Tajlandzki Departament Rozwoju Biznesu zredukował liczbę „firm-grzybów” (mushroom companies) – spółek fasadowych służących do ukrywania własności i prania brudnych pieniędzy – o 90% w ciągu roku. Liczba podejrzanych podmiotów spadła z 594 do zaledwie 58 po tym, jak departament wdrożył system inspekcji oparty na sztucznej inteligencji, IBAS, zmuszając regulatorów i uczciwych przedsiębiorców do ponownego przemyślenia metod wykrywania oszustw korporacyjnych.

Dlaczego te działania były istotne

Firmy-grzyby rozkwitają dzięki anonimowości. Są zakładane z minimalnym kapitałem, często w tym samym dniu, w którym wymagana jest transakcja, a następnie znikają, nie pozostawiając organom ścigania prawie żadnych śladów. Ta nieprzejrzystość utrudniała poborcom podatkowym, organom ścigania i rzetelnym inwestorom odróżnienie legalnych przedsiębiorstw od przykrywek dla nielegalnej działalności.

Jak IBAS odwrócił bieg zdarzeń

IBAS nie zastępuje funkcjonariuszy; system ten flaguje firmy wysokiego ryzyka do dokładniejszej weryfikacji. Jego przepływ pracy łączy trzy strumienie danych:

  • Analiza behawioralna – skanuje zgłoszenia, zmiany w listach akcjonariuszy oraz wzorce finansowe w poszukiwaniu anomalii rzadko spotykanych w zwykłych przedsiębiorstwach.
  • Cyfrowa tożsamość i e-KYC – zmusza założycieli do weryfikacji tożsamości za pomocą cyfrowego dowodu tożsamości wydanego przez rząd.
  • Powiązania międzyagencyjne – krzyżuje dane policyjne, podatkowe i z zakresu pomocy społecznej, ujawniając niespójności, które w przeciwnym razie pozostałyby ukryte.

Gdy IBAS wykryje potencjalne ryzyko, powiadamia śledczych, którzy decydują, czy wszcząć pełną kontrolę. To podejście typu „najpierw skupienie” (focus-first) pozwala pracownikom koncentrować się na prawdopodobnych sprawcach, zamiast rozpraszać zasoby na wszystkich zarejestrowanych podmiotów.

Zmiany w polityce, które wzmocniły działania oparte na AI

Departament napisał na nowo swoją strategię monitorowania. Zamiast jednorazowej kontroli w dniu rejestracji, obecnie nadzoruje cały cykl życia firmy, flagując sygnały ostrzegawcze, które pojawiają się później – np. nagłe zmiany dyrektorów lub nietypowe wpływy kapitału.

Nowy przepis zmusza zagranicznych inwestorów do przedkładania wyciągów bankowych z trzech miesięcy w celu udowodnienia źródła pochodzenia funduszy. Wymóg ten blokuje praktykę wykorzystywania lokalnych pełnomocników (nominees) do ukrywania zagranicznej własności, co jest powszechną luką w strukturach firm-grzybów.

Liczby, które mówią same za siebie

  • Konta typu „mule” (konta podstawione, używane do ukrywania prawdziwych właścicieli) spadły z 594 do 58, co stanowi redukcję o 90%.
  • Przypadki ryzyka związanego z pełnomocnikami (nominees) spadły o 65,22%.
  • Rejestracje online obejmują obecnie 95,48% nowych firm, umożliwiając składanie wniosków przez 24 godziny na dobę, z dowolnego miejsca.

Te dane pokazują, że model oparty na danych i wspomagany przez AI może drastycznie poprawić wyniki działań regulacyjnych.

Co powinny robić legalnie działające firmy

Czyste dane są obecnie przewagą konkurencyjną. Firmy muszą dbać o to, aby listy akcjonariuszy, adresy rejestracyjne i sprawozdania finansowe były dokładne i aktualne. Nawet drobne niezgodności mogą wywołać głębsze kontrole, opóźniając zatwierdzenia lub skutkując karami.

Podsumowanie

AI dało tajlandzkiemu Departamentowi Rozwoju Biznesu potężne narzędzie do eliminacji fałszywych firm, redukując liczbę firm-grzybów o dziewięć dziesiątych w ciągu roku. Podejście to opiera się na jakości danych, współpracy międzyagencyjnej i ciągłym monitorowaniu. Wyniki są imponujące, ale debata na temat prywatności, rzetelnego procesu i roli AI w administracji publicznej dopiero się zaczyna. To, jak regulatorzy zrównoważą wydajność z odpowiedzialnością, ukształtuje kolejną falę zarządzania opartego na AI.