Департамент розвитку бізнесу Таїланду різко скоротив кількість «грибних» компаній — фіктивних фірм, що використовуються для приховування власності та відмивання грошей — на 90% за рік. Кількість підозрілих суб'єктів зменшилася з 594 до лише 58 після того, як департамент впровадив свою систему інспекцій на основі ШІ — IBAS, що змусило регуляторів та законних підприємців переосмислити методи виявлення корпоративного шахрайства.

Чому це було важливо

«Грибні» компанії процвітають завдяки анонімності. Їх створюють з мінімальним капіталом, часто в той самий день, коли потрібна транзакція, а потім вони зникають, не залишаючи майже жодних слідів для органів влади. Така непрозорість ускладнювала податківцям, правоохоронцям та справжнім інвесторам можливість відрізнити законні підприємства від прикриття для незаконної діяльності.

Як IBAS змінила ситуацію

IBAS не замінює людей; вона позначає компанії з високим рівнем ризику для ретельнішої перевірки. Її робочий процес поєднує три потоки даних:

  • Поведінковий аналіз — сканує звіти, зміни у списках акціонерів та фінансові моделі на наявність аномалій, рідкісних для звичайного бізнесу.
  • Цифрове ID та e-KYC — зобов'язує засновників підтверджувати особу за допомогою державного цифрового ID.
  • Міжвідомча взаємодія — звіряє дані поліції, податкової служби та соціального забезпечення, виявляючи невідповідності, які інакше залишилися б прихованими.

Коли IBAS виявляє потенційний ризик, вона сповіщає слідчих, які вирішують, чи варто розпочинати повноцінну перевірку. Такий підхід «спочатку головне» дозволяє персоналу зосередитися на ймовірних правопорушниках, а не розпорошувати ресурси на всіх зареєстрованих осіб.

Зміни в політиці, що підсилили зусилля ШІ

Департамент переглянув свою стратегію моніторингу. Замість одноразової перевірки в день реєстрації, він тепер стежить за всьому життєвому циклу компанії, фіксуючи «червоні прапорці», які з'являються пізніше — раптові зміни директорів або незвичні притоки капіталу.

Нове правило зобов'язує іноземних інвесторів подавати банківські виписки за три місяці, щоб підтвердити джерело коштів. Ця вимога блокує практику використання місцевих номінальних осіб для приховування закордонної власності, що є поширеною лазівкою в схемах із «грибними» компаніями.

Цифри, що говорять самі за себе

  • Підставні рахунки (рахунки «підставних осіб», що використовуються для приховування справжніх власників) скоротилися з 594 до 58, що становить зменшення на 90%.
  • Випадки номінального ризику знизилися на 65,22%.
  • Онлайн-реєстрації тепер охоплюють 95,48% нових підприємств, що дозволяє подавати документи цілодобово з будь-якої точки світу.

Ці показники демонструють, що модель, заснована на даних та підтримці ШІ, може кардинально покращити результати регулювання.

Що варто робити законному бізнесу

Чисті дані тепер є конкурентною перевагою. Компанії повинні підтримувати списки акціонерів, юридичні адреси та фінансову звітність у точності та актуальності. Навіть незначні невідповідності можуть спровокувати поглиблені розслідування, що призведе до затримок у погодженнях або накладення штрафів.

Підсумок

ШІ надав Департаменту розвитку бізнесу Таїланду потужний інструмент для відсіювання фейкових компаній, скоротивши кількість «грибних» фірм на дев'яту частину за рік. Цей підхід ґрунтується на якості даних, міжвідомчій співпраці та безперервному моніторингу. Результати вражають, проте дискусія щодо приватності, належної правової процедури та ролі ШІ в державному управлінні тільки починається. Те, як регулятори збалансують ефективність і підзвітність, визначить наступну хвилю управління на основі ШІ.