गलत बिक्री (Mis-selling) और आक्रामक वित्तीय बिक्री को रोकने के लिए RBI ने नियमों को कड़ा किया

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने वित्तीय सेवा क्षेत्र में गलत बिक्री (mis-selling) के बढ़ते खतरे से निपटने के लिए कड़े नए दिशानिर्देश पेश किए हैं। इन संशोधित मानदंडों का उद्देश्य विनियमित संस्थाओं (regulated entities) को पारंपरिक और डिजिटल दोनों प्लेटफार्मों पर उत्पादों के विज्ञापन और बिक्री के तरीके के लिए जवाबदेह बनाकर खुदरा ग्राहकों की रक्षा करना है।

प्रोत्साहन-आधारित गलत बिक्री पर नया ध्यान

RBI के संशोधित निर्देशों का एक मुख्य स्तंभ उन प्रोत्साहन संरचनाओं (incentive structures) का विनियमन है जो आक्रामक या अनैतिक बिक्री रणनीतियों को बढ़ावा देते हैं। केंद्रीय बैंक ने तीसरे पक्ष (third parties) द्वारा विनियमित संस्थाओं (REs) के कर्मचारियों को प्रोत्साहन देने पर स्पष्ट रूप से रोक लगा दी है। हालांकि, RBI ने स्पष्ट किया कि REs द्वारा अपने स्वयं के कर्मचारियों को आंतरिक रूप से प्रोत्साहन का भुगतान करना अभी भी अनुमत है।

इस अंतर के पीछे प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि मुआवज़ा मॉडल अनजाने में कर्मचारियों को केवल उच्च-दबाव वाले बिक्री लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अनजान ग्राहकों को अनुपयुक्त वित्तीय उत्पाद बेचने के लिए प्रोत्साहित न करे। कर्मचारी मुआवज़े पर बाहरी प्रभाव को कम करके, RBI बिक्री प्रथाओं को ग्राहक कल्याण के साथ जोड़ने का प्रयास कर रहा है।

डिजिटल युग के लिए एक चैनल-अज्ञेयवादी (Channel-Agnostic) दृष्टिकोण

वित्तीय परिदृश्य के विकास को पहचानते हुए, RBI ने "सिद्धांत-आधारित और चैनल-अज्ञेयवादी" (principle-based and channel-agnostic) दृष्टिकोण अपनाया है। इसका अर्थ है कि मार्केटिंग और बिक्री की अखंडता की जिम्मेदारी पूरी तरह से विनियमित संस्था (Regulated Entity) की होगी, चाहे लेनदेन किसी भौतिक शाखा में हो, किसी आउटसोर्स एजेंट के माध्यम से हो, या डिजिटल मध्यस्थों के माध्यम से हो।

महत्वपूर्ण रूप से, अपडेट की गई परिभाषाएं सोशल मीडिया इन्फ्लुएंसर्स, एफिलिएट्स और लोन सर्विस प्रोवाइडर्स (LSPs) को नियामक दायरे में लाती हैं। इन डिजिटल मार्केटिंग मध्यस्थों को अब डायरेक्ट सेलिंग एजेंट्स (DSAs) और डायरेक्ट मार्केटिंग एजेंट्स (DMAs) के व्यापक ढांचे के भीतर वर्गीकृत किया जाएगा। यह कदम सुनिश्चित करता है कि इन्फ्लुएंसर्स और डिजिटल प्लेटफॉर्म की प्रचार गतिविधियां पारंपरिक बैंक एजेंटों के समान ही जांच के दायरे में हों।

जवाबदेही और कार्यान्वयन समयसीमा

नए नियम बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) पर जिम्मेदारी का अंतिम बोझ डालते हैं। भले ही उत्पादों को तीसरे पक्ष के समझौतों या आउटसोर्स किए गए डिजिटल चैनलों के माध्यम से बेचा जाए, ग्राहक अधिग्रहण प्रक्रिया के दौरान होने वाली किसी भी गलत जानकारी या अनैतिक प्रथाओं के लिए RE जिम्मेदार बनी रहेगी।

ये संशोधित निर्देश फरवरी में जारी किए गए प्रारंभिक मसौदे के संबंध में हितधारकों के परामर्श और फीडबैक की अवधि के बाद आए हैं। संस्थानों को उनके आंतरिक अनुपालन ढांचे, मार्केटिंग रणनीतियों और मुआवजे के मॉडलों में व्यापक सुधार करने के लिए पर्याप्त समय देने के लिए, RBI ने 1 जनवरी, 2027 की औपचारिक कार्यान्वयन तिथि निर्धारित की है।

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