بانک مرکزی هند (RBI) قوانین را برای مهار فروش نادرست و فروش تهاجمی محصولات مالی تشدید می‌کند

بانک مرکزی هند (RBI) دستورالعمل‌های جدید و سخت‌گیرانه‌ای را برای مقابله با تهدید رو به رشد فروش نادرست در بخش خدمات مالی معرفی کرده است. هدف از این مقررات بازنگری‌شده، محافظت از مشتریان خرد از طریق پاسخگو کردن نهادهای تحت نظارت در مورد نحوه تبلیغ و فروش محصولات در هر دو پلتفرم سنتی و دیجیتال است.

تمرکز جدید بر فروش نادرست مبتنی بر مشوق‌ها

یکی از ارکان اصلی دستورالعمل‌های بازنگری‌شده RBI، تنظیم ساختارهای مشوقی است که باعث هدایت تاکتیک‌های فروش تهاجمی یا غیراخلاقی می‌شوند. بانک مرکزی صراحتاً پرداخت مشوق توسط اشخاص ثالث به کارکنان نهادهای تحت نظارت (REs) را ممنوع کرده است. با این حال، RBI شفاف‌سازی کرد که پرداخت داخلی مشوق‌ها توسط خودِ نهادهای تحت نظارت به کارکنان خودشان همچنان مجاز است.

هدف اصلی از این تمایز، اطمینان از این است که مدل‌های پرداخت به طور ناخواسته کارکنان را تشویق نکنند تا صرفاً برای رسیدن به اهداف فروش تحت فشار بالا، محصولات مالی نامناسب را به مشتریان بی‌اطلاع تحمیل کنند. RBI با مهار تأثیرات خارجی بر پرداخت کارکنان، به دنبال همسو کردن شیوه‌های فروش با رفاه مشتریان است.

رویکردی مستقل از کانال برای عصر دیجیتال

با درک تکامل چشم‌انداز مالی، RBI رویکردی «مبتنی بر اصل و مستقل از کانال» را اتخاذ کرده است. این بدان معناست که مسئولیت سلامت بازاریابی و فروش، صرف‌نظر از اینکه تراکنش در یک شعبه فیزیکی، از طریق یک عامل برون‌سپاری شده یا از طریق واسطه‌های دیجیتال انجام شود، منحصراً بر عهده نهاد تحت نظارت است.

نکته حائز اهمیت این است که تعاریف به‌روزرسانی‌شده، اینفلوئنسرهای شبکه‌های اجتماعی، افیلیت‌ها و ارائه‌دهندگان خدمات وام (LSPs) را تحت پوشش نظارتی قرار می‌دهند. این واسطه‌های بازاریابی دیجیتال اکنون در چارچوب گسترده‌ترِ عوامل فروش مستقیم (DSAs) و عوامل بازاریابی مستقیم (DMAs) دسته‌بندی خواهند شد. این اقدام تضمین می‌کند که فعالیت‌های تبلیغاتی اینفلوئنسرها و پلتفرم‌های دیجیتال، مشمول همان سطح از نظارت و بررسی باشند که عوامل سنتی بانک مشمول می‌شوند.

مسئولیت‌پذیری و جدول زمانی اجرا

مقررات جدید، بار نهایی مسئولیت را بر دوش بانک‌ها و شرکت‌های مالی غیربانکی (NBFCs) می‌گذارد. حتی زمانی که محصولات از طریق قراردادهای شخص ثالث یا کانال‌های دیجیتال برون‌سپاری‌شده فروخته می‌شوند، نهاد تحت نظارت (RE) در قبال هرگونه اطلاعات نادرست یا اقدامات غیراخلاقی که در فرآیند جذب مشتری رخ می‌دهد، مسئول باقی می‌ماند.

این دستورالعمل‌های اصلاح‌شده پس از یک دوره مشاوره و دریافت بازخورد از ذینفعان در رابطه با پیش‌نویس اولیه منتشر شده در ماه فوریه، تدوین شده‌اند. برای اینکه به موسسات زمان کافی جهت بازنگری اساسی در چارچوب‌های انطباق داخلی، استراتژی‌های بازاریابی و مدل‌های جبران خدمات داده شود، RBI تاریخ رسمی اجرای این مقررات را ۱ ژانویه ۲۰۲۷ تعیین کرده است.

نکات کلیدی