ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਅਤੇ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ

Zerodha ਦੇ ਸਹਿ-ਸੰਸਥਾਪਕ ਨਿਥਿਨ ਕਾਮਥ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋਣ ਬਾਰੇ ਆਪਣੀ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਭਰੀ ਕਹਾਣੀ ਸਾਂਝੀ ਕੀਤੀ, ਤਾਂ ਜੋ ਆਧੁਨਿਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਅਮੀਰ ਬਣਨ ਦੇ ਲਾਲਚ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਇਹ ਖੁਲਾਸਾ ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੱਖਾਂ ਨਵੇਂ ਰਿਟੇਲ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਦੀ ਯਾਦ ਦਿਵਾਉਣ ਵਾਲੀ ਗੱਲ ਹੈ।

ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਸਬਕ

ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਕਰੀਅਰ ਬਾਰੇ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ ਕਿ 18 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ, ਆਪਣੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਲਈ ਫੰਡ ਇਕੱਠੇ ਕਰਨ ਦੇ ਤਰੀਕੇ ਲੱਭਦੇ ਹੋਏ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਭਗ ਦੋ ਸਾਲ ਇੱਕ ਮਲਟੀ-ਲੈਵਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ (MLM) ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਬਿਤਾਏ। ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਤਾ ਲੱਗਾ ਕਿ ਉਹ ਸੰਸਥਾ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਸੀ।

ਕਾਮਥ ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਇਹ ਤਜਰਬਾ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਨੁਕਸਾਨ ਸੀ ਬਲਕਿ ਇੱਕ ਨੈਤਿਕ ਨੁਕਸਾਨ ਵੀ ਸੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਸਕੀਮ ਦੇ ਡਿੱਗਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਕਈ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਇਸ ਨਾਲ ਜੋੜ ਦਿੱਤਾ ਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਜਿਹੀ ਤਬਾਹੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਮਾਨਸਿਕ ਨਿਰਾਸ਼ਾ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਅੰਕ ਅੰਕਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੀ ਗੂੰਜ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮੀਡੀਆ ਰੂਪਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਦੇਖੀ ਗਈ ਹੈ।

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾਲ ਪੈਮਾਨਾ

ਦੇਸ਼ ਭਰ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਧਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਖ਼ਤਰਾ ਬਣੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ ਉਦਯੋਗ ਦੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਅੰਕੜਿਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੱਤਾ:

• ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਫ੍ਰੀਕੁਐਂਸੀ: ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹਰ ਰੋਜ਼ ਲਗਭਗ ਦੋ ਨਵੀਆਂ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• ਸ਼ਿਕਾਰਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ: 5.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕੋਲ ਆਪਣੀ ਮਿਹਨਤ ਦੀ ਕਮਾਈ ਗੁਆ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
• ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ: 2015 ਤੱਕ, ਅਜਿਹੀਆਂ 5,300 ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕੀਮਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ₹10 ਲੱਖ ਕਰੋੜ ਸੀ—ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਅੰਕੜਾ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਕਾਮਥ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।

ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ

ਕਾਮਥ ਨੇ ਰਵਾਇਤੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮਾਂ ਅਤੇ ਰਿਟੇਲ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਰੁਝਾਨ ਵਿਚਕਾਰ ਸਿੱਧਾ ਸਮਾਨਤਾ ਦੱਸੀ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੇਖਿਆ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਹੋਏ ਵਾਧੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਵਿਚਾਰ ਹੈ ਕਿ ਇਕੁਇਟੀ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ "ਸੌਖਾ" ਹੈ।

ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਝੂਠਾ ਅਹਿਸਾਸ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਕਾਮਥ ਨੇ ਕਿਹਾ, "ਬੈਂਕ FD ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਦਾਅਵਾ ਜਿੰਨਾ ਵੱਡਾ ਹੋਵੇਗਾ, ਜੋਖਮ ਵੀ ਉਨਾ ਹੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋਵੇਗਾ।" ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਵਧਾਨ ਕੀਤਾ ਕਿ ਅਸੰਭਵ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ "ਹਿਸਾਬ-ਕਿਤਾਬ" ਅਕਸਰ ਚੁੱਪਚਾਪ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਖਾਤੇ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਖਾਲੀ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।

ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਸਕੀਮ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ

ਆਪਣੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਲਈ, ਕਾਮਥ ਨੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੇ ਮਾਡਲ ਪ੍ਰਤੀ ਬਹੁਤ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹਿਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜੋ ਭਰਤੀ (recruitment) 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਰੈਫਰਲ-ਅਧਾਰਤ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਬਾਰੇ ਸਿੱਧੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੱਤੀ: ਜੇਕਰ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਤਰੀਕਾ ਕਿਸੇ ਜਾਇਜ਼ ਉਤਪਾਦ ਜਾਂ ਸੇਵਾ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸਿਸਟਮ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲਗਭਗ ਯਕੀਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਮੁਨਾਫੇ ਦੇ ਲਾਲਚ ਦੀ ਬਜਾਏ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ

• ਰੈਫਰਲ ਮਾਡਲਾਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨ ਰਹੋ: ਕੋਈ ਵੀ ਸਕੀਮ ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਰਾਹੀਂ ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹ ਸ਼ਾਇਦ ਇੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀ ਪਿਰਾਮਿਡ ਸਕੀਮ ਹੈ।
• ਜੋਖਮ ਬਨਾਮ ਇਨਾਮ ਅਨੁਪਾਤ: ਹਮੇਸ਼ਾ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਸਟੈਂਡਰਡ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਨਾਲੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਰਿਟਰਨ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ।
• 'ਸੌਖੇ ਪੈਸੇ' ਦੇ ਜਾਲ ਤੋਂ ਬਚੋ: ਮੌਜੂਦਾ ਰਿਟੇਲ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਅਕਸਰ ਇਕੁਇਟੀ ਟ੍ਰੇਡਿੰਗ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸੌਖਾ ਦੱਸਦੀ ਹੈ; ਅਨੁਸ਼ਾਸਨਬੱਧ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਦੌਲਤ ਕਮਾਉਣ ਦਾ ਕੋਈ ਸ਼ਾਰਟਕੱਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ।