ਗਲਤ ਵੇਚਣ (Mis-selling) ਅਤੇ ਹਮਲਾਵਰ ਵਿੱਤੀ ਵਿਕਰੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ RBI ਨੇ ਨਿਯਮ ਸਖ਼ਤ ਕੀਤੇ

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੇਵਾਵਾਂ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਵੇਚਣ (mis-selling) ਦੇ ਵਧ ਰਹੇ ਖ਼ਤਰੇ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਨਵੇਂ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਯਮ ਰਵਾਇਤੀ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਦੋਵਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੇ ਵਿਗਿਆਪਨ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਲਈ ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈਆਂ (Regulated Entities) ਨੂੰ ਜਵਾਬਦੇਹ ਬਣਾ ਕੇ ਰੀਟੇਲ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਲਿਆਂਦੇ ਗਏ ਹਨ।

ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ-ਅਧਾਰਿਤ ਗਲਤ ਵੇਚਣ (Mis-selling) 'ਤੇ ਨਵਾਂ ਫੋਕਸ

RBI ਦੇ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਅਧਾਰ ਉਹਨਾਂ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਢਾਂਚਿਆਂ ਦਾ ਨਿਯਮਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਹਮਲਾਵਰ ਜਾਂ ਅਣਨੈਤਿਕ ਵਿਕਰੀ ਤਕਨੀਕਾਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਕੇਂਦਰੀ ਬੈਂਕ ਨੇ ਤੀਜੀ ਧਿਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈਆਂ (REs) ਦੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ (incentives) ਦੇਣ 'ਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, RBI ਨੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਕਿ REs ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨ ਭੁਗਤਾਨ ਅਜੇ ਵੀ ਮਨਜ਼ੂਰ ਹੈ।

ਇਸ ਅੰਤਰ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਾਡਲ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਉੱਚ ਦਬਾਅ ਵਾਲੇ ਵਿਕਰੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਅਣਜਾਣ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਅਣਉਚਿਤ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਵੇਚਣ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਨਾ ਕਰਨ। ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੇ ਮੁਆਵਜ਼ੇ 'ਤੇ ਬਾਹਰੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਰੋਕ ਕੇ, RBI ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਤਰੀਕਿਆਂ ਨੂੰ ਗਾਹਕ ਦੀ ਭਲਾਈ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਡਿਜੀਟਲ ਯੁੱਗ ਲਈ ਇੱਕ ਚੈਨਲ-ਅਗਨੌਸਟਿਕ (Channel-Agnostic) ਪਹੁੰਚ

ਵਿੱਤੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਪਛਾਣਦੇ ਹੋਏ, RBI ਨੇ "ਸਿਧਾਂਤ-ਅਧਾਰਿਤ ਅਤੇ ਚੈਨਲ-ਅਗਨੌਸਟਿਕ" ਪਹੁੰਚ ਅਪਣਾਈ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਅਤੇ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਇਮਾਨਦਾਰੀ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਯਮਿਤ ਇਕਾਈ (Regulated Entity) ਦੀ ਹੋਵੇਗੀ, ਭਾਵੇਂ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਕਿਸੇ ਭੌਤਿਕ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇ, ਕਿਸੇ ਆਊਟਸੋਰਸਡ ਏਜੰਟ ਰਾਹੀਂ ਹੋਵੇ, ਜਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਰਾਹੀਂ ਹੋਵੇ।

ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਅਪਡੇਟ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਸੋਸ਼ਲ ਮੀਡੀਆ ਇਨਫਲੂਐਂਸਰ, ਅਫੀਲੀਏਟਸ ਅਤੇ ਲੋਨ ਸਰਵਿਸ ਪ੍ਰੋਵਾਈਡਰ (LSPs) ਨੂੰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਛਤਰਛਾਵਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਲਿਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਹ ਡਿਜੀਟਲ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਵਿਚੋਲੇ ਹੁਣ ਡਾਇਰੈਕਟ ਸੈਲਿੰਗ ਏਜੰਟ (DSAs) ਅਤੇ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਏਜੰਟ (DMAs) ਦੇ ਵਿਸ਼ਾਲ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਅਧੀਨ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤੇ ਜਾਣਗੇ। ਇਹ ਕਦਮ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਨਫਲੂਐਂਸਰਾਂ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਦੀਆਂ ਪ੍ਰਚਾਰਕ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਵੀ ਰਵਾਇਤੀ ਬੈਂਕ ਏਜੰਟਾਂ ਵਾਂਗ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।

ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਅਤੇ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ

ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਬੋਝ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਗੈਰ-ਬੈਂਕਿੰਗ ਵਿੱਤੀ ਕੰਪਨੀਆਂ (NBFCs) 'ਤੇ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਉਤਪਾਦ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ ਜਾਂ ਆਊਟਸੋਰਸਡ ਡਿਜੀਟਲ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵੇਚੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੌਰਾਨ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਜਾਂ ਅਣਨੈਤਿਕ ਅਭਿਆਸਾਂ ਲਈ RE ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।

ਇਹ ਸੋਧੇ ਹੋਏ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਫਰਵਰੀ ਵਿੱਚ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਡਰਾਫਟ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਹਿੱਸੇਦਾਰਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰੇ ਅਤੇ ਫੀਡਬੈਕ ਦੇ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਲਿਆਂਦੇ ਗਏ ਹਨ। ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪਾਲਣਾ ਫਰੇਮਵਰਕ, ਮਾਰਕੀਟਿੰਗ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਾਡਲਾਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਨ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਸਮਾਂ ਦੇਣ ਲਈ, RBI ਨੇ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਦੀ ਰਸਮੀ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਤੀ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਹੈ।

ਮੁੱਖ ਨੁਕਤੇ