RBI посилює правила для стримування неналежних продажів та агресивного фінансового маркетингу

Резервний банк Індії (RBI) запровадив суворі нові настанови для боротьби зі зростаючою загрозою неналежних продажів у секторі фінансових послуг. Ці переглянуті норми спрямовані на захист роздрібних клієнтів шляхом покладання відповідальності на регульовані установи за те, як вони рекламують і продають продукти як на традиційних, так і на цифрових платформах.

Новий фокус на неналежних продажах, зумовлених системою стимулювання

Ключовим аспектом переглянутих вказівок RBI є регулювання структур стимулювання, які спонукають до агресивної або неетичної тактики продажів. Центральний банк прямо заборонив третім сторонам виплачувати стимули працівникам регульованих установ (RE). Однак RBI уточнив, що внутрішні виплати стимулів самими регульованими установами (RE) своїм власним працівникам залишаються дозволеними.

Основна мета цього розмежування полягає в тому, щоб моделі винагороди ненавмисно не спонукали персонал нав'язувати невідповідні фінансові продукти необізнаним клієнтам лише задля досягнення високих показників продажів під тиском. Обмежуючи зовнішній вплив на винагороду працівників, RBI прагне узгодити практику продажів із добробутом клієнтів.

Підхід, незалежний від каналів продажу, для цифрової епохи

Визнаючи еволюцію фінансового ландшафту, RBI прийняв «заснований на принципах і незалежний від каналів продажу» підхід. Це означає, що відповідальність за доброчесність маркетингу та продажів лежить виключно на регульованій установі, незалежно від того, чи відбувається транзакція у фізичному відділенні, через аутсорсингового агента чи через цифрових посередників.

Що важливо, оновлені визначення підводять інфлюенсерів у соціальних мережах, афіліатів та постачальників послуг кредитування (LSPs) під сферу регулювання. Ці цифрові маркетингові посередники тепер будуть класифіковані в межах ширшої структури агентів з прямих продажів (DSAs) та агентів з прямого маркетингу (DMAs). Цей крок гарантує, що рекламні заходи інфлюенсерів і цифрових платформ підлягатимуть такому ж рівню контролю, як і традиційні банківські агенти.

Підзвітність та графік впровадження

Нові правила покладають остаточний тягар відповідальності на банки та небанківські фінансові компанії (NBFC). Навіть якщо продукти продаються через сторонні домовленості або аутсорсингові цифрові канали, RE залишається відповідальною за будь-яку дезінформацію або неетичні практики, що виникають під час процесу залучення клієнтів.

Ці оновлені директиви з'явилися після періоду консультацій із зацікавленими сторонами та отримання відгуків щодо початкового проєкту, опублікованого в лютому. Щоб надати установам достатньо часу для перегляду своїх внутрішніх механізмів комплаєнсу, маркетингових стратегій та моделей винагороди, RBI встановив офіційну дату впровадження — 1 січня 2027 року.

Основні висновки