) 65.22% குறைந்துள்ளன.
  • ஆன்லைன் பதிவுகள் இப்போது புதிய வணிகங்களில் 95.48% ஆக உயர்ந்துள்ளன, இது 24 மணிநேரமும், எங்கிருந்தும் கோப்புகளைத் தாக்கல் செய்ய வழிவகை செய்கிறது.

தரவு சார்ந்த, AI உதவியுடன் கூடிய ஒரு மாதிரி, ஒழுங்குமுறை முடிவுகளை வியத்தகு முறையில் மேம்படுத்த முடியும் என்பதை இந்தத் தரவுகள் காட்டுகின்றன.

சட்டபூர்வமான வணிகங்கள் செய்ய வேண்டியவை

துல்லியமான தரவு இப்போது ஒரு போட்டித் திறனாக மாறியுள்ளது. நிறுவனங்கள் பங்குதாரர் பட்டியல்கள், பதிவு செய்யப்பட்ட முகவரிகள் மற்றும் நிதி அறிக்கைகளைத் துல்லியமாகவும், புதுப்பித்த நிலையிலும் வைத்திருக்க வேண்டும். சிறிய முரண்பாடுகள் கூட ஆழமான விசாரணைகளைத் தூண்டலாம், இது ஒப்புதல்களைத் தாமதப்படுத்தலாம் அல்லது அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கலாம்.

சுருக்கம்

போலி நிறுவனங்களை நீக்குவதற்கு AI, தாய்லாந்தின் வணிக மேம்பாட்டுத் துறைக்கு ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாக அமைந்தது, இதன் மூலம் ஓராண்டில் காளான் நிறுவனங்களின் எண்ணிக்கையை பத்தில் ஒன்பதாவாகக் குறைத்தது. இந்த அணுகுமுறை தரத்தின் தரம், துறைகளுக்கு இடையேயான ஒத்துழைப்பு மற்றும் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது. முடிவுகள் ஈர்க்கக்கூடியதாக இருந்தாலும், தனியுரிமை, முறையான நடைமுறை மற்றும் பொது நிர்வாகத்தில் AI-ன் பங்கு குறித்த விவாதம் இப்போதுதான் தொடங்கியுள்ளது. ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் செயல்திறனுக்கும் பொறுப்புக்கூறலுக்கும் இடையே எவ்வாறு சமநிலையை ஏற்படுத்துகிறார்கள் என்பதுதான் அடுத்த கட்ட AI சார்ந்த நிர்வாகத்தை வடிவமைக்கும்.