RBI ужесточает правила для борьбы с недобросовестными продажами и агрессивным маркетингом финансовых услуг

Резервный банк Индии (RBI) ввел новые строгие правила для борьбы с растущей угрозой недобросовестных продаж в секторе финансовых услуг. Эти пересмотренные нормы направлены на защиту розничных клиентов путем возложения на регулируемые организации ответственности за то, как они рекламируют и продают продукты как на традиционных, так и на цифровых платформах.

Новый акцент на недобросовестных продажах, стимулируемых системой вознаграждений

Ключевым аспектом пересмотренных директив RBI является регулирование структур стимулирования, которые провоцируют агрессивную или неэтичную тактику продаж. Центральный банк прямо запретил третьим лицам выплачивать вознаграждения сотрудникам регулируемых организаций (RE). Однако RBI уточнил, что внутренние выплаты вознаграждений самими RE своим собственным сотрудникам по-прежнему разрешены.

Основная цель этого разграничения заключается в том, чтобы модели оплаты труда непреднамеренно не подталкивали персонал к навязыванию неподходящих финансовых продуктов ничего не подозревающим клиентам только ради выполнения жестких планов продаж. Ограничивая внешнее влияние на вознаграждение сотрудников, RBI стремится привести методы продаж в соответствие с интересами и благополучием клиентов.

Канально-нейтральный подход в цифровую эпоху

Признавая эволюцию финансового ландшафта, RBI принял «основанный на принципах и канально-нейтральный» подход. Это означает, что ответственность за добросовестность маркетинга и продаж лежит исключительно на регулируемой организации, независимо от того, происходит ли транзакция в физическом отделении, через аутсорсингового агента или через цифровых посредников.

Что крайне важно, обновленные определения включают инфлюенсеров в социальных сетях, аффилированных лиц и поставщиков кредитных услуг (LSP) в сферу регулирования. Эти цифровые маркетинговые посредники теперь будут классифицироваться в рамках более широкой структуры агентов по прямым продажам (DSA) и агентов по прямому маркетингу (DMA). Этот шаг гарантирует, что рекламная деятельность инфлюенсеров и цифровых платформ будет подвергаться такому же уровню контроля, как и деятельность традиционных банковских агентов.

Ответственность и сроки внедрения

Новые правила возлагают основную ответственность на банки и небанковские финансовые компании (NBFC). Даже если продукты продаются через сторонние соглашения или аутсорсинговые цифровые каналы, регулируемая организация (RE) несет ответственность за любую дезинформацию или неэтичные методы, применяемые в процессе привлечения клиентов.

Эти обновленные указания были приняты по итогам консультаций с заинтересованными сторонами и сбора отзывов по первоначальному проекту, опубликованному в феврале. Чтобы предоставить организациям достаточно времени на пересмотр своих внутренних систем комплаенса, маркетинговых стратегий и моделей вознаграждения, RBI установил официальную дату внедрения — 1 января 2027 года.

Основные выводы