RBI посилює норми щодо неналежного продажу для стримування агресивних фінансових продажів

Резервний банк Індії (RBI) запровадив суворі нові настанови, спрямовані на стримування неналежного продажу (mis-selling) фінансових продуктів роздрібним клієнтам. Ці переглянуті норми стосуються практики банків та небанківських фінансових компаній (NBFC), гарантуючи, що стратегії маркетингу та продажів ставлять інтереси споживачів вище за агресивні показники продажів.

Стримування агресивних продажів через реформування системи стимулювання

Однією з найважливіших змін у новій структурі RBI є боротьба зі структурами стимулювання, які провокують неетичну поведінку під час продажів. Щоб запобігти тому, щоб працівники та агенти нав'язували невідповідні продукти необізнаним клієнтам, центральний банк запровадив суворі обмеження на структуру комісійних виплат.

RBI прямо заборонив третім сторонам виплачувати стимули безпосередньо працівникам регульованих організацій (RE). Хоча центральний банк уточнив, що регульовані організації все ще можуть виплачувати стимули своїм власним працівникам, основна мета полягає в тому, щоб ці внутрішні моделі винагороди не заохочували тактику агресивних продажів або введення в оману. Розділяючи стимули третіх сторін та винагороду працівників, RBI прагне мінімізувати конфлікт інтересів, який часто призводить до неналежного продажу.

Підхід, незалежний від каналів розповсюдження, у цифровому маркетингу

Визнаючи швидку еволюцію фінансової дистрибуції, RBI прийняв «підхід, що ґрунтується на принципах і не залежить від каналів розповсюдження». Це означає, що правила не обмежуються традиційними банківськими відділеннями, а поширюються на всі сучасні канали дистрибуції.

Важливо, що оновлені директиви підпорядковують регулюванню інфлюенсерів у соціальних мережах, афіліатів та постачальників послуг кредитування (LSPs). RBI класифікував цих посередників цифрового маркетингу як агентів з прямих продажів (DSAs) або агентів з прямого маркетингу (DMAs). Таким чином центральний банк гарантує, що інфлюенсери та цифрові платформи не зможуть уникнути відповідальності під час просування фінансових послуг. Відповідальність за всю рекламу та маркетинг — незалежно від того, чи здійснюються вони безпосередньо, через агентів чи через аутсорсингові цифрові домовленості — покладається виключно на регульовану організацію.

Терміни впровадження та підзвітність

Ці переглянуті директиви мають набрати чинності 1 січня 2027 року. Такий графік надає банкам, NBFC та їхнім різним маркетинговим партнерам достатньо часу для перегляду своїх існуючих систем комплаєнсу та моделей стимулювання.

Цей крок відбувся після періоду консультацій із зацікавленими сторонами, під час яких RBI розглянув відгуки щодо проєкту директив, опублікованого в лютому. Остаточні правила покладають повну відповідальність на регульовані організації. Це означає, що банки та NBFC нестимуть відповідальність за дії своїх аутсорсингових партнерів, забезпечуючи дотримання принципу «клієнт понад усе» протягом усього життєвого циклу продажів.

Основні висновки