'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കാം' എന്ന വാഗ്ദാനങ്ങളെയും പിരമിഡ് സ്കീമുകളെയും കുറിച്ച് റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് നിതിൻ കാമത്ത് മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു

പെട്ടെന്ന് പണമുണ്ടാക്കാം എന്ന ആകർഷണത്തിൽ വീഴാതിരിക്കാൻ ആധുനിക നിക്ഷേപകർക്ക് മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നതിനായി, തന്റെ യൗവനകാലത്ത് ഒരു പിരമിഡ് സ്കീമിന് ഇരയായതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു വ്യക്തിപരമായ അനുഭവം Zerodha സഹസ്ഥാപകൻ നിതിൻ കാമത്ത് അടുത്തിടെ പങ്കുവെച്ചു. ഇന്ത്യൻ സാമ്പത്തിക വിപണിയിലേക്ക് പ്രവേശിക്കുന്ന ദശലക്ഷക്കണക്കിന് പുതിയ റീട്ടെയിൽ നിക്ഷേപകർക്ക് അദ്ദേഹത്തിന്റെ ഈ വെളിപ്പെടുത്തൽ കൃത്യസമയത്തുള്ള ഒരു ഓർമ്മപ്പെടുത്തലാണ്.

സാമ്പത്തിക വഞ്ചനയിൽ നിന്നുള്ള ഒരു വ്യക്തിപരമായ പാഠം

തന്റെ കരിയറിന്റെ തുടക്കകാലത്തെക്കുറിച്ച് ഓർമ്മിച്ചുകൊണ്ട്, തന്റെ ആദ്യ ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ട് തുടങ്ങാനുള്ള വഴികൾ തേടിക്കൊണ്ടിരുന്ന 18-ാം വയസ്സിൽ, ഏകദേശം രണ്ട് വർഷത്തോളം ഒരു മൾട്ടി-ലെവൽ മാർക്കറ്റിംഗ് (MLM) കമ്പനിയിൽ താൻ ഏർപ്പെട്ടിരുന്നുവെന്ന് കാമത്ത് വെളിപ്പെടുത്തി. ആ സ്ഥാപനം ഒരു വഞ്ചനാപരമായ പിരമിഡ് സ്കീം ആയിരുന്നുവെന്ന് അദ്ദേഹം പിന്നീട് തിരിച്ചറിഞ്ഞു.

ആ പദ്ധതി തകരുന്നതിന് മുമ്പ് താൻ മറ്റ് പലരെയും അതിലേക്ക് കൊണ്ടുവന്നതിനാൽ, ആ അനുഭവം വെറുമൊരു സാമ്പത്തിക നഷ്ടം മാത്രമല്ല, ഒരു ധാർമ്മികമായ നഷ്ടം കൂടിയായിരുന്നുവെന്ന് കാമത്ത് സമ്മതിച്ചു. ഇത്തരം തകർച്ചകൾക്ക് പിന്നാലെ ഉണ്ടാകുന്ന മാനസികമായ നിരാശ പലപ്പോഴും കുറച്ചുകാണാറുണ്ട് എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി; സാമ്പത്തിക തട്ടിപ്പുകളെക്കുറിച്ചുള്ള സമീപകാല മാധ്യമ റിപ്പോർട്ടുകളും ഈ വികാരത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നുണ്ട്.

ഇന്ത്യയിലെ പിരമിഡ് സ്കീമുകളുടെ വൻതോതിലുള്ള വ്യാപ്തി

രാജ്യത്തുടനീളം സാമ്പത്തിക സാക്ഷരത വർദ്ധിച്ചുവരുന്നുണ്ടെങ്കിലും, പിരമിഡ് സ്കീമുകൾ ഇന്ത്യൻ കുടുംബങ്ങൾക്ക് ഇപ്പോഴും വലിയൊരു ഭീഷണിയാണെന്ന് കാമത്ത് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. സാഹചര്യത്തിന്റെ ഗൗരവം വ്യക്തമാക്കുന്നതിനായി അദ്ദേഹം ചില ആശങ്കാജനകമായ കണക്കുകൾ ഉദ്ധരിച്ചു:

• ദൈനംദിന ആവൃത്തി: ഇന്ത്യയിൽ ഓരോ ദിവസവും ഏകദേശം രണ്ട് പുതിയ പിരമിഡ് സ്കീമുകൾ ആരംഭിക്കുന്നു.
• ഇരകളുടെ എണ്ണം: 5.5 കോടിയിലധികം ഇന്ത്യക്കാർ ഇത്തരം തട്ടിപ്പ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ തങ്ങളുടെ കഠിനാധ്വാനത്തിലൂടെ സമ്പാദിച്ച പണം നഷ്ടപ്പെട്ടു.
• സാമ്പത്തിക ആഘാതം: 2015 വരെ, 5,300-ലധികം ഇത്തരം സ്കീമുകളിൽ നിന്നുള്ള നഷ്ടം ₹10 ലക്ഷം കോടി രൂപയായി കണക്കാക്കപ്പെട്ടിരുന്നു—നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിൽ ഈ തുക ഇതിലും വളരെ കൂടുതലാണെന്ന് കാമത്ത് സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഇക്വിറ്റി വിപണിയിലെ 'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കൽ' എന്ന കെണി

പരമ്പരാഗത പിരമിഡ് സ്കീമുകളും റീട്ടെയിൽ സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിലെ നിലവിലെ പ്രവണതകളും തമ്മിൽ നേരിട്ടുള്ള സാമ്യം കാമത്ത് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. ഇക്വിറ്റികളിൽ നിന്ന് പണം സമ്പാദിക്കുന്നത് "എളുപ്പമാണ്" എന്ന അപകടകരമായ വാദമാണ് വിപണിയിലെ പങ്കാളിത്തം വർദ്ധിക്കാൻ കാരണമായതെന്ന് അദ്ദേഹം നിരീക്ഷിച്ചു.

ഈ തെറ്റിദ്ധാരണ സുരക്ഷിതത്വത്തിന്റെ ഒരു വ്യാജബോധം സൃഷ്ടിക്കുന്നുവെന്ന് അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി. "ബാങ്ക് എഫ്‌ഡി (FD) യേക്കാൾ ഉയർന്ന ലാഭം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏതൊന്നിനും റിസ്ക് ഉണ്ട്. വാഗ്ദാനം എത്രത്തോളം വലുതാണോ, അത്രത്തോളം റിസ്കും കൂടുതലായിരിക്കും," കാമത്ത് പറഞ്ഞു. അമിതമായ ലാഭം കൊതിക്കുന്നവർ നേരിടേണ്ടി വരുന്ന തിരിച്ചടികൾ പലപ്പോഴും നിശബ്ദമായി സംഭവിക്കുമെന്നും, ഇത് വ്യക്തിഗത ട്രേഡിംഗ് അക്കൗണ്ടുകൾ സാവധാനം ഇല്ലാതാകാൻ കാരണമാകുമെന്നും അദ്ദേഹം മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി.

ഒരു തട്ടിപ്പ് സ്കീം എങ്ങനെ തിരിച്ചറിയാം

സ്വയം സംരക്ഷിക്കുന്നതിനായി, ആളുകളെ ചേർക്കുന്നതിനെ (recruitment) മാത്രം ആശ്രയിക്കുന്ന ഏതൊരു മാതൃകയെയും സംബന്ധിച്ച് നിക്ഷേപകർ അതീവ ജാഗ്രത പാലിക്കണമെന്ന് കാമത്ത് ഉപദേശിച്ചു. റെഫറൽ അധിഷ്ഠിത പണമുണ്ടാക്കൽ അവസരങ്ങളെക്കുറിച്ച് അദ്ദേഹം കർശനമായ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകി: ഒരു യഥാർത്ഥ ഉൽപ്പന്നമോ സേവനമോ വിൽക്കുന്നതിന് പകരം പുതിയ ആളുകളെ സിസ്റ്റത്തിലേക്ക് കൊണ്ടുവരിക എന്നതാണ് പണം സമ്പാദിക്കാനുള്ള പ്രധാന മാർഗ്ഗമെങ്കിൽ, അത് തീർച്ചയായും ഒരു തട്ടിപ്പായിരിക്കും. പെട്ടെന്നുള്ള ലാഭത്തിന്റെ ആകർഷണത്തേക്കാൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലുള്ള സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാനാണ് നിക്ഷേപകർ മുൻഗണന നൽകേണ്ടത്.

പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

• റെഫറൽ മാതൃകകളെ സൂക്ഷിക്കുക: പുതിയ അംഗങ്ങളെ ചേർക്കുന്നതിലൂടെ പ്രധാനമായും എളുപ്പത്തിൽ പണം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏതൊരു സ്കീമും ഒരു തട്ടിപ്പ് പിരമിഡ് സ്കീം ആകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.
• റിസ്ക് vs റിവാർഡ് അനുപാതം: ഒരു സാധാരണ ബാങ്ക് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിനേക്കാൾ (FD) ഗണ്യമായി ഉയർന്ന ലാഭം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏതൊന്നിനും വളരെയധികം റിസ്ക് ഉണ്ടെന്ന് എപ്പോഴും ഓർക്കുക.
• 'എളുപ്പത്തിൽ പണം സമ്പാദിക്കൽ' എന്ന കെണി ഒഴിവാക്കുക: നിലവിലെ റീട്ടെയിൽ മാർക്കറ്റ് സാഹചര്യം ഇക്വിറ്റി ട്രേഡിംഗിനെ പലപ്പോഴും ലളിതമായി കാണുന്നു; സമ്പത്തിലേക്കുള്ള എളുപ്പവഴികളില്ലാത്തതിനാൽ അച്ചടക്കമുള്ള നിക്ഷേപം ആവശ്യമാണ്.